联邦公开市场委员会 (FOMC) 定于本周召开 6 月会议,许多专家预计,该委员会将在一年多以来首次暂停进一步加息。 这与自 2022 年 3 月以来连续十次加息不同。
许多人都在焦急地等待美联储的下一步行动,因为这一利率可能对 储蓄账户, 信用卡, 按揭利率,甚至您的投资。
今天的联邦基金利率在哪里
简而言之, 联邦基金利率 是利率,由联邦公开市场委员会设定。 该利率代表银行向其他银行借钱时向其他银行收取的利率,通常是隔夜或几天。
虽然联邦基金利率不决定消费产品的具体利率,但金融机构在设定各种贷款产品、储蓄账户 APY 等利率时将其作为基准。
为什么美联储如此频繁地调整利率? 那么,在高通胀时期,它可以帮助经济重回正轨。 提高联邦基金利率会导致其他利率上升,减缓借贷并促进消费者储蓄。 减少流通中的货币量将有助于提高货币的购买力并降低通货膨胀率。
以下是今年利率的变化情况:
美联储加息如何影响企业和投资者
当美联储调整利率时,它可能会在市场中造成动荡——主要是因为没有人确切知道美联储下一步将采取哪些行动以及它将如何影响他们投资的资产类别。
根据利率变动的方向,市场会做出不同的反应,投资者很容易受到惊吓。
“当利率低时,资金很便宜,会在经济中创造大量流动性。 公司和人们愿意借更多的钱。 这使得公司投资自己的成本更低。 对于个人而言,这使得他们借钱投资证券的成本更低。 免佣金交易平台 Webull 的首席执行官 Anthony Denier 说,这增加了市场的流动性,更多的资金进入市场推高了股票和债券的价格。
当利率上升时,情况正好相反。
“公司借款减少,投资于自身的资金也减少。 企业投资减少可能导致收益下降。 与此同时,债券收益率随着利率上升而上升,使其相对于未来企业收益的价值更具竞争力。 股票,这是比风险更高的资产 债券 并且基于企业收益,当债券收益率走高时,竞争力就会下降。”
另类投资也不能免受加息的影响
加密货币和其他数字资产的功能可能不同,本质上更具投机性,但专家表示,这些类型的投资对联邦基金利率的变化做出反应,甚至可能比传统资产受到更大的影响。
尽管 投资加密货币 可能是使您的投资组合多样化的好方法,您可能希望限制您的加密货币敞口并将其保持在您投资组合的一小部分,以避免在不确定时期性能大幅下降。
当利率波动时,一些投资者可能会涌向“避险”资产,这可能会影响您的投资价值。
“像我们在 2022 年和今年看到的那样的高利率环境通常会看到投资者将他们的投资组合重新分配到更安全的资产,如国债或货币市场基金,这些资产实际上可以产生更高(由于利率上升)和更稳定的回报,”Wes Moss 说,管理佐治亚州亚特兰大 Capital Investment Advisors 的合伙人兼首席投资策略师。
在此期间,投资者可以做什么?
谈到您的投资,专家们说,长期游戏总是最好的。 试图把握市场时机并采取相应行动最终可能会让您付出代价。 渡过短期市场波动的最好方法是将风险分散到不同的资产类别,并确保您的金融机构井然有序。
如果您有一段时间没有重新平衡您的投资组合,可能是时候重新审视您当前的资产组合,以确保您的投资组合仍然符合您的目标和风险承受能力。
“投资者应该关注资产类别之间和资产类别内的多元化,以确保他们的所有鸡蛋不在一个篮子里,”莫斯说。 “你还应该重新审视你的投资策略,并确保该策略符合你的近期、中期和长期目标。 这可以采取确保指定用于支付房屋首付款的资金以现金或其他高流动性、更安全的投资形式存储的形式,而不是股票或其他更不稳定的资产类别。”
外卖
在过去的一年里,美联储多次尝试通过联邦加息来抑制不断上升的通胀。 虽然看起来 FOMC 可能暂时暂停加息,但市场将如何反应尚不得而知。 与此同时,评估您当前的资产组合并根据您的个人喜好进行调整可以更轻松地坚持到底。