我顾问的200万美元投资组合费用是否值得？

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管理资产（AUM）的0.75％的顾问费不超出正常范围。但是，这并不一定意味着您的钱价值。为了进一步评估您的顾问，您可以退后一步，决定是否从中获得正确的价值以及是否合适。

您可以这样做的几种方法包括将投资组合的性能与基准测试进行比较，并注意这样做时要考虑您的既定风险承受能力。还要问自己，您的顾问的沟通方式是否符合您的偏好，以及顾问是否可以使您对税收变更，市场新闻和其他兴趣事项保持最新状态。如果您尚未这样做，请评估顾问的专业证书。最后，考虑一般拟合度看起来不错，例如，如果顾问更专注于计划或绩效，以及如何符合您的需求。最后，您可以考虑使用这个免费工具与多达三名受托顾问相匹配，并找到一个很好的合适。

评估财务顾问的比较不仅仅是将成本与绩效进行比较。您与顾问的关系包括服务和功能，包括顾问的交流程度和频率，无论您是否感觉风险偏好正在充分考虑您要处理自己的投资管理工作多少。这是要记住的一些事情：

虽然费用并不总是最重要的考虑因素，但它们绝对是一个重要因素。而且，由于这是您表达的最初问题，因此首先解决它们是有意义的。考虑到这一点，年费为0.75％管理资产（AUM）大约在您期望支付的中间。机器人顾问在财务顾问期权中，通常成本最低的价格可能会收取0.25％至0.5％的收入。一个财务顾问最多可能会收取2％的费用，但对于您所说的大小的帐户，大约1％的人更典型。财务顾问通常提供广泛的服务，包括投资建议，包括退休帐户策略，房地产计划，税收计划等。

另一个问题是您是否有钱。看这件事的一种方法是确定投资组合绩效是否达到您的期望。您可以通过将投资组合的返回与合适的基准进行比较来评估性能。适合性的概念很重要。您将需要将投资组合的年收益与适合您投资风格的基准进行比较。如果您既不是特别保守，也不是特别积极的，那么标普500 对您来说可能是一个好人。合适的财务顾问可以根据自己的目标和偏好来帮助您确定风险概况。

绩效还可以采取除投资收益以外的许多其他形式。例如，实施正确的税收或退休策略，包括帐户类型和交易时机，可能会使您的终身底线产生数十万甚至数百美元的收益。浏览新的金融立法并相应调整财务计划也可能会为合适的客户带来很多潜在价值。最终，每个人的财务需求都会有所不同，并且顾问有无数的潜在方法来增加关系的价值。

良好的回报很重要，但与您的顾问的沟通也很重要。沟通偏好很大程度上可能是个人倾向的问题。有些人想要频繁的更新，而另一些人则希望每年仅一次或两次联系一次，或者如果有一些异常事件，例如一个需要咨询的明显下跌市场。至少，您很可能想在纳税申报季申报季节内听到顾问的消息，到年底，当税收减免和重新平衡的情况可能会列入议程。但是，许多优秀的顾问会更频繁地与客户核对，以查看他们的情况或目标是否发生变化，或者使他们了解个人理财的立法或技术终结的任何变化。

一个不太硬的指标是您与顾问的合适程度。部分纯粹是个人的，取决于您对顾问与您交谈并对待您的信心和安慰的水平。您可能还想检查更客观的措施，例如顾问的特殊风格是否适合您自己。例如，如果您宁愿购买和持有投资而无需太多买卖，那么您的顾问频繁提出的建议考虑交易机会可能会表明很差。

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0.75％的顾问费申请了200万美元的投资组合，为15,000美元。假设没有其他费用，例如佣金，这就是您的顾问每年花费的费用。从表面上看，如果您的投资组合每年产生超过15,000美元的收益，那么这似乎是一项合理的交易，因为您的顾问使您比付款还要多。您需要将实际收益与类似于风险承受能力的基准进行比较。您还需要权衡您顾问为您提供的其他较明显的服务中的价值。

评估顾问的价值时，请考虑全部图片。您是否对顾问多久与您进行交流的频率感到满意？您觉得您可以与他们公开沟通吗？您是否在财务生活的所有领域都从他们那里获得价值？您是否希望更少的联系人或更长时间的讨论？这在很大程度上取决于您，但这同样重要。交流的质量和内容是另一个问题。您的顾问是否可以使您了解税法的更改？您的计划是定期更新还是您的情况发生变化？

有成千上万美国财务顾问。虽然不必要地更换顾问是没有意义的，但是如果您对自己的顾问不满意，您可以轻松找到另一个谁可能更合适。

您可以通过比较其他顾问收取的费用，投资绩效与基准测试，沟通实践的适合您的要求和其他因素来评估您的财务顾问。当涉及到费用时，较大的投资组合通常支付较小的百分比。选择基准测试，以匹配您的风险配置文件。沟通频率可能主要是个人喜好的问题，但是至少您顾问的偶尔联系可能是必不可少的。通常，您需要一个了解您的需求和环境的顾问，并且能够在事情发生变化时提出适当的回应。

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