最简单的答案是肯定的:社会保障收入通常在联邦一级征税,尽管无论您是否必须为您的收入纳税 社会保障福利 取决于您的收入水平。 如果您有其他退休收入来源,例如 401(k) 或兼职工作,那么您应该为您的社会保障福利缴纳所得税。 但是,如果您完全依赖社会保障支票,您可能不会为您的福利纳税。 各州法律对社会保障征税有所不同。 无论如何,这是一个好主意 与财务顾问合作 帮助您了解不同来源的退休收入如何征税。
我的社会保障收入需要纳税吗?
根据美国国税局的说法,查看您是否愿意为社会保障收入缴税的快速方法是取出您一半的社会保障福利,并将该金额添加到您的所有其他收入(包括免税利息)中。 这个数字就是您的综合收入(综合收入 = 调整后总收入(AGI) + 非应税利息 + 社会保障福利的一半)。
如果您的合并收入超过一定限额(国税局将此限额称为基本金额),您将需要至少缴纳一些税。
如果您是单身申报者、户主或有受抚养子女的合格寡妇或鳏夫,则限额为 25,000 美元。 联合申报人的限额为 32,000 美元。 如果您已婚且单独报税,您可能需要为您的社会保障收入纳税。
计算您的社会保障所得税
如果您的社会保障收入应纳税,您缴纳的税款将取决于您的总收入 退休收入。 但是,您绝不会为超过 85% 的社会保障收入缴税。 根据社会保障管理局的说法,如果您以个人身份报税,且总收入低于 25,000 美元,则 2021 年您无需为社会保障福利缴税。
在 2021 纳税年度(您将在 2022 年提交),总收入为 25,000 美元至 34,000 美元的单身申报者必须为其社会保障福利缴纳高达 50% 的所得税。 如果您的总收入超过 34,000 美元,您将为高达 85% 的社会保障福利缴税。
对于联合报税的已婚夫妇,如果您的总收入为 32,000 美元至 44,000 美元,则您最多需要缴纳社会保障收入的 50% 的税款。 如果您的总收入超过 44,000 美元,则您最多需要缴纳 85% 的社会保障福利税。
如果您的福利的 50% 需要纳税,则您计入应税收入的确切金额(1040 表格上的含义) 将是 a) 您的年度社会保障福利的一半或 b) 您的合并收入与 IRS 基本金额之间差额的一半中的较小者。
让我们看一个例子。 假设您是一名单身申报者,每月领取 1,543 美元的福利,这是 2021 年 1 月生活费用增加后的平均福利。您的年度福利总额将为 18,516 美元。 其中一半为 9,258 美元。 假设您的总收入为 30,000 美元。 您的合并收入与基本金额(单个申报者为 25,000 美元)之间的差额为 5,000 美元。 因此,您在联邦所得税表上输入的应税金额为 5,000 美元,因为它低于您年度社会保障福利的一半。
上面的例子适用于为其社会保障福利的 50% 纳税的人。 如果您为 85% 的福利缴税,事情就会变得更加复杂。 然而,国税局通过提供软件和 计算社会保障纳税义务的工作表。
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如何在联邦税中申报社会保障收入
计算出应税社会保障收入金额后,您需要在所得税表上输入该金额。 幸运的是,这部分很简单。 首先,找出您的福利总额。 该信息位于 SSA-1099 表格的第 3 栏。 然后,您将在 1040 表格的第 5a 行中填写您的社会保障福利总额,并在第 5b 行中填写应纳税金额。
请注意,如果您要提交或修改 2017 纳税年度或更早的纳税申报表,您将需要提交 1040-A 表格或 1040 表格。2017 1040-EZ 不允许您报告社会保障收入。
简化您的社会保障税
在您工作期间,您的雇主可能扣留 工资税 从你的薪水中。 如果您退休后的收入足以需要缴纳联邦所得税,那么您还需要从您的月收入中预扣税款。
要从您的社会保障福利中预扣税款,您需要填写 W-4V 表格 (自愿扣缴请求)。 该表格只有七行。 您需要输入您的个人信息,然后选择从您的福利中扣除多少金额。 唯一的预扣选项是每月福利的 7%、10%、12% 或 22%。 填写表格后,将其邮寄到离您最近的社会保障管理局 (SSA) 办公室或亲自递交。
如果您希望支付更准确的预扣税款,您可以选择提交预估税款,而不是由 SSA 预扣税款。 预计付款 是您每季度就收入缴纳的税款,雇主无需从中预扣税款。 因此,如果您曾经通过自营职业获得收入,您可能已经熟悉预估付款额。
一般来说,退休人员更容易获得 SSA 预扣税。 估计税费有点复杂,只需要您全年做更多的工作。 但是,您应该根据您的个人情况做出决定。 您也可以随时改变策略,要求 SSA 停止预扣税。
罗斯 IRA 的影响
如果您担心退休后的所得税负担,请考虑存入 罗斯爱尔兰共和军。 有了 Roth IRA,您可以节省税后资金。 因为您在将这笔钱存入您的 Roth IRA 之前就已经缴纳了税款,所以当您提取您的供款时,您将不需要缴纳任何税款。 退休后,您也不必按照任何特定时间表提取资金。 这不同于 传统个人退休账户 和 401(k) 计划,其中 要求您开始提款 一旦您年满 72 岁,或者如果您出生于 1949 年 7 月 1 日之前,则年满 70.5 岁。
因此,当您计算社会保障税的合并收入时,您从 Roth IRA 中提取的款项不会计入该收入的一部分。 这可能使罗斯个人退休账户成为增加退休收入而不增加退休税金的好方法。
另一件需要注意的事情是,许多退休计划允许 50 岁或以上的个人 年度追赶捐款。 您最多可以追加捐款 1,000 美元。 这些必须在您的纳税申报表到期日之前完成。 您必须在 2022 年 4 月 15 日之前将 1,000 美元的追加供款应用于您 2021 年 Roth IRA 供款总额。
社会保障福利国家税
我们上面讨论的所有内容都是关于您的联邦所得税。 根据您居住的地方,您可能还需要缴纳州所得税。
有 12 个州至少对部分社会保障收入征税。 其中两个州(明尼苏达州和犹他州)遵循与联邦政府相同的税收规则。 因此,如果您居住在这两个州之一,那么您将为所有应税福利(即高达 85% 的福利)支付该州的常规所得税税率。
其他州也遵循联邦规则 但提供扣除 或根据您的年龄或收入进行豁免。 因此,在这九个州,您可能不需要全额纳税。
其他 38 个州(加上华盛顿特区)不对社会保障收入征税。
社会保障福利国家税
根据联邦规则征税: 明尼苏达州、犹他州
部分纳税(收入和年龄豁免): 科罗拉多州、康涅狄格州、堪萨斯州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、新墨西哥州、罗德岛州、佛蒙特州、西弗吉尼亚州
社会保障福利不征收州税: 阿拉巴马州、阿拉斯加州、亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、特拉华州、哥伦比亚特区、佛罗里达州、佐治亚州、夏威夷州、爱达荷州、伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、肯塔基州、路易斯安那州、缅因州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、密西西比州、内华达州、新罕布什尔州、新罕布什尔州泽西岛、纽约州、北卡罗来纳州、北达科他州、俄亥俄州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西州、德克萨斯州、弗吉尼亚州、华盛顿州、威斯康星州、怀俄明州
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底线
我们都希望缴纳尽可能少的税。 在退休时尤其如此,因为我们大多数人都有一定数量的储蓄。 但请考虑一下,如果您有足够的 退休收入 如果您正在缴纳社会保障福利税,那么您的财务状况可能还不错。 这意味着您有其他来源的收入,并且您并不完全依赖社会保障来支付生活费用。
您还可以通过制定计划来节省退休时的税款。 与以下人士合作,帮助自己为退休做好准备 财务顾问 制定财务计划。
退休时节省税款的技巧
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您退休期间缴纳的税款取决于 您所在州的退休友好程度如何。 因此,如果您想减少税收负担,请考虑搬到对退休人员影响较少的税收州。
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退休储蓄的另一种方法是缩小房屋面积。 搬入较小的房屋可能会降低您的 财产税 它还可以降低您的其他住房成本。
照片来源:©iStock.com/DNY59