你绝对想不到会同时听到两个名字:碧昂丝和 房利美。 但在她的新专辑《Cowboy Carter》中的歌曲《YA YA》中,她敲响了美国各地社区越来越响亮的警报。 “野火烧毁了他的房子/保险公司不会支付房利美。”
我们感谢碧昂丝提出这个问题。 根据记录,房利美将帮助这个人。 虽然我们不提供住房贷款或收取付款(我们购买和偿还抵押贷款),但如果房主遭受灾难,我们确实会提供付款减免和其他帮助。
然而,碧昂丝有一个观点:估计 三分之一的美国家庭没有保险 和 三分之二的人保额不足。 这意味着数百万家庭对于日益增长的气候相关风险(例如野火和其他灾害)的保护有限或根本没有保护。
对于住房而言,气候变化是当今的一个问题。 自 2021 年以来,美国每年平均 22次自然灾害造成损失超过10亿美元。 去年有 28 个。在 20 世纪 80 年代,平均每年有 3 个。 预报员已经预测 今年的大西洋飓风季节 将“极其活跃”,将出现自 1995 年以来最多的风暴。
灾害正在影响每个州,包括佛蒙特州和拉斯维加斯等地区的内陆洪水,这些地区通常被认为不是高风险地区。 低收入社区是最脆弱的,他们的住房往往弹性较差,而且位于更容易发生灾害的地区。 从长远来看,气温上升、洪水加剧、水资源短缺和更多的野火可能会压低房主的房产价值,甚至随着人们逃离高风险地区而引发气候移民。
由于房利美 (Fannie Mae) 为大约四分之一的住房抵押贷款以及出租房贷款提供担保,因此我们正在密切评估我们公司和抵押贷款行业的财务风险,例如对抵押贷款拖欠、房产价值以及可负担性、可用性的潜在影响,和保险的可靠性。
但气候变化是一个日益严重的风险,需要集体应对,首先要从三个紧迫的优先事项开始。
提高消费者意识和行动
房主是住房的第一道防线,但他们意识到了吗?
A 房利美调查 发现近 50% 的消费者担心气候对他们的家庭的影响,尤其是极端高温、龙卷风和飓风带来的强风、干旱、野火和洪水。 66% 的受保房主表示,与天气相关的事件和损坏影响了他们的保费。
其他 房利美调查 发现只有 37% 居住在 FEMA 高风险洪水区的居民和 5% 居住在中风险地区的居民意识到他们的洪水风险。 然而,51% 的人表示房屋的洪水历史对其购买决定至关重要。 这些数字共同强调了该行业向潜在买家更广泛地提供这些信息的重要性。
同样,房利美 (Fannie Mae) 全年开展外展工作,为灾害多发地区的房主和租户提供有关以下方面的信息: 如何防范自然灾害 并与 FEMA、其他机构和抵押贷款机构合作, 恢复得更快。 我们和其他人一起正在测试传播此类信息的信息,这些信息可用于全国范围内的住房气候意识和准备工作。
使住房更具气候适应能力
不到三分之一的建筑规范考虑了当今自然灾害的频率和严重程度。 以同样的方式重建被灾害摧毁的家园是愚蠢的。
贷款人可以为房主提供负担得起的融资,以通过风暴潮屏障、升级屋顶或野火房屋加固来保护他们的房屋。 但我们需要更大、更大胆的住房弹性解决方案,包括激励建筑商、保险公司、买家和业主立即采取行动。 这并不容易。 解决方案需要本地化,以反映特定社区面临的实际风险。 它们还需要艰难的权衡和成本。
留意保险预警
家庭保险是一个主要问题。 到目前为止,通货膨胀和特定州的问题是影响价格和可用性的主要驱动因素。 但随着恶劣天气的持续增加,气候风险正在成为一个日益严重的因素。 提高消费者对其保险需求的认识并使房屋更具弹性将有助于维持我们的保险市场。 但它们可能还不够,保险和住房行业需要创造性地思考新方法和艰难选择。
住房面临的气候风险很复杂,没有简单的双赢答案。 但很明显,作为一个行业,我们需要通过提高意识、增强弹性和积极主动地发展保险来进步。 这并非危言耸听——这是我们的责任。 作为住房行业的领导者,我致力于跨行业寻找常识性答案。 让我们感谢碧昂丝帮助强调了这个问题。
普里西拉·阿莫多瓦 (Priscilla Almodovar) 是房利美 (Fannie Mae) 的首席执行官。
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