一名妇女决定是否应该在不匹配的情况下投资401（k）。
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雇主比赛是许多401（k）计划中最有价值的功能之一。但是，即使没有雇主匹配您的贡献，401（k）仍然对退休储蓄仍然有用。赋予税收的增长和纪律，自动捐款的潜力使其成为值得考虑的选择。如果您的401（k）计划不符合您的贡献，那么决定是否贡献涉及权衡因素，例如替代投资机会以及您的401（k）可能在整体退休策略中发挥的更广泛的作用。
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雇主 401（k）比赛 是雇主对雇员退休帐户的财务贡献。它通常基于员工自己的贡献。雇主的匹配可能是节省的强大动力，因为它有效地为选择参与的雇员提供了免费的钱。
比赛通常以薪金限制为员工工资的百分比结构。例如，雇主可能会匹配雇员捐款的雇员薪水的50％。这意味着，如果您贡献了薪水的6％，则雇主将薪水的3％增加到401（k）。但是，如果您的贡献超过6％，则不会有匹配的贡献。
除了仅匹配一部分员工贡献外，这些贡献还经常还具有其他限制。例如，员工通常没有立即拥有雇主匹配捐款的全部所有权。 归属时间表 确定员工何时获得匹配资金的全部所有权。归属期限的范围可以从立即到几年，并且了解匹配公式和归属要求是最大化雇主赞助的401（k）的价值的关键。
雇主匹配的另一个好处是，雇主的捐款不计入雇员401（k）捐款的上限。对于2025年，此限额为$ 23,500。然而，总共401（k）捐款的上限仍然适用，包括雇员和雇主捐款。对于2025年，此上限为$ 70,000。
这些计划还提供了其他收益，例如税收优惠和长期投资增长。这些优势仍然可以使得无需其他雇主捐款而做出贡献。
一个女人最大限度地提出了对不匹配的401（k）的贡献。
即使没有雇主比赛，401（k）仍然可以成为退休储蓄，提供税收优势，便利性和纪律投资机会的宝贵工具。无论您的雇主是否提供匹配贡献，都有七个关键原因来考虑贡献：
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延长税收增长：捐款是税前的，降低了您的应税收入，投资收入不纳税，直到撤离。
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自动付款扣除额：一致，自动化的贡献有助于以最小的努力建立纪律严明的储蓄习惯。
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多样化的投资选择：401（k）计划经常提供专业管理资金的访问权限，例如低成本 指数资金 和 目标日期资金，简化投资选择。
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税收计划福利：对于更高的收入者，贡献可以帮助减少应税收入，并有可能使您保持较低 税收阶。
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长期储蓄策略：即使没有匹配，税收优势和 复杂的增长 在401（k）中，随着时间的推移，您的退休储蓄大大增加了。
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较高的贡献限制：即使没有公司比赛，与401（k）相比，401（k）提供了更高的贡献限制 个人退休帐户（IRA）。美国国税局（IRS）可让您在2025年最高23,500美元至401（k），如果您50岁以上的话，另外还要捐款7,500美元。
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超级追赶贡献：60至63岁之间的储蓄者可以在401（k）中节省额外的$ 11,250，总计34,750美元，这要归功于Secure Act 2.0的规定。
如果您的雇主不提供401（k）比赛，则探索替代性退休储蓄选项可以帮助您最大程度地发挥投资潜力。这是三个常见的替代方案及其优势，与对非匹配401（k）的贡献相比：
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个人退休帐户（IRA）：传统和罗斯IRA提供税收优势，并且经常比401（k）更多。例如，Roth IRA允许退休时免税提款，如果您希望以后会有更高的税率，则可以成为令人信服的选择。对于2025年，如果您小于50岁，则可以向IRA捐款高达7,000美元，如果您50岁以上，则可以捐款8,000美元。
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健康储蓄帐户（HSA）：如果您有一项高扣除健康计划，则HSA提供三重税收优惠：可免税捐款，免税增长和合格医疗费用的免税提款。未使用的资金甚至可以在65岁之后用于退休。对于2025年，您可以为HSA捐款高达4,300美元，而家庭为8,550美元。
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应税投资帐户：虽然这些帐户没有提供税收优势，但它们提供了无限的捐款金额，并且在投资选择和提款时机方面具有完全的灵活性，使其成为退休储蓄的有用补充。
尽管某些公司可能会选择暂时减少或消除对经济不确定性或滞后绩效的401（k）匹配贡献，但总体数据似乎并不能支持消除401（k）匹配的重大趋势。
根据最近出版的Brightscope/ICI定义的贡献计划概况：仔细观察401（k）计划”《 2021年的报告》，在10个大401（k）计划中，近9个（至少有100名参与者的计划）在2021年提供了雇主的贡献。近年来，这一数字并没有太大变化。
根据Brightscope/ICI报告，所有401（k）计划的计划中，雇主捐款的所有401（k）计划的比例显着从2008年的78％下降到2011年的72％。但是，根据Brightscope/ICI的报告，该数字自2008年反弹，达到了81％。 2024。
此外，在2021年的所有401（k）参与者中，有90％都参加了包括公司捐款在内的计划。同时，同一报告发现，同一报告发现，雇主捐款的最大401（K）计划中有97％（K）计划（超过10亿美元的资产）包括2007年的91％。
这种一致性表明，“ 401（k）无匹配趋势”在大型雇主中并不普遍。实际上，这些计划中的大多数参与者继续受益于雇主的贡献，这表明匹配仍然是401（k）产品中的共同特征。
一个审查她的退休计划的妇女。
选择是否为没有匹配益处的401（k）做出贡献取决于个人财务目标和情况，但是计划的税收优势和简单性通常使其成为令人信服的选择。在某些情况下，IRA，HSA和应税投资帐户等替代方案可以补充或替换401（k），从而提供灵活性和独特的好处。尽管雇主的匹配仍然很普遍，但探索各种储蓄策略可确保建立退休财富的全面方法。
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