亲爱的丽兹：我是一名80岁的女性，身体健康。我唯一的家庭是我未婚的54岁儿子。我唯一拥有的债务是信用卡债务约30,000美元，利息为0％。仅以我的名义。我的房子和汽车已被注册，上面有“死亡转移”名称。我儿子的名字在我适度的支票帐户上。当我死亡时，是否有法律局势要求他支付信用卡债务？将没有遗嘱认证。
回答：信用卡债务不仅在您死亡时消失。债务将成为您财产的责任。转运后选择避免了遗嘱认证，这是否则死亡后的法院程序，但债权人仍然可以在转让的财产之后进行。
长滩的房地产策划律师詹妮弗·萨伊（Jennifer Sawday）说，根据州法律的不同，债权人可能比您的遗产经过遗嘱认证或使用生活信托的情况更长。
这就是为什么转移死亡名称可能不是最好的解决方案的原因之一。考虑与房地产规划律师预约，讨论您的情况和可能的替代方案。
另外，您的0％利率是暂时的。一旦当前的预告片结束，您可能会支付更高的利率，并且您的每月付款可能会增加。如果您可以偿还这笔债务，那可能是最好的课程。如果不能，您可能想与破产律师讨论您的情况。
亲爱的丽兹：我相信您向妇女提供了不良信息，向丈夫询问社会保障配偶福利。
您建议她，由于她是收入较高的配偶，她等到70岁才能最大化丈夫可以获得的好处。我曾经认为情况也是如此，并且正在计划我的社会保障开始日期。
但是，几个月前，我发现这不是事实。最大的配偶支持是基于配偶或已故配偶的完整退休年龄，如果死者配偶等待更长的社会保障，则不是收到的最高金额。当较高的工资收入者还活着并为幸存者福利时，这两种配偶福利都是如此。找到这些信息后，我申请立即开始接收，因为我正处于全部退休年龄。
回答：许多人像您所做的那样将配偶和幸存者的福利混淆。这就是为什么在您做出阻碍幸存者未来收入的决定之前，与专家讨论您的索赔策略如此重要的原因。
当较高的收入者还活着时，可以提供配偶福利。配偶福利最多可以占全部退休年龄较高收入福利的50％。如果较高的收入者延迟提交的申请超出他或她的全部退休年龄，则配偶的福利不会变得更大，并且如果较高的收入者在完全退休年龄上使用，他们不会收缩。 （如果配偶在自己的退休年龄之前适用，则配偶福利通常会因为较早的开始而降低。）
幸存者的福利是另一个故事。这些是一旦高级收入者死亡的好处。幸存者的福利最多是较高收入者实际收到的100％。换句话说，如果较高的收入者及早开始退休福利，那么幸存者的福利可能会受到阻碍，并且如果较高的收入延迟延误，将会变得更大。
这就是为什么财务顾问经常建议更高的收入等待提交申请，直到他们的收益最高70岁。较高的收入者不仅可以通过等待来最大化其终身利益，而且延迟还增加了幸存者将收到的支票。
如果您后悔决定开始福利的决定，则可以选择暂停申请。您不会在开始福利后丢失延迟的退休积分，但是将应用这些积分，以便您的福利金额可以继续增长。
如果您申请以来少于12个月，则另一种选择是撤回您的申请。这将需要偿还您迄今为止收到的所有好处，但是它将重置时钟，以便您可以赚取所有遗漏的延迟退休积分。
Liz Weston，认证的财务计划®，是个人理财专栏作家。可以通过3940年的Laurel Canyon（CA 91604 Studio City）或使用“联系”表格向她发送问题。 asklizweston.com。
