加利福尼亚州的最后一个度假胜地的家庭保险计划是为无法在私人市场上获得覆盖范围的人们而设计的，没有足够的钱来向洛杉矶野火支付索赔，并且正在从常规保险公司中注入现金。
州监管机构周二表示，他们将允许该计划（称为公平计划）从在加利福尼亚开展业务的私人保险公司收取10亿美元以支付其索赔。这很可能会增加全州房主的保险费用。
这种情况标志着加利福尼亚州房屋保险市场的一个危险的新舞台 从野火中卷起 气候变化使更频繁和强烈。面对不断增长的损失，像州农场这样的主要保险公司已经是 从国家退回，使房主更难找到承保范围。
现在，离开的压力将更大。
这项10亿美元的评估是自1968年制定的公平计划以来最大的评估，也是自1994年诺斯里奇地震以来洛杉矶附近的诺斯里奇地震以来，公平计划已经面临声称自己无法自行付款。该费用将根据保险公司的市场份额来分配，根据州法律的要求。
加利福尼亚州的保险专员里卡多·拉拉（Ricardo Lara）在接受采访时说：“目前的首要任务是公平计划支付其索赔。” “公平计划，我们设置的方式正在做应该做的事情。”
截至2023年，根据AM Best的数据，该州最大的保险公司是州农场，农民保险集团和CSAA保险。前十名的其他主要保险公司包括自由共同，全州和旅行者。
州法规允许保险公司将评估成本的一半传递给客户，而前者则收取更高的费用。保险公司必须吸收另一半。
拉拉说：“他们应该通过利润来吃掉它。” “消费者不能承担这笔费用的100％。”
这些公司可以在数千万美元或更多的情况下面对公平计划评估的账单 – 根据州法律，他们必须在30天内支付。离开加利福尼亚不会使保险公司在公平计划评估中份额。但是他们可能会得出结论，在该州继续撰写家庭保险政策已经变得太冒险了。
加利福尼亚州保险公司面临的问题并没有从上个月在洛杉矶的野火开始。 2017年和2018年大火消灭了 25年的利润 对于保险公司而言，带领许多承运人减少了他们涵盖的房主数量。使问题更糟的是，加利福尼亚州监管机构历来使保险公司难以提高保费。
尽管如此，洛杉矶大火还是使保险公司的财务状况更加脆弱。上周州农场要求州监管机构紧急 增长率增加22％它说，这是“有必要为我们的客户和加利福尼亚州的保险市场避免可怕情况的必要条件。”拉拉先生的办公室说，他仍在审查该请求。
随着私人保险公司减少在加利福尼亚州的业务，更多的房主被推入公平计划，该计划被设计为最后一个度假胜地的计划，但越来越多地涵盖越来越多的房主。在2020年至2024年之间，根据公平计划下的政策的房屋数量翻了一番，达到了近50万，价值约为 半万亿美元。这些房屋中的许多房屋都在帕利塞德大火中摧毁了该地区。
截至2月4日，该计划已从Palisades大火中收到了3,400多个索赔，并从伊顿大火中收到了1,300多个索赔。这些索赔中约有45％是为了“总损失”，这些房屋被完全摧毁。
随着野火恶化的局面，恶性循环正在出现：更多的保险公司离开，将更多的房主推向公平计划，在下一次灾难后，这一计划不太能够承担索赔，从而导致对常规保险公司的更多评估，甚至将他们推出了州，甚至将其推出快点。
Lara先生正试图打破该下降周期。在十二月，他 引入了变化 这将允许保险公司收取更高的保费，以换取在高风险地区的更多房屋。他说，这将减轻公平计划的压力，并减少私人保险公司离开该州的动机。
拉拉先生说，需要其他更改，包括赋予公平计划通过债券或信贷额度借钱的能力。这样，如果未来的野火提出该计划无法涵盖的主张，则不一定需要其他评估。
该提案得到了保险业的支持。美国房地产伤亡保险协会副主席马克·塞克特南（Mark Sektnan）在一份声明中说：“国家必须探索各种资金解决方案。”他还说，州监管机构必须允许公平计划收取更高的保费。
劳拉说，但这种变化不能仅来自保险部门。他说，官员们需要收紧有关人们如何以及在建造房屋和基础设施的地方的规则，以便社区因未来的火灾而遭受的损失较小。
拉拉说：“现在的责任是对地方政府建立更好的责任。”
