国际标准化组织 20022 是金融信息传递的全球标准,旨在标准化金融机构之间的电子数据交换。
它提供了一种结构化的方式来交换金融交易的数据,包括支付、证券和贸易服务。 国际标准化组织 (ISO) 制定了该标准,该标准已被全球各国和金融机构采用。 例如,实时支付已在许多国家/地区广泛采用 ISO 20022,电汇支付网络也宣布了到 2025 年底的支持计划,包括 Fedwire、Lynx 和 SWIFT。鉴于这些 ISO 20022 支付方案公告,问题是:您的金融机构准备好了吗?
ISO 20022数据提升支付效率
ISO 20022 对支付系统数据的影响很大,因为它允许在支付消息中提供更详细的信息。 与旧的消息传递标准相比,ISO 20022 提供了更全面和结构化的数据模型,这使得不同金融机构和支付系统之间的通信更加容易和高效。 例如,ISO 20022 包含新的数据字段,可提供有关交易的更多信息,例如支付目的、支付类型以及任何相关费用或收费。 这种增加的数据粒度有助于提高支付处理的准确性和效率,从而实现更快、更可靠的支付结算。
对于利用 ISO 20022 的支付系统,架构必须支持 ISO 20022 数据到那些可以利用扩展数据集的组件,包括欺诈系统、制裁筛选、监管报告和支付存档。
此外,ISO 20022 支持不同支付系统之间的互操作性,这在当今的全球金融生态系统中至关重要。 借助 ISO 20022,金融机构可以使用通用数据语言相互通信,从而更轻松地进行跨境交易,并确保不同支付系统(例如实时支付和电汇)的标准化程度更高。
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电汇和实时支付与 ISO 20022 的融合正在通过实现更快、更安全和更高效的支付来改变支付行业。 电汇是传统的银行间转账,通常分批处理,可能需要一天到几天才能完成。 另一方面,实时支付在几秒钟内完成,允许银行账户之间近乎即时的资金转移。
以下是将电汇和实时支付融合到 ISO 20022 中以改善支付行业的一些方式。 您的支付系统准备好获得这些好处了吗?
- 更快、更高效的支付: 随着 ISO 20022 的采用,电汇和实时支付的处理速度更快、效率更高,从而减少了处理时间和成本。
- 改善客户体验: 电汇和实时支付与 ISO 20022 的融合通过提供更快、更方便和更安全的支付选项来改善客户体验。 这些可以帮助提高客户满意度和忠诚度。
- 增加自动化: ISO 20022 提供了一种更加结构化的支付数据交换方式,实现了更高的自动化程度并减少了人工干预的需要,所有这些都有助于减少错误并提高整体支付处理效率。
ISO 20022 推动改进的分析和新的收入机会
ISO 20022 通过提供更丰富的数据集进行分析,从而实现更复杂的支付分析。 有了关于每笔交易的更详细信息,分析师可以形成更深入的见解,这有助于改进风险管理、欺诈检测和监管要求的合规性。
这些更深入的见解可以帮助金融机构发现新收入来源的机会。 您的支付系统准备好迎接这些新机遇了吗?
- 改进的分析: 金融机构可以访问有关每笔交易的更多详细信息,从而实现更复杂的支付分析。 通过提供更有针对性和个性化的产品和服务,帮助确定新的收入来源并提高客户参与度。
- 加强风险管理: 更好地识别和管理风险,例如欺诈、信用风险和操作风险。 帮助减少损失并提高整体财务绩效。
- 遵守: ISO 20022 可以提供更全面的报告数据集,帮助金融机构遵守监管要求,并有助于降低合规成本和加强监管。
- 产品创新: 使用交易数据来创建满足客户需求的新产品和服务。 例如,银行可以根据交易历史提供个性化的财务建议,或者开发新的支付产品来提供更好的用户体验。
- 伙伴关系: 加强协作以创建新的数据驱动产品和服务,从而推动创新并为双方创造新的收入来源。
总体而言,电汇和实时支付与 ISO 20022 的融合将通过实现更快、更安全和更高效的支付来改变支付行业。 随着越来越多的金融机构采用 ISO 20022,我们将看到更多的创新、数据分析的使用、自动化、人工智能和支付领域的竞争,从而形成一个更加动态和高效的支付生态系统。 将 ISO 20022 视为战略机遇并立即采取行动使其支付系统现代化以支持 ISO 20022 的金融机构将准备好支持未来的支付。