当最高法院 否决了拜登总统的4000亿美元计划 为了免除 4,300 万借款人高达 20,000 美元的联邦学生贷款债务,实质性债务减免的前景似乎消失了。
但随后数百万借款人意外地收到通知,他们的联邦学生贷款将通过其他政府救济计划被取消。 拜登政府已经为 360 万借款人取消了总计 1,270 亿美元的贷款,这是自 60 多年前政府开始支持教育贷款以来最大规模的学生债务取消浪潮。
这种救济的成本最终由纳税人承担。 教育部是美国人高等教育借款的最大贷款机构,目前有 4300 万借款人欠政府 1.6 万亿美元。 政府从借款人支付的利息中获利,但是 贷款违约 并取消债务抵消了这一点。 该系统是 预计将亏损 大多数年份。
拜登政府正在使用的许多计划已经存在多年,有时甚至数十年,但出了名的麻烦重重,迫使借款人克服复杂的官僚障碍。 通过调整规则并暂时免除一些要求,教育部官员加速了拖延已久的救济。 以下是用于消除贷款债务的四个最大计划,以及五个借款人如何从中受益。
公共服务贷款减免
债务取消:715,000 名借款人减免 510 亿美元
2007年,国会通过了一项旨在吸引更多大学毕业生进入公共服务职业的法律:那些在政府机构或非营利组织工作的人,在每月偿还贷款10年后,剩余的联邦学生贷款余额将被取消。
但程序规则复杂 把它变成了泥潭 拒绝了 99% 的申请者,并在 2018 年做出了拼凑修复的努力 成为另一场灾难。 2021年,拜登政府再次试图取消学生贷款债务,方法是暂时取消该计划的规则,并将之前不符合条件的付款记入数十万借款人的贷方。
这终于奏效了。 超过23万人 通过去年结束的豁免制度取消了他们的贷款,还有更多人获得了信贷,从而加快了宽恕日期。
Derik Screen,41 岁,在北卡罗来纳大学夏洛特分校担任商业智能分析师。 为了支付 2008 年从菲尼克斯大学获得 MBA 学位的费用,他申请了总计 39,000 美元的贷款。
屏幕先生签署了一项以收入为导向的付款计划,并开始逐渐减少余额,但利息成本使他的余额不断膨胀。 去年,他了解到拜登政府的临时豁免,并意识到他过去的许多付款可能符合资格。 他还发现,他可以因为在本科母校弗吉尼亚军事学院招生办公室工作多年而获得学分。
整合他的贷款、收集文件并从他现在的雇主和过去的雇主那里获得所需的证明花了几十个小时。 “这非常麻烦——确实如此,”斯雷特先生说。 但到了 9 月份,他的坚持得到了回报:他收到一封信,通知他 86,000 美元的贷款余额已被取消。
“这么多年过去了,这种解脱真是令人惊奇,”他说。 “十年后,你的债务可能会增加两倍——我知道对于很多人来说,这只是一个他们永远无法偿还的数字。”
收入驱动的还款调整
债务取消:855,000 名借款人 420 亿美元
教育部聘请贷款服务商收取借款人每月还款额,并帮助他们选择还款方式。 监察者 和审计师,包括 该部门自己的监察长多次对服务人员的工作粗制滥造和监管不严提出警告。
一项常见的抱怨是,服务机构会不恰当地暂缓借款人的贷款,有时长达数年——在此期间利息不断累积——并且未能引导借款人选择以收入为导向的选择,这可能会大幅减少他们的总还款额。
去年,政府宣布 解决这些问题的计划 本质上是挥舞一块巨大的橡皮擦。
收入驱动型还款计划旨在消除一定还款期限(通常为 20 年)后的任何剩余余额。 即使对于从未参加过这些计划的借款人,教育部也决定将几乎任何金额、任何金额的付款都算作合格的付款——并且它增加了借款人因长期借款而根本没有付款的几个月的记录。 – 期限延期或宽限。 该部门选择 自动应用这些调整 对于所有借款人,无需申请。
结果是数十万借款人突然发现他们的贷款已经达到20年大关并被取消了。 第一份通知信于 7 月 14 日发出。
那天,当 40 岁的克里斯·怀特 (Chris White) 收到一封来自教育部的电子邮件,主题为“你有资格获得学生贷款减免!”时,他并不相信。 怀特先生认为,这就像拜登先生被撤销的大规模取消计划一样,也将被撤销。
“我记得当时想,特别是,很高兴看到他们仍在尝试并且正在为此努力,这意义重大,但我绝对没想到这会真正发生,”他回忆道。 “然后有一天,我登录了贷款服务商的网站,它只是说我的余额为零。”
这一举措使怀特先生摆脱了2007年从缅因大学获得电气工程学士学位时所欠下的22,000美元债务。他在该领域工作了几年,但认为这个职位不适合他,于是辞职去继续深造。其他行业。 他现在是北达科他州彭比纳的货运仓库经理
怀特先生对自己的贷款被免除尤其感到惊讶,因为他断断续续地还款——在疫情爆发之前,他的贷款已经违约——而且其中一些债务的期限还不到 20 年。 但毕业后不久,怀特先生就合并了他的贷款。 在计算调整时,教育部将合并贷款中任何债务的任何付款(或合格的宽限期)计算在 20 年期限内 – 怀特先生的一些贷款可以追溯到 2001 年。
72 岁的查克·埃特尔-霍伊 (Chuck Ertel-Hoy) 在公立大学教授传播学 25 年后于 2019 年退休,但他仍欠博士学位 42,500 美元。 他于 1997 年毕业于田纳西大学。
居住在印第安纳波利斯的埃特尔-霍伊先生多年来一直试图通过公共服务贷款减免计划解除贷款,但他不断遇到文书工作问题。 当七月收到一封电子邮件时,他刚刚寄出更多文件,称他的贷款将通过收入驱动的还款调整得到免除。
“这减轻了很多压力,”他说。 疫情暂停结束后,埃特尔-霍伊先生一直担心自己要从退休储蓄中每月挤出 300 美元来恢复偿还贷款。 “我想,我的余生还得偿还这些学生贷款吗?” 他说。
借款人对还款和停课的抗辩
债务取消:130 万借款人 225 亿美元
2014 年,科林斯学院——曾经是美国最大的营利性大学连锁机构之一—— 崩溃了。 它是 ITT 技术学院紧随其后,又一行业巨头。 数以万计的中等学历学生陷入困境,还有数十万人正在偿还通常不合格的教育的贷款,这些教育未能实现学校所宣传的职业发展和收入潜力。
这场灾难引发了一波草根激进主义浪潮:前学生与十字军律师联手,通过 一项不起眼的联邦学生贷款条款,称为“借款人还款辩护”。 学校欺诈的学生(通常是违反消费者保护法)可以寻求免除贷款。
奥巴马政府开始建立一个处理这些请求的系统,但它 停顿下来 特朗普执政期间。 拜登上任时,数以万计的索赔申请——其中一些已经搁置了六年之久——悬而未决,还有超过 130,000 份索赔申请被草率地拒绝。
2022年,拜登政府 同意解决集体诉讼索赔 覆盖了 200,000 名就读于 150 多所学校的借款人。 其中一位是 64 岁的莎莉·奥尔森 (Sally Olsen),她在美国洲际大学 (American InterContinental University) 获得了商业管理学士学位,这是一所营利性学校,其所有者 支付 3000 万美元和解欺诈指控 由联邦贸易委员会提出。
奥尔森女士于 2004 年入学,但她对在那里的教育经历并不感兴趣,并被留下的债务压垮了:近 11 万美元的联邦贷款和数万美元的私人贷款。
奥尔森女士是伊利诺伊州布卢明顿一家保险机构的行政助理,最终通过和解还清了私人贷款,但联邦贷款却一直困扰着她。 为了寻求帮助,前海军陆战队队员奥尔森联系了一个倡导组织退伍军人教育成功组织。 他们的代表帮助她在 2021 年提出借款人辩护索赔。
法律挑战推迟了集体诉讼和解,但 5 月份,奥尔森女士终于得到了她梦寐以求的消息:她的 70,127 美元联邦贷款余额已被取消。
“我想,这么多年过去了,上帝终于听到了我的祈祷,”她说。
完全和永久残疾
债务取消:513,000 名借款人 117 亿美元
永久残疾的借款人是 有资格取消联邦学生贷款。 长期以来,这个过程一直是官僚主义的障碍,需要医生的证明——由于文件错误,这些证明常常被拒绝,很少或根本没有解释——以及多年的收入监控和其他合规要求。 许多本来有资格获得救济的人从来没有费心去申请。
但两个政府机构已经掌握了完全残疾人的数据:社会保障管理局和退伍军人事务部。 通过与两个机构创建自动数据匹配程序并取消一些收入文件要求,教育部显着增加了获得救济的借款人数量。
48 岁的肯·雷耶斯 (Khen Reyes) 在经历了四十年的军旅生涯后,于去年因病从海军退伍。 这让他患有创伤后应激障碍、焦虑和抑郁。 退伍军人事务部通过评级量表确定与服役相关的残疾的严重程度; 雷耶斯先生已经达到了 100% 的极限。
1997 年,雷耶斯先生参加了塞拉航空学院的飞机机械师认证课程。 二十多年后,他仍然欠下 25,000 多美元——这笔违约债务导致他和妻子无法获得退伍军人管理局的住房贷款。 带着退伍证明和残疾证明,他试图取消贷款。
去年年底,住在加利福尼亚州福斯特城的雷耶斯先生检查了贷款服务商的网站,发现余额为 0 美元。
“其他军人和我处境相似,”他说。 “我想让军人知道,这是接受你努力工作的东西。 我对使用这个资源并不感到羞耻。 如果有一个程序可以帮助我们,天哪,无论如何,请使用它。”