个人退休帐户（IRA）是在美国很受欢迎的标准退休储蓄工具。根据 投资公司研究所，5550万美国家庭（约占全国42％的家庭）报告在2023年拥有IRA。
iras 毫无疑问，对于数百万美国人准备退休的美国人起着至关重要的作用，但许多人没有意识到IRAS不是IRAS并不是一项设定的投资类型。实际上，如果您有IRA，并且不知道如何正确管理它，那么从长远来看，您可能会为财务损失做好准备。
与众不同 401（k）帐户，IRA为您提供了很大的灵活性。您几乎可以投资您喜欢的任何东西，并且可以开设一个拥有大量不同经纪公司和金融机构的帐户。
这种灵活性既是祝福又是一个诅咒：如果您很好地管理IRA，则可以将积蓄的储蓄增长到相当大的巢蛋中 – 但是如果您的帐户不善，您最终可能会危害未来的财务稳定性。
因此，假设您已经60多岁了，您想知道如何处理IRA。去世的已故配偶过去经常照顾您的集体投资，但是管理IRA现在是您的责任。您的银行最近向您发送了一封电子邮件，询问您想如何将资金投资于IRA，而您不知道该怎么办。
好消息是，您可以使用一些可靠的策略，以及您应该尝试避免的一些错误，以充分利用IRA。
要避免的最大错误之一就是尽早提取资金。如果您在59½岁之前将钱从IRA中取出 – 并且您不会属于有限的例外 – 您将被收取 罚款10％ 在撤回的资金上。
此外，您还会错过从撤军到退休时间从撤军到退休时间的所有收益，这可能是大量的钱。例如，如果您在50岁时从IRA中提取5,000美元，那么如果您在IRA中留下了5000美元的$ 5,000，那笔钱将在67岁时变成18,500.09美元。
另一方面，一旦达到73岁，就必须开始进行所需的最低分配（RMD），这是您每年必须从帐户中提取的最低款项。
如果不拿出RMD可能会导致罚款等于您应该撤回的金额的25％（尽管如果在两年内纠正该错误，则可以将其减少至10％的罚款）。考虑到这一点，您将要确保遵守 IRS的RMD指南。
最后，投资错误的资产也是您应该尝试避免的大错误。如果您以高费用的投资扔钱，这可能会大大耗尽您的回报，或者您只是在投资组合中的资产混合了错误，这可能会发生这种情况。例如，如果您接近退休并开始从IRA提取股票时股票市场过多，则最终可能不得不在糟糕的时间出售股票并锁定损失。
一种计算您应该投资于股票的投资组合百分比的尝试的方法是遵循 规则110，您只需要110岁就减去年龄。然后，其余的代表了您应该投资于股票的投资组合的百分比。由于您是60岁，因此您将服用110岁并减去您的年龄，这使您的价值为50，这意味着您应该将投资组合投资于股票的50％。
通过避免这些错误，您可以确保退休不会受到打击，这会使您有财务不安全的风险。
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正如有错误的错误一样，您也可以使用IRA采取的动作，这将增加您有足够的钱来通过退休见到您的机会。
一方面，您应该每年尝试最大限度地做出贡献。在2025年，您可以贡献 $ 7,000 给您的IRA，如果您50岁以下 – 年长的美国人还可以额外做出1,000美元的追赶捐款，总计8,000美元。您可以越接近最大程度的年度贡献，就可以从复利利息中受益的钱就越多，因此您必须以退休人员的身份生活。
您还需要确保投资正确的IRA。一个 传统的IRA 允许使用税前美元的捐款（可能会降低您的纳税责任），但提款征税，并适用RMD规则。
如果您投资 罗斯艾拉，您将无法扣除您的捐款，但也不会遭受RMD的限制，并且可以进行免税提款。如果您认为作为退休人员的税收范围会更高，那么Roth IRA可能是您的绝佳选择。
如果您已经有传统的IRA，但担心在不需要的时候必须拿出钱 – 并在您的情况下缴税 – 您也可能想考虑一个 罗斯转换。
罗斯转换是一项应纳税活动，您可以将税前退休帐户（例如传统IRA）转移到Roth IRA中。但是，有五年的提款期持有期限包括金钱，这是罗斯conversion依的一部分 – 这意味着如果您接近退休，并且希望在那个五年的时间范围内重新考虑此选项。
最后，定期重新平衡您的投资组合，以确保您拥有多种资产组合（以及适合年龄的风险水平）也非常重要。如果您不确定该如何做到这一点，或者正在辩论罗斯转换是否适合您，那么财务顾问可以为做出这些选择提供宝贵的帮助，并确保您的退休金的财务稳定性。
本文仅提供信息，不应将其解释为建议。它是没有任何形式的保修。
