我应该为我的 500 万美元遗产支付 8,000 美元固定费用还是 35,000 美元基于资产的费用？

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我即将退休，正在努力聘请固定费用或仅收费 (AUM) 顾问来帮助制定退休计划，并为价值 4-500 万美元的遗产提供持续的投资建议。两者之间存在很大的成本差异：固定费用约为每年 8,000 美元，而收费顾问的收费约为 35,000 美元。固定费用非常诱人，但我不知道我是否能获得同样的服务？

-戴夫

对于许多投资者来说，费用是面试潜在顾问时要考虑的最重要标准之一。从表面上看，两位顾问可能看起来很相似，但他们的费用可能存在重大差异。怎么会这样？戴夫，正如您敏锐地认识到的那样，这通常取决于每位顾问提供的服务水平。

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固定费用和仅收费 (AUM) 顾问有时有不同的服务模式，这可能会导致年费存在明显差异。我们将探讨这两种费用结构的含义，揭示两位顾问之间服务模式的一些潜在差异，并就如何评估每位顾问提供建议。

固定费用和基于资产（或 AUM）的费用是两种最常见的顾问薪酬结构。正如问题中所述，与固定费用顾问合作时，您每年为顾问的服务支付一定的绝对美元金额 – 在本例中为每年 8,000 美元。费用的美元价值不会根据顾问为您管理的资金数额而波动。付款可能会分期付款或达到某些里程碑时付款。例如，固定费用顾问可能会要求您预先支付 50%，并在财务计划交付后支付其余费用。

收费顾问，另一方面，根据管理资产（资产管理规模）。因此，每年支付的费用的实际美元价值将取决于顾问管理的投资组合的价值。因此，明年顾问向您报出的 35,000 美元费用可能会有所不同，具体取决于您的投资组合的表现。

因为当您的资产增长（反之亦然）时，他们会得到更多的报酬，并且不会收到佣金就销售投资产品而言，收费顾问被认为与客户的利益具有相对较强的一致性。然而，这也可能会激励顾问过于激进或过于保守地管理投资组合，具体取决于他们是否优先考虑费用增长或稳定性。

在纯收费关系中，费用通常按季度支付，并直接从投资组合余额中提取。只收取费用的顾问通常使用以下方法计算百分比费用分层或缩放系统 – 随着管理资产的增加，百分比费用通常会下降。（如果您需要帮助寻找合作顾问，请尝试 SmartAsset的免费工具匹配工具.)

虽然经验、资历、公司规模和品牌等因素会影响定价，但服务交付可能是所考虑的两位顾问之间的主要区别。让我们来看看“服务”中的几个关键领域以进行评估，以及您可以问自己和潜在顾问的一些问题。

有时，收取固定费用的顾问只提供一个财务计划供您遵循。这意味着他们可能不会每天管理您的资产。如果是这样，您将如何管理您的投资账户？顾问会外包吗？如果是这样，与参与相关的额外费用是什么，顾问将如何确保投资策略与他们创建的计划保持一致？

如果顾问不外包投资组合管理，您是否有足够的能力、兴趣和能力自行完成这件事？鉴于收费顾问的费用结构，他们很可能会直接管理您的投资。尽管如此，了解这些服务的含义以及该策略如何与您的整体财务计划保持一致仍然很重要。

管理遗产及遗产规划，似乎对您的情况至关重要，往往很复杂，需要考虑几代人。虽然情况并非总是如此，但像您这样的较大资产池可能会增加满足您的需求所需的服务的复杂性。您需要了解每位顾问的装备如何，可以帮助您解决您的情况所特有的复杂问题。

一个很好的问题是：“您能否描述一下您如何以及何时调整我们的计划和投资组合（如果直接管理您的资产）？”同样：“在做出这些调整时，什么会影响你作为顾问和团队的决定？”这将帮助您了解团队的结构以及决策过程的驱动力。

对于任何顾问，您都会想知道他们会经常与您会面。您每年与每位顾问进行多少次会议？他们为您提供哪些可交付成果？他们的实施情况如何？

换句话说，他们是提供一个计划并让你去实现每一个部分，还是他们为你完成大部分后续的执行？在高端接触方面，他们是否有效地担任待命的外包首席财务官？谁是主要联系人以及他们在幕后有多少支持？最后，考虑执行计划所需的复杂性和定制级别，问问自己需要什么级别的可访问性以及在实施方面需要多少帮助。

在考虑服务的差异时，请记住将它们与您管理遗产的目标联系起来。您是否正在寻求保护和保存遗产以转移给下一代、产生退休收入或资助慈善目标？有可能是其中一些的组合，但哪种顾问和费用结构最终最能实现这些目标？

如果您确定费用较高的顾问可以为您的需求和目标提供正确的服务，那么费用可能是合理的。（如果您想扩大对财务顾问的搜索范围，SmartAsset 的免费工具可以为您匹配最多三名信托顾问.)

最终，选择取决于您的个人优先事项，其中当然包括费用。虽然必须评估每位顾问的服务与您的需求的契合程度，但考虑决策中的各种主观因素也同样重要。与他们见面时您的感受如何？您如何比较与每位顾问建立的信任程度？他们的动机是什么？他们是否符合您的目标？找到功能上和情感上的合适人选至关重要，因为成功的咨询关系本质上往往是长期的。

帮助收集想法并做出公正选择的一个有用做法是列出您的优先事项，为每个项目分配权重，并按 1 到 3 或 1 到 5 的比例对每个项目进行评分。如果加权分数达到，您可能会选择决胜局出平等。这项练习可以帮助您保持客观，避免因错误因素而做出决定。

寻找财务顾问涉及很多事情。您需要与提供您所需的专业服务的人合作，例如教育规划或者另类投资例如，管理。您还需要找到能够清楚传达其费用如何运作的人，以及你要付多少钱为了他们的服务。此外，还要调查顾问和/或其公司的法律和监管历史。披露在顾问的记录中可能是一个重大的危险信号，但并非总是如此。为了帮助您完成此过程，我们创建了一份全面的指南如何寻找和选择财务顾问。
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