亲爱的丽兹： 我结婚了33年，并于4年前离婚。我们已经和解了，现在回到一对夫妇的生活中，但没有再婚。我今年68岁，我以前的配偶是63岁。我们俩都没有吸引社会保障，但我们现在正在考虑申请。如果我们要再结婚，她会吸引更多吗？似乎我的一半付款将超出她独自获得的费用。另外，我什么时候应该开始获取自己的好处以最大化付款？
回答： 让我们从两个答案的简单开始。您的收益在70岁时最大化，因此等待直到申请通常是正确的策略。
您的伴侣将作为配偶或离婚配偶获得的金额相同：假设该金额大于她自己的福利，则最多可在您的退休年龄上获得50％的福利。要获得离婚的配偶福利的资格，婚姻必须持续至少十年，两年以来必须已经过去了两年。
但是，配偶和离婚的配偶福利之间存在一个至关重要的区别。如果您彼此再婚，她将不得不等待您申请社会保障，然后才能获得配偶福利。如果您不再婚，她就不必等待。离婚的配偶福利最早可以最早62岁，只要前配偶也至少为62岁。
这并不意味着您的伴侣应该急于申请。提早申请 – 在她67岁的全年退休之前 – 意味着要安顿下来的支票。另外，还有一个更大的问题：幸存者的利益。如果你们两个不再再婚，而您先死了，那么她将没有资格获得幸存者的福利，最多可以是您获得或赚取的支票的100％。最大化这一收益对于在您离开后给予她更具财务稳定性至关重要。
保险是否涵盖了生活信托的房屋？
亲爱的丽兹： 我们所有的保险单都列出了我的名字和我丈夫的名字。在最近毁灭性的洛杉矶开火之后，我从朋友那里听说我们应该将我们的生活信托名称添加到我们的家庭保险政策中，因为我们的房屋处于信托基金中。他们说，否则，由于名称的差异，某些保险公司可能不会承受损失或损害，即使信托具有我们的姓名作为受托人。您能确认吗？
回答： 是的。如果您的房屋处于信托基础上，则您的保险单应将您的信托列为“额外的保险”。保险公司的合同语言各不相同，但是您不想因为没有技术上拥有自己的房屋而没有承保之后找到任何事实 – 信任确实如此。
Medicare Advantage HMO的好处
亲爱的丽兹： 您提到Medicare Advantage计划的网络可以每年变化，以及其他缺点。根据我的经验，对于我们的Medicare Advantage HMO并非如此。 HMO有自己的医生和医院，但我没有注意到他们引起了任何惊喜。他们的确比我的一些朋友所在的传统医疗保险更好地照顾您的健康。我朋友的护理完全掌握在他们自己的手中，有些人变得非常老，可以从我的HMO提供的护理中受益。
回答： 您已经重点介绍了Medicare Advantage HMO的关键优势之一HMO，即协调护理。
Medicare Advantage计划有两种主要类型，这是原始Medicare的多合一私人保险替代品。借助PPO（首选的提供商组织），通常允许人们在网络之外看到医疗提供者，尽管这些访问的成本会更高。借助HMO（健康维护组织），您期望您留在网络中以进行大多数护理，并且您通常需要推荐才能去看专家。如果您不在HMO中使用医生或医院，则最多可以支付100％的费用。
为了换取这些限制，人们获得了协调所有护理的初级保健提供者。这与PPO或原始Medicare形成鲜明对比的是，患者可能有许多从未互相交谈的提供者。
Liz Weston，认证的财务计划®，是个人理财专栏作家。可以通过3940年的Laurel Canyon（CA 91604 Studio City）或使用“联系”表格向她发送问题。 asklizweston.com。
