投资波涛汹涌的市场，尤其是在掌舵的不可预测的总统中，可能会令人痛苦。如果您依靠这些投资来支付与孩子的大学学费一样重要的事情，并且您需要在可预见的将来需要钱，则可能更是如此。
上周，许多忙碌的父母发现自己处于这个职位，最近的市场陷入困境，大学入学率正在蔓延，有些人可能没有拨回其风险的库存位置，或者至少还不够。
但是这样的情况可以作为另一个提醒：市场不确定性是一种恒定的，但是这是我们被迫玩游戏来资助我们未来自己的需求和需求的一部分。市场因全球金融危机，大流行，技术泡沫而定期暴跌，当美国总统似乎用食指将其推向边缘时，这实际上是特朗普总统宣布一项积极的关税计划，即 引发贸易战。
当特朗普先生在周三注意到美国政府 债券市场 颤抖着，或者 得到“ yippy，正如他所说的那样，他暂停了大部分所谓的互惠关税。
市场欣喜若狂，使标准普尔500高达9.5％，然后在周四下跌了近3.5％，在周五恢复了1.8％，其中一种波动性达到了2020年大流行引起的抛售期间最后一次看到的水平。S＆P 500自19月19日以自19月19日的时间降低了12.9％。没有人知道接下来会发生什么，或者这部电影如何结束。
如果你有钱 529大学 储蓄计划 – 或者在另一种类型的投资帐户中 – 现在是时候重新评估您的股票和债券的混合时间适合您的时间范围和胃。
如果您负担不起损失特定的钱，并且很快就需要它，那么该是制定退出策略的时候了。对于其他所有人来说，您都有时间来制定更好的长期计划。
我现在需要钱（或很快）。现在是什么？
如果您需要不到一年的钱，就不应该有库存。一些财务计划人员说，他们现在甚至会吞下一些损失（即使您的投资较低，也可以将钱转移到现金中），但是您也可能会考虑其他一些事情。
“我建议您查看他们是否还有其他资源可以覆盖第一年（例如现金流，礼物或学生援助），而他们给投资一些时间来恢复。” 丹尼尔奶，位于南卡罗来纳州格林维尔的财务计划师
如果您借用比第一年预期的要避免触摸投资的更多，请记住，您可以使用 最高$ 10,000 在529中偿还的钱，以偿还联邦和许多私人学生贷款（一生中的每个受益人）。另一个想法：暂时暂停或减少储蓄，直接支付更多的学费。
我有一些时间。我应该怎么办？
有时最好的解决方案是最简单的解决方案 – 一种降低复杂性和决策并将其放在自动驾驶仪上的解决方案。当然，可能会有更精确的投资策略，但是有一个非常好的投资策略称为目标日期基金。
如果您在9月份有一笔巨大的学费帐单，并且您处于适当且管理良好的状态 这样的资金在过去的两个星期的狂热和疯狂的波动之后，您的投资组合仅下降了0.35个百分点。没有失去睡眠。
目标日期基金（随着大学入学日期的临近，投资逐渐变得更加保守）可能会对那些希望采取放任态度的人有所帮助。但这意味着您需要进行一些预先工作以分析资金，或者雇用某人来帮助您（始终是受托人）。
许多529个大学储蓄计划在其投资菜单上提供了这些资金，但并非全部创建。具有相同入学日期的不同提供商的资金可能具有不同的投资组合，有些人可能会更风险，因为它们具有更具侵略性的股票分配。
不要忘记考虑其持有的债券和现金投资的类型。债券通常在股票下降时用作镇流器，但正如我们看到的那样，它们并不是所有冲击 本星期。
随着您接近入学日期，您还需要了解该基金多年来如何演变。它有多快？当大学只有五三年之遥时，会是什么样？如果市场下降了30％，您会对此组合感到满意吗？这与类似资金相比如何？费用是多少？ （坚持使用低成本指数基金，这只是跟踪大型市场的性能，而不会试图击败它）。
加利福尼亚州圣何塞的一家公司EquityFTW的金融刨床和创始人CJ Stermetz表示，这些资金在这样的时期尤其有效，因为父母不必担心。他们知道，随着时间的流逝，他们的大学资金将被赶到更安全的投资中。
实际上，目标入学日期基金与针对退休日期的目标相似，但是考虑到压缩时间，前者的股票更快：这些资金通常以95％的股票和5％的债券开始，但随后每年将股票的5个百分点转移到债券中，Stermetz先生说。如果您现在正在购买新生儿的先锋基金，那么 2043年的日期，这就是您开始的地方。截至周四的市场关闭，它年至今下降了约6.5％。
但是到了大学的三年之遥（就像先锋队的 2028/2029 基金），股票约有25％，债券的54％，现金当量有20％。截至周四，该基金仅1.06年下降了1.06。
一旦大学仅一两年2026/2027），有19％的投资是股票，债券的47％，现金同等价值为34％，而目标入学人数 2024/2025 学年只有15％的股票。截至周四，这下降了0.35％。
Stermetz先生补充说：“从某种意义上说，这可能不是'最佳'，这是一种单型适合所有产品，但大多数父母都可以很好地考虑这一点，因为这意味着他们不必考虑的一件事。”
请记住，如果基金的入学日期与孩子的招生日期感到过于侵略性，则可以为年长的孩子选择一个；它将对股票的投资减少。
如果您负担不起任何钱，Eric Maldonado， 财务规划师 在加利福尼亚州的圣路易斯·奥比斯波（San Luis Obispo）提出了另一种方法：当您的孩子上高中时，将相应的大学成本放入现金或货币市场基金中。例如，如果您的孩子是高中新生，请将您的新生学费以现金等等，依此类推。
罗伯逊·史蒂芬斯（Robertson Stephens）财富计划负责人马隆·菲茨帕特里克（Mallon Fitzpatrick）说：“无论您的策略如何，关键是要随着大学的临近而改变思维定势。” “在某个时候，目标不再赚钱了。这是确保在需要时它在那里。”
有具体的问题吗？写信给我 tsbernard@nytimes.com 我和我的同事可以在即将到来的新闻通讯中回答。
