随着政府似乎退出监管职责，消费者可能必须充当自己的财务监管机构。
消费者金融保护局是在2008年金融危机之后创建的独立联邦机构，以保护人们免受贷方和金融公司的欺诈和虐待，至少是暂时的。
消费者报告的数字市场高级总监Delicia Hand说：“现在一切都在停顿。” “因此，要付出更多的努力，这又回来了。” Hand女士以前在消费者金融保护局在各种职位上度过了近十年的角色，包括监督投诉和消费者教育，然后于2022年出发。
2月初，特朗普政府命令消费者局大多 停止操作。它关闭了华盛顿总部，解雇了一些员工，并将其余的大部分员工放在行政假上，并选择不为其活动寻求资金。几项诉讼正在挑战政府的行动。 2月14日， 联邦法官 华盛顿命令该局停止解雇工人而不删除数据，等待听证会 星期一。
但是，政府已经拨打了执法 – 下降例如，一项诉讼指责在线贷方促进实际带有高利率的免费贷款。周四，局驳回了 诉讼 它使一月份指责资本中的一位欺骗客户的利息约20亿美元。
对于一家在采用旨在帮助消费者的规则和提起诉讼方面充满活力的机构来说，这是一个明显的变化。在拜登政府的领导下，该局采取行动减少或取消银行和其他金融公司收取的各种费用，并取消未付 医疗债务 从信用报告中，它罚款 信用报告 局误导了消费者信贷冻结。
这在哪里离开消费者？
财务健康网络首席执行官詹妮弗·特舍（Jennifer Tescher）是一家非营利组织，可帮助人们做出合理的财务决策，他说保护消费者的法律仍然存在，因此人们不应该担心金融公司会立即开始表现不佳。她指出，金融公司依靠消费者开展业务。
她说，即使这样，消费者仍需要“提出问题并在开设新帐户或贷款之前验证精美的印刷品。”
根据消费者专家的说法，这里有一些要注意的领域。 （消费者局没有回复发送给其新闻办公室的电子邮件寻求评论。）
我必须支付更高的银行和信用卡费用吗？
12月，消费者局完成了 规则 通常，大银行和信用合作社收取的透支费用限制为5美元。但是银行集团有 受到挑战 法庭上的规则和国会的共和党人提出了立法来推翻它。
当客户超越其帐户时，银行收取透支费。该银行涵盖了短缺，但收取费用。去年的平均透支费约为27美元，但高达38美元。 保险公司。
一些大银行已经 减少 或取消了透支费，部分原因是数字付款初创企业的竞争。如果您偶尔需要服务来弥补现金短缺，请考虑是否值得向较低或无费用的银行更改。审查银行客户满意度排名，例如 JD力量Tescher女士说，看看您是否可以在其他地方找到更好的治疗方法。
国家消费者法律中心副主任劳伦·桑德斯（Lauren Saunders）表示，消费者应仔细检查，以查看他们是否已授权其银行过度筹款。如果您不想冒出费用的风险，则应该选择退出。这样，如果您用借记卡进行购买以夸大您的余额，则银行只会拒绝购买。 （但是，如果您使用支票或经常性的电子付款超支，银行仍然可以收取费用。您不能选择退出这些费用。）
消费者局去年也限制了 滞纳金 在信用卡上至$ 8。平均滞纳金是 大约30美元根据Wallet Hub的说法，但可以高达41美元。该规则是 等候接听在银行和业务集团起诉之后。您可以考虑 切换到卡 低或没有滞纳金。花旗简单性信用卡没有收费，发现现金返还卡允许一笔免费的延迟付款。 （此后最高可达41美元。）
付款应用程序和其他数字工具呢？
美国消费者联合会（包括点对点付款应用程序）的金融服务总监亚当·鲁斯特（Adam Rust）说，使用金融技术或“金融科技”时，请特别关注。
他说，这种“非银行”公司在联邦一级的监管通常不如传统银行。消费局在11月完成了一项规则，允许其监督大型付款公司。该规则正在法庭上竞争，现在正在该局进行审查。
消费者报告中的手说，尽管某些付款应用程序已大大改善了欺诈保护，但某些类型的骗局仍然是一个担忧，尤其是犯罪分子欺骗某人将钱转移给他们的多样性。她说，由于用户“授权”了交易，因此很难收回被盗的资金。
她说，如果您要使用应用程序付款，而某种感觉不正确，请坚持使用另一种方法（例如信用卡），该信用卡具有强大的欺诈保护。
消费者报告还建议将现金余额从付款应用程序中移出到联邦保险的银行帐户。许多人在应用程序中积累了资金，并将应用程序对待，就像他们在检查帐户一样。但这可能并不总是 清楚 如果这笔钱与标准银行帐户中的保护一样。
金融技术协会首席执行官潘妮·李（Penny Lee）在一封电子邮件声明中表示，该行业在联邦和州一级的各种消费者保护法律和机构“受到但不限于CFPB的行政管理”中表示，行政管理的变化无关，她说：“这些事实没有变化。”
我是否需要担心医疗债务会损害我的信用评分？
在 一月，消费者局完成了一项规则，以从信用报告中删除未付的医疗债务，称这种债务并不能准确反映一个人的信誉，并且由于医疗计费的复杂性，经常被错误地报告。 （医院和医生通常不会向信用局报告未付的账单，但他们可能会将其送往收款机构，然后向信贷机构报告。）该规则定于3月17日生效，但行业团体提起停止，并有效地同意 本月 到 延迟规则。
但是，已经发生了一些改进。 2022年，主要的信贷局（Equifax，Experian和Transunion）自愿同意排除已支付的医疗债务，以及不到一年的医疗债务。这使消费者有更多时间澄清所欠的内容。截至2023年4月，信贷机构停止了任何金额的医疗债务 低于$ 500。
消费者局说，截至2023年6月，约有5％的美国人有未付的医疗债务，低于2022年3月的14％。
如果您在支付医疗费用方面遇到困难，消费者专家建议首先确认该金额是准确的，如果不是，则与您的提供商或保险公司提出质疑。如果有效，请查看您的医生或医院是否允许您通过全额付款来谈判较低的金额。如果没有，请询问可以帮助支付费用的付款计划或特殊援助计划。
