它也很昂贵。 我并不后悔我付的钱,但随着纽约的天气开始变冷(或者至少有降温的迹象),感觉是时候重新调整我的预算并减少我的支出了。
我可能不是唯一有这种感觉的人。 过去几年消费者支出强劲,零售、 旅行、体验 支出尤其强劲。 尽管美联储尽了最大努力,2023 年 8 月美国人的支出仍比去年增加了 5.8%。
尽管美国人多年来没有受到与 COVID-19 大流行相关的居家令,但人们仍然普遍感觉我们正在弥补我们错过的事情,或者明天无法保证,所以你不妨今天就花,”高级全球市场策略师萨米尔·萨马纳 (Sameer Samana) 表示。 富国银行 投资学院。
“我们正处于 YOLO 经济中,”Samana 说道,指的是 YOLO 的缩写 “你只活一次。” “我们应该处于间歇性禁食经济中,为经济衰退做好储蓄。”
即使您没有超支,今年秋天也是检查财务状况的好时机。 由于联邦学生贷款再次到期,10 月份每月将向近 4400 万人带来第一笔数百美元的账单。 信用卡债务已突破1万亿美元,创历史新高。 和 天然气价格一直在飙升。
随着美联储试图控制通胀(部分原因是所有这些支出),利率也在缓慢上升。 经济衰退尚未成为现实,但如果你像我一样,那么你就 总是有点担心它会, 导致 失业或普遍焦虑。
面对所有这些宏观和个人的不利因素,财务顾问建议您采取以下措施,让您在财务上安心无忧。
重新评估您的预算
听着,没有人喜欢听它,但真正了解你的钱的去向对于掌控它至关重要。 由于几乎所有东西的价格似乎都在不断上升,因此评估您所支付的金额以及支付对象非常重要。
例如:您可能知道您支付的订阅费用,但您知道您支付了多少钱吗? 许多公司最近增加了成本。 如果您更多地去办公室并使用公共交通工具,是时候选择重新乘坐您的交通工具了吗? 公司的通勤福利计划?
“仔细检查你的支票和信用卡账户,检查每笔购买、收费和开支,以确定哪些是必要的购买,哪些地方可能在不必要的东西上超支,你的‘需要’与你的‘想要’,”说Mary Hines Droesch,消费者和小型企业产品主管 美国银行。 “这可以帮助您确定在重新评估自己的习惯和优先事项时可以在‘想要’类别中削减支出的某些领域。”
您可以使用许多程序来跟踪家庭支出。 像 Mint 和 You Need a Budget 这样的软件特别受欢迎,并且有 在线社区 您可以加入以更深入地了解它们。
创始人兼首席财富官凯利·帕尔默建议,创建一份你的资产、债务和即将到来的巨额支出的“诚实清单” 富有的父母,一家位于芝加哥的财务规划公司。 “如果你正在恋爱,这是与你的伴侣一起迈出的非常重要的一步,”帕尔默说。 “在假期压力到来之前,秋季是与伴侣重新建立经济联系的好时机。”
就我个人而言,我跟踪我的储蓄和投资 谷歌 电子表格; 我将增加本月的日常支出以获得更全面的了解。 我还会收到有关我所有信用卡刷卡的短信提醒以及每日余额更新,您可以通过登录银行或信用卡公司网站上的帐户来完成这些操作。
优先考虑某些支出
当我偏离了我的财务目标时,我喜欢 重置为“无支出”月份。 在这些时期,我 减少非必需品的购买 或遵循我制定的其他预先确定的规则。
海因斯·德罗施 (Hines Droesch) 表示:“虽然这似乎是一个重大举措,但可以将其视为相当于将您的支出用于消除饮食,看看您真正可以在没有什么的情况下生活。”
“无支出”月可能会有所帮助,因为它是临时重置。 但重新评估预算并不意味着长期削减所有可自由支配的支出。 事实上,这样做往往会适得其反。
“允许自己在‘有趣的东西’上花一点钱,”海因斯·德罗施说。 “将 50/30/20 方法应用于任何预算是确保您的收入用于储蓄和投资的通用方法,同时留出足够的空间来享受您辛苦赚来的钱。”
50/30/20 预算是一种流行的费用分配方法。 接下来,您的税后收入的 50% 用于满足需求,例如住房付款、学生贷款、食品杂货等。另外 30% 用于需求,20% 用于储蓄(包括投资)。
“量入为出的生活将为你一生的财务进步奠定基础,”海因斯·德罗施 (Hines Droesch) 说道。 “当你把储蓄视为强制性的时候,你就会更容易认真地实现金融稳定。”
偿还信用卡债务
尽管学生贷款债务最近引起了很多关注,但信用卡债务对于拥有信用卡债务的消费者来说往往是更令人头痛的问题。 利率可能会更高,而且可能更具掠夺性。 这就是为什么如果你已经积累了一些,那么集中精力尽快还清就至关重要,Andrea Woroch 说道。 家庭预算专家。
在当前环境下更是如此,因为不仅消费者信用卡债务创历史新高,而且利率也创历史新高:9月份信用卡平均年利率达到24.45%, 根据LendingTree,其中35%的卡收费高达29.99%。
当然,其中许多步骤说起来容易做起来难。 帮助我专注于这些类型目标的是找到类似的人。 有 Facebook 与个人理财相关的群组和子版块可以激励您坚持预算,以及 TikTokers(例如 杰米·费尔德曼(Jamie Feldman),我在这里介绍过他)记录他们的债务偿还之旅。 如果你只看鼓励你花钱的内容,或者谈论储蓄是多么毫无意义或困难,那么就很难做出改变。 但看到或读到其他人这样做可能就是你所需要的鼓励。
如果您符合资格,请考虑 0% 余额转账。 通过这些优惠,信用卡公司允许您使用新卡来还清您在另一家公司的信用卡余额,通常在设定的月份内享受 0% 的利率。 因此,如果您 24 个月的利率为 0%,则您有两年的时间偿还余额,而不会产生更多利息。 这可以帮助您摆脱债务,或者至少取得实质性进展。
长远考虑
作为一个有厄运倾向的千禧一代,在未来如此不确定的情况下优先考虑储蓄和投资往往会让人感觉很愚蠢。 这是年轻一代中普遍存在的观点:45% 18 至 35 岁的工人认为,“直到一切恢复正常”为止,没有必要为退休储蓄。 富达 2022 年报告发现。
我不会假装知道未来会怎样。 但对我有帮助的一件事是,我意识到无论发生什么,我希望自己拥有的那一刻很可能都不会到来。 较少的 省钱了。
一位三十多岁的人对我说: 存入“虚无主义基金”。 在不确定的世界中专注于你可以控制的事情可以让人充满力量。
得到帮助
如果您在预算方面遇到困难,可以通过多种方式寻求帮助。
例如,如果您有联邦学生贷款,收入驱动的还款计划可能有助于降低您的每月还款额。 这 新的 SAVE 计划 特别慷慨。 您可以在教育部网站上进行申请。
如果信用卡债务给您带来压力,您也许可以协商利率、合并债务或制定还款计划。 留出一个下午的时间致电您的信用卡公司,看看他们如何帮助您。
“如果你陷入困境,请与债权人沟通并与他们合作偿还债务,”德克萨斯州金融公司 JBR Associates 的总裁兼创始人布兰登·罗宾逊 (Brandon Robinson) 表示。 “许多人愿意保持灵活性。”
另一种选择是与 信用咨询公司,它可以为您提供建议并帮助您制定预算和还款计划。 请记住:大多数信誉良好的信用咨询组织都是非营利组织,请咨询您当地的信用合作社甚至大学,以找到不会向您收取过高费用的组织。