那是 2018 年 4 月 10 日,科林·布鲁厄姆没有像往常一样给妻子发短信说他骑自行车回家。 相反,在一辆通勤火车撞到他后,他躺在几个街区外,身亡。
“在我知道他死之前,我就知道他死了,”他的遗孀雷切尔·布鲁厄姆回忆道。 “我和我的儿子去了现场,当我被告知是他时,我尖叫得很大,我想整个明尼阿波利斯都听到了我的声音。”
布鲁厄姆先生年仅 39 岁。
“据我所知,我的生活瞬间发生了变化,”现年 46 岁的布鲁厄姆女士说。 “我想象中的未来被偷走了。 悲伤会改变你大脑的化学反应。 它改变你的思维方式、与他人互动的方式以及工作方式。 它确实改变了你生活中的每一件事。”
那些20多岁、30多岁丧偶的人,甚至很少有人立下遗嘱,更会感到震惊和措手不及——谁会想到这么年轻就去世呢?
“作为一名经过认证的财务规划师,以及专门支持年轻寡妇和鳏夫的人,我亲眼目睹了这个独特社区的原始心痛,”该公司的创始人兼首席执行官布莱恩·K·西摩二世 (Brian K. Seymour II) 说道。 繁荣财富 在亚特兰大。 “年轻时失去伴侣,无论是因为疾病还是突然的事故,都会让你陷入悲伤和财务动荡的风暴中。”
即使感觉难以承受,西摩先生还是建议立即控制您的财务状况。
“收集你所有的财务文件——银行对账单、投资账户、人寿保险单、遗嘱——并把自己组织起来,”他说。 “如果您感到迷失,请向专门为年轻寡妇和鳏夫提供服务的收费信托财务顾问寻求专业帮助。 我们了解您面临的独特挑战,并可以根据您的收入、债务、福利和目标量身定制计划。”
那些有更多时间准备的人——例如,配偶死于绝症——也面临着在情绪困扰中做出艰难的决定。
39 岁的莎拉·塞布 (Sarah Seib) 在当地一家科技公司有一份稳定的工作,她的丈夫杰森·马克尔 (Jason Markle) 于 2022 年死于肌萎缩侧索硬化症(俗称 ALS 或卢伽雷氏病)。 马克尔先生在雪城大学 (Syracuse University) 担任本科生管理人员多年,但由于疾病的需要,塞布女士很快就成为了他的全职看护者,这让她失去了收入,尽管她欠下了 50,000 美元的学生债务。
随着她丈夫的健康状况恶化,他一直工作到最后,因为这对夫妇迫切需要他的收入和健康保险。 他通过 Tobii Dynavox 平板电脑进行交流,并通过眨眼来使用。 GoFundMe 活动提供了 20,000 美元来帮助应对不断增长的成本。
马克尔先生制定了 401(k) 计划,但过早实施该计划就意味着要缴纳罚款和税款。 在他去世的那天,塞布女士失去了健康保险。 随着塞布女士丈夫健康状况的恶化,她的母亲搬进来在经济上和情感上帮助塞布女士,她仍然和她一起住在纽约州锡拉丘兹,现在支付一半的抵押贷款。
“你需要各方的帮助,”塞布女士说。 “寡妇的头脑不正常,而且在很长一段时间内都不会正常。”
弗朗西斯科·罗萨多 (Francisco Rosado) 是佛罗里达州奥兰多市的一名理发师兼 DJ,绰号弗兰克·罗斯 (Frank Rose),他在 34 岁时失去了妻子丽贝卡·罗萨多 (Rebekkah Rosado),而妻子丽贝卡·罗萨多 (Rebekkah Rosado) 33 岁。在她与霍奇金淋巴瘤作斗争的过程中,他照顾了她三年。 ,一种血癌。 罗萨多经营着一家生意兴隆的婚礼策划公司,并尽可能多地工作,但这对夫妇卖掉了房子以削减开支和支付医疗费用。 他们还从 GoFundMe 的一项活动中获得了 10,000 美元,该活动使罗萨多先生能够在妻子去世前停止工作并与她共度时光。
对于许多配偶来自其他国家的人来说,与国外家人的沟通可能会增加复杂性或受欢迎的支持,或者两者兼而有之,就像罗宾·特鲁伊特·西奥多森 (Robin Truiet-Theodorson) 所做的那样,她在 36 岁的时候成为了寡妇,经历了五年半的生活。与英国男子马克·西奥多森结婚。
她说,她的父亲承担了她已故丈夫的汽车付款,她的家人“给了我很大帮助”。 她在英国的婆婆寄了一些钱,特鲁伊特-西奥多森女士很庆幸他们在巴尔的摩的家没有抵押贷款。 她将学生债务推迟了 18 个月,并合并了信用卡债务。
许多年轻的寡妇和鳏夫还必须面对配偶的债务,如果债权人不解除债务,这可能会增加巨大的负担。
珍妮特·康西科斯基 (Jeanette Koncikowski) 与丈夫马克 (Mark) 分居,马克在完成脊椎按摩治疗学校两年后去世。 两人都是 36 岁,孩子分别为 5 岁和 9 岁。 他死于一种罕见的疾病,即癫痫原因不明的突然死亡,并欠下约 15 万美元的学生贷款。
“为了筹集这笔资金,我们混合使用了私人贷款和联邦贷款,他是唯一的签署人,后来合并了,”现年 45 岁、住在纽约州伊登的康西科斯基女士说,“在他去世时,贷方最初告诉我,即使我没有共同签名,我也必须偿还他们。 他们说既然我们结婚了,债务就产生了,所以我要对债务负责。”
但一旦她向贷款人提供了分居协议和丈夫的死亡证明,全部债务就被免除了。 “在原本可怕的经历中,这是一个小小的救赎,”康西科斯基女士说。
丹尼尔·科普 (Daniel Kopp) 是佛罗里达州萨拉索塔市的一名注册财务规划师,他在 31 岁时失去了配偶,他表示,何时承担债务很重要。
“如果是在结婚之前,并且这对夫妇并不居住在共有财产州(共有九个州),那么尚存的配偶通常不会负责学生贷款,”他说。 “夫妻共同财产州可以要求未亡配偶承担支付婚后私人贷款的责任,即使配偶没有共同签署。 这是经典的财务规划答案:视情况而定。”
科普先生补充说:“死亡的学生贷款借款人将通过提供死亡证明等文件来解除联邦学生贷款。” “但是,当涉及私人学生贷款时,这将取决于是否有共同签署人和贷款条款。 一些私人贷款机构也会免除债务,但其他贷款机构可能会试图让未亡配偶偿还债务。”
科普表示,信用卡等个人无担保债务通常会被发行公司注销。
“我什至有一位丧偶客户试图还清 5,000 美元的余额,大通银行将支票退给了她,”他说。 “汽车贷款通常与车辆一起保留,因此,如果配偶通过遗嘱收到车辆,则贷款将归配偶所有。”
每个在配偶去世后收到人寿保险基金的人都知道他们带来的复杂情绪。
“这是一种巨大的解脱感,同时也充满负罪感,”布鲁厄姆女士说。 “我想,‘哦,天啊,我丈夫去世了,现在我有了 100 万美元。’”事实上,她从定期和终身寿险保单中获得了 157.5 万美元,她将这些资金投资于未来的需要。
罗萨多先生收到了 25 万美元的保险赔付,科普先生说他收到了大约 30 万美元。 这笔钱帮助他们在年轻时最糟糕的时刻摆脱了财务恐慌。 此外,人寿保险收益 不考虑应税收入。
布鲁厄姆夫妇在 24 岁和 25 岁时购买了人寿保险,布鲁厄姆女士在一家小报社做全职自由职业者,尽管他们觉得费用难以承担——每年 1,308 美元。
在经济上和情感上做好准备意味着要进行艰难的对话,即使你觉得自己还太年轻而无法进行对话。 Brougham 女士、Truiett-Theodorson 女士、Seib 女士和 Koncikowski 女士的配偶没有立遗嘱,也没有预先进行遗产规划。 但罗萨多先生做到了。
“我没想到死亡会在我 30 多岁的时候到来,”他说。 “也许在我 70 多岁或 90 多岁的时候。”