亲爱的丽兹：我有一个退休帐户和股票组合。今年两者都大幅下降，我厌倦了亏钱。现在最安全的选择是什么？
回答：在“什么”之前，您需要考虑“为什么”和“何时”。您为什么首先投资？您什么时候需要这笔钱？
如果您要投资退休，那么数年或几十年来可能不需要这笔钱。即使您退休了，如果您想保持通货膨胀率，则可能需要将部分资金保留在股票中。造成通货膨胀能力的价格偶尔会遭受衰退。
您不会在“更安全的”投资（例如美国国债或FDIC保险的储蓄帐户）中遭受低迷的影响，但是您也不会实现达到退休目标所需的增长。实际上，您可能会在通货膨胀和税收后损失钱。
还要记住，如果您在低迷时出售，您就会陷入损失。任何未投资的钱都无法在低迷之后参与不可避免的篮板。另外，您可能会产生税单，因为本年度下跌的股票可能仍然比购买时价值更多。 （在您提取资金之前，您不必担心大多数退休帐户的税收，但是在其他帐户中出售股票可以带来资本收益。）
所有这一切的例外是，如果您有五年内可能需要的股票。如果是这样，则应将钱转移到保留本金的投资中，以便在需要时现金就在那里。
亲爱的丽兹：我是一名退休的特殊教育老师，他获得了政府退休金。最近的法律变更现在使我也可以得到社会保障。为了获得资格，我需要40个学分中的38个。我最好找工作来赚取这两个学分吗？另一位老师向我解释说，我可以为我付给我丈夫的社会保障福利的50％。那可能比我自己的社会保障福利更大。我们俩都等到70岁才能收集社会保障。
回答：《社会保障公平法》取消了《消除意外之财的规定》和政府养老金的抵消，这两个规则降低了社会保障福利，从而获得了从事社会保障的工作的人们的养老金。
如您所指出的，要获得自己的利益，您将需要40个季度学分或10年的工作历史记录，这些工作历史记录在社会保障中支付的工作。如果您的学分是几十年前从事低薪工作中获得的，那么您的配偶福利可能大于您自己的退休福利。
您的配偶福利最多可以是丈夫在他的全部退休年龄的50％。如果您在自己的全部退休年龄之前开始（大概是67岁），则配偶福利会降低，但如果您等待超过该年龄，就不会增加。您的丈夫必须获得自己的利益，然后才能获得配偶福利。
规则可能很复杂，因此您需要彻底教育自己，并考虑咨询财务规划师，以找出最佳索赔策略。
亲爱的丽兹：我丈夫于2024年1月去世。他在37年后从美国邮政服务中退休。由于他没有付款，因此他摆脱了我的社会保障。消除意外之财的变化将如何影响我？
回答：可能不是。
社会保障已承诺将增加福利，并向受到意外收获的规定和政府养老金抵消的人们进行追溯付款。追溯付款反映了其付款金额的增加，其历史可以追溯到2024年1月，当时这两项规定停止申请。社会保障是向受到影响的人邮寄通知，大多数人将从本月开始收益增加。
从技术上讲，您均不受任何条款的影响，因为他们申请了收到不支付社会保障而不是配偶的养老金的人。由于政府养老金的抵消，您丈夫的社会保障配偶福利可能会降低。
由于您的丈夫在这两个规定停止申请的月份去世，因此社会保障可能会追溯欠他的数额很小，如果有的话。如果您没有收到通知或查看付款，则可以致电社会保障询问，但该机构表示，受影响最大的受益人将自动进行调整。
您可以在此处了解有关《社会保障公平法》的更多信息： https://www.ssa.gov/benefits/retirement/social-security-fairness-act.html。
Liz Weston，认证的财务计划®，是个人理财专栏作家。可以通过3940年的Laurel Canyon（CA 91604 Studio City）或使用“联系”表格向她发送问题。 asklizweston.com。
