由于有组织犯罪的增加,迫使小企业和个人采取额外的安全措施或完全避免通过邮件发送支票,支票欺诈行为又卷土重来。
去年,银行向金融犯罪执法网络(也称为 FinCEN)发出了大约 680,000 份支票欺诈报告。 这高于 2021 年的 350,000 起报告。与此同时,美国邮政检查局报告称,2021 年大约有 300,000 起邮件盗窃投诉,是上一年总数的两倍多。
疫情初期, 政府救济支票 成为犯罪分子的诱人目标。 这个问题只会变得更糟,邮政当局和银行官员警告美国人尽可能避免邮寄支票,或者至少使用 安全的邮件投递,例如在邮局内. 与此同时,随着欺诈案件的增加,受害者等待追回赃款的时间也越来越长。
几十年来,支票的使用率一直在下降,因为美国人基本上已经转向使用信用卡和借记卡支付服务费用。 根据美联储的数据,美国人在 2022 年签发了大约 34 亿张支票,低于 1990 年的近 190 亿张支票。 然而,美国人开出的支票的平均面额从 1990 年的 673 美元——或今天的 1,602 美元——增加到去年的 2,652 美元。
“尽管支票在美国的使用率下降,但自 COVID-19 大流行以来,犯罪分子越来越多地以美国邮政为目标进行支票欺诈,”FinCEN 在 2 月份发出的警报中写道。
小企业仍然经常使用支票。 Eric Fischgrund 经营纽约一家拥有 30 名员工的公关公司 FischTank PR,他收到了大约 15 张支票,这些支票是通过同一个邮政服务配送中心被盗的客户邮寄给他的。 其中10个被不法分子成功套现。
支票在 3 月份被盗,Fischgrund 在 4 月份意识到了这个问题,当时他的几位从不迟到的客户错过了付款。 邮政总局展开调查,Fischgrund 已收回约 70% 的收入,但部分案件尚未得到解决。
据案件调查人员称,犯罪者使用了在支票“收件人”字段中融化墨水的技术,以便他们可以写假名。 FischTank 指示其所有客户更改其纸张格式,因为它正在处理支票欺诈问题。
Fischgrund 说,在他经营自己的企业的近 10 年里,他以前从未遇到过支票欺诈问题。 现在他在发票和新客户合同中有一个条款只要求电子支付。
“我认为我们永远不会回到要求支票作为一种选择,”他说。
今天的支票欺诈罪犯不是小企业,也不是像 2002 年电影“如果你能抓住我”中的莱昂纳多·迪卡普里奥 (Leonardo DiCaprio) 角色那样的孤独个体,他在他的酒店房间和公寓里伪造支票。 它们是复杂的犯罪活动,参与者渗透到邮局配送中心,建立假企业或制作假身份证来存入支票。 “Walkers”,或真正走进去兑现这些支票的人,接受如何显得更加合法的培训。
在去年南加州的一起案件中,将近 60 人因对 750 人实施超过 500 万美元的支票欺诈而被捕。
犯罪分子通过从美国邮政信箱中钓鱼邮件来获取支票或身份信息,寻找看起来是账单支付或邮寄支票的信封。
最常见的支票欺诈类型是所谓的支票清洗,犯罪分子从邮件中窃取支票,然后更改支票上收款人的姓名以及金额。
一些犯罪分子走得更远,利用支票上的信息收集潜在受害者的敏感个人数据。 有报道称,犯罪分子利用从支票中获得的个人数据创建虚假实体,甚至使用该数据开设新的信用额度或业务。 这允许欺诈者使用旧帐户数据创建新支票。
这就是为什么支票欺诈专家说美国人应该避免邮寄支票,或者至少采取额外的安全措施以避免成为受害者。
“如果您需要邮寄支票,请不要将支票放入您的住宅邮箱并举旗通知邮递员。 如果必须的话,把支票放在邮局里,”金融数据提供商 Argo Data 的托德·罗伯逊 (Todd Robertson) 说。
敏锐地意识到这个问题的银行越来越多地关注分支机构和通过移动支票存款服务(包括大额支票存款)的欺诈迹象。 他们正在培训分行员工采取一些措施,例如查看支票号码,因为支票通常是按顺序书写的,或者注意何时开出的支票金额比客户之前的历史记录所显示的金额大得多。 银行现在还在其分支机构部署了软件,可以判断支票的风险有多大。
但是,如果犯罪分子能够说服出纳员——通常是在接受支票的前线——忽略任何危险信号,这些系统就变得毫无意义了。
美国银行家协会高级副总裁保罗·布伦达 (Paul Brenda) 表示:“这些欺诈者比过去更具侵略性,他们正在向出纳员施压,要求他们越过可能标记潜在可疑交易的内部系统。”
如果客户在几天内成为支票欺诈的受害者,银行通常会对他们进行补偿。 然而,由于欺诈案件不断增加,近几个月来退款速度有所放缓。 3 月,三位民主党参议员要求银行业尽可能迅速地为支票欺诈的受害者提供赔偿。
企业的另一个安全提示是通过企业支票账户选择银行的“积极支付”服务。 正向支付意味着您预先授权一定金额的支票以及支票号码,从而减少犯罪分子清洗支票并提取未预先授权金额的资金的能力。