如果您正在寻求专业的财务建议,认证财务规划师 (CFP) 可能正是您所需要的。
CFP 称号授予在财务规划方面已完成严格教育、经验和道德要求的专业人士。 如果您担心在哪里可以找到一个,您可以高枕无忧。 美国有超过 95,000 名 CFP 专业人士——全部接受过 72 个专业领域的培训,等待帮助您实现财务目标。
什么是CFP?
注册财务规划师(CFP)已通过一系列严格要求,并持续履行道德和教育职责,为您提供全面的财务建议。
CFP 有信托义务,以客户的最佳利益为出发点提供建议,即使这不符合顾问的经济利益。 他们拥有广泛的金融主题的教育和经验,从退休规划和投资到税收、保险和遗产规划。
Vertical Ascent 创始人兼首席执行官、MBA、CFP 马克·吉拉多 (Marc Giradot) 表示:“有了 CFP,您就拥有了一个经过严格计划、拥有丰富经验的人来审视您的整体财务健康状况,并帮助您做出明智的资金决策。”华盛顿州西雅图的财富管理。
注册财务规划师做什么的?
认证财务规划师的工作是帮助您最大限度地利用可用的财务机会,以便您实现目标。 制定财务计划并不是一个随意的过程。 认证财务规划师使用全面的七步流程来构建您的理想计划。
第一组步骤涉及数据收集。 通过对话、调查问卷和财务文件,您的 CFP 可以了解您的个人和财务详细信息,并帮助您确定您想要实现的目标。
在此基础上,您的 CFP 会分析您当前的财务状况,并考虑替代策略以更好地实现您的目标。 该分析会转化为一组针对您的独特情况量身定制的建议。
最后,您和您的 CFP 共同努力实施这些建议。 由于人和环境不断变化,最后一步还包括定期监控您的财务状况并根据需要更新建议,以确保您始终走在正确的轨道上。
并非所有与 CFP 的关系都会包括所有这些步骤。 例如,您可以与 CFP 合作制定计划,然后选择自己实施该计划。 在其他情况下,您可能会与 CFP 就个别金融主题进行合作,例如 为大学储蓄 或管理 Roth IRA 转换。 您与 CFP 的关系可以是全面的,也可以是专注的,如您所愿。
然而,重要的是要记住,CFP 专注于提供全面且持续的财务规划,帮助您朝着财务目标走上正确的轨道,并在生活中不可避免的曲折中保持正确的轨道。
如何成为 CFP
成为 CFP 并不是通过参加社区大学课程或周末就能实现的。 CFP认证过程严格、耗时,至少需要三到四年才能完成。 所有 CFP 考生必须完成培训的四个步骤:教育、认证考试、专业经验要求和道德承诺。
1. 学历要求
注册理财规划师必须满足教育要求的两个部分。
首先,CFP必须持有经认可的大学的学士学位或更高学位,并在通过CFP考试后的五年内获得该学位(更多关于考试的内容见下文)。
其次,他们必须通过 CFP 委员会批准的计划完成特定于财务规划的课程。 但是,如果他们已经拥有特定的专业资格,例如注册会计师 (CPA)、特许金融分析师 (CFA)、工商管理硕士学位 (MBA) 等,则可以绕过此要求。
2. 通过考试
CFP 必须通过考试,测试他们在八个主题上的知识,包括财务规划、投资规划、税务、保险和财务规划原则 退休计划。
该考试包含 170 道多项选择题,每天分两次进行,每次三小时。 考试的历史通过率在 42% 至 67% 之间。 还记得我们说过成为 CFP 是很严格的吗? 并不是每个人都能晋级。
3. 满足专业经验要求
即使在完成教育要求并通过考试后,CFP 也必须在财务规划过程中积累一定的专业经验,然后才能获得指定。
满足经验要求有两种途径:
- 完成 6,000 小时的专业经验。 这可能包括直接与客户合作、在其他财务规划师与客户合作时提供支持或教授财务规划课程。
- 在学徒期内完成 4,000 个小时。 需要在另一位 CFP 的监督下直接与客户合作。
4. 保持道德合规性
完成前三项要求后,候选人提交一份包含道德声明的申请,候选人必须向 CFP 委员会报告任何刑事和监管问题。 申请人还必须接受背景调查并同意遵守 CFP 委员会的道德准则和行为标准,其中规定了信托义务和其他准则,以维持客户关系中的诚信和专业精神。
这项道德义务持续存在,并且 CFP 委员会制定了调查潜在不当行为的流程。 违反这些道德标准的后果可能包括暂停或撤销 CFP 资格,并且这些处罚是公开的,消费者可以看到。
CFP和财务顾问有什么区别?
CFP 和财务顾问之间最显着的区别是术语的监管。 成为一名 CFP 需要完成严格的认证流程以及持续的道德和教育要求。 相比之下,几乎任何人都可以称自己为财务顾问。
“学习几周并参加一次考试后,我可以出去说我是一名财务顾问,”里夫斯说。 “财务顾问这个词没有任何规定。 没有人会过来说,你不能这样称呼自己。”
“对于 CFP,情况并非如此,”Reeves 继续说道。 “CFP 委员会非常致力于确保您正确使用这些标记,只有那些每年都满足道德准则要求、满足继续教育要求的人,只有那些人才将自己宣传为金融理财师。”
另一个重要区别是 CFP 专业人士必须以客户的最大利益为出发点。
CFP 董事会道德准则和行为标准要求 CFP 遵守信托义务,即必须将每个客户的经济利益置于自身利益之上。 这意味着 CFP 必须以客户的最佳利益为出发点提出财务建议,即使采取其他行动可以让他们赚更多钱。
许多自称财务顾问的专业人士没有这项职责。 相反,他们可能会遵守适用性标准,这仅仅意味着推荐必须合理地适合客户的情况。 这可能意味着在有更好的选择时推荐或销售高成本产品。
一些 CFP 更进一步,以只收取费用的财务规划师的身份执业。 这意味着他们不销售任何产品; 他们的收入直接来自明确规定的年费或点菜服务费,而不是佣金,这可能是调整财务激励措施的更好方式。 其他 CFP 可能是收费的,这意味着他们既通过佣金又直接从客户那里赚钱。
外卖
虽然 CFP 委员会也承认他们无法保证质量,但获得和维持 CFP 称号的严格要求旨在增加您获得合理、客观建议的可能性。
“当你与某人谈论像你的个人财务这样重要的事情时,我们行业中没有那么多把关人,”里夫斯说。 “CFP 称号表明,与你进行这些对话的人,你信任的能够为你回答这些问题的人,是一个投入了时间和精力以确保他们是一个良好的人……圆润专业。”
开始 您正在寻找财务顾问 寻找 CFP 是确保您获得个人和财务目标正确指导的绝佳方法。