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Comerica(纽约证券交易所股票代码:)报告第三季度盈利强劲,净利润为 2.51 亿美元,即每股 1.84 美元,超出市场预期。 由于战略行动和客户需求减少,该银行的平均贷款减少了 14 亿美元。 相比之下,平均存款增加了 16 亿美元。 该银行的CET1比率达到令人印象深刻的10.79%,超过了10%的目标。
财报电话会议的主要要点:
– Comerica 提前实现了 50 亿美元小企业贷款目标,并专注于该领域的进一步增长。
– 该银行的信贷质量依然强劲,净冲销极少。
– Comerica 强调了其在技术方面的投资以及与 Ameriprise 的合作伙伴关系,以提高非利息收入。
– 该银行预计 2023 年的年度贷款增长率将达到十年来最高,而平均存款将下降 13%。
– Comerica 预计 2023 年净利息收入将再创新高,但第四季度净利息收入预计将减少 5-6%。
——非利息收入超出预期,非利息支出预计上升。
– 由于该银行专注于费用管理和资本增长,因此股票回购仍处于搁置状态。
在财报电话会议上,高管们讨论了公司的财务前景。 他们强调了对贷款增长和资本利用的关注,并致力于平衡回购与贷款增长。 首席财务官提到,他们相对利率中性,没有计划获得额外的掉期。 该公司正在监控资产负债表和无息存款,并为潜在的利率下降做好了充分准备。
高管们还谈到了信贷质量,重点关注商业房地产和汽车贷款。 他们预计商业地产不会遭受损失,但正在建立储备。 该公司计划有效地管理费用,并预计 2023 年的增长将比 2024 年略有提高。他们正在采取措施减少费用并抵消近期压力。 该公司的目标是在支出和投资之间取得适当的平衡。
从 InvestingPro 数据来看,Comerica 的市值为 50 亿美元,市盈率为 4.7,表明其市盈率较低。 该行还保持了稳定的股息增长,收益率为7.48%,证明了其向股东返还资本的承诺。 Comerica 连续 53 年保持股息支付这一事实证明了这一点,这是一个值得注意的 InvestingPro Tip。
高管们还讨论了净利息收入(NII)和净息差(NIM)的潜在轨迹。 他们预计NII将在2023年第一季度触底,并预计NIM将随着现金和采购资金的减少而改善。 然而,如果利率长期保持较高水平,净息差可能会面临压力。 该公司专注于定价纪律和贷款增长,以抵消潜在的影响。
该公司正在努力遵守监管要求,以达到 1000 亿美元的资产,并正在采取举措来支持这一目标。 他们计划在第四季度偿还债务,这将使他们的现金和购买资金降至 1000 亿美元以下。 该公司对其当前的 AOCI 风险管理感到满意,并且认为不需要采取任何综合行动来管理它。
固定利率贷款约占该公司账面的 8%,其中只有约 3 亿美元将在 2024 年进行重新定价。该公司预计明年固定资产重新定价将带来净收益,其中一小部分受益于固定资产重新定价。贷款,以及证券的提振。
尽管最近该股价格下跌,但根据 InvestingPro 数据显示 1 周价格总回报率为 -9.1%,分析师预测该公司今年将实现盈利,这是 InvestingPro 的另一个宝贵提示。 如需更多此类见解和提示,请考虑查看 InvestingPro 的 订阅服务。
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