如何通过点对点贷款赚取被动收入

关键要点

P2P加密贷款可让您通过CEFI或DEFI平台直接向借款人借出数字资产来赚取利息。
智能合约在DEFI中自动化贷款流程，以确保透明度，效率和算法利率。
选择合适的平台需要评估安全性，利率，贷款条款和用户体验等因素。
风险包括市场波动，平台故障和监管不确定性。

通过被动收入通过点对点（P2P）加密贷款已成为加密持有人寻求在没有积极交易的情况下获得回报的越来越受欢迎的战略。通过将数字资产借给集中或分散的平台，投资者可以在为加密生态系统的流动性做出贡献的同时赚取利息。该综合指南探讨了与P2P加密贷款相关的机制，平台，风险和策略。

什么是点对点（P2P）加密贷款？

点对点加密贷款允许个人将加密货币直接借给借款人，绕过传统的金融中介机构。此过程可以在管理贷款过程的集中平台上发生，或者分散财务（DEFI）平台，利用智能合约来自动化贷款和借贷活动。

贷方从其加密货币持有的情况下赚取利息，而借款人在不清算其资产的情况下可以使用资金。该系统提供了产生被动收入并在加密货币市场中获得流动性的替代方法。

许多分散贷款系统的核心是流动性池。这些流动性池是贷方贡献的数字资产的基于智能合同的储量。流动性池使贷款可扩展：借款人可以直接从游泳池访问资金，而不是手动匹配个人，并根据供求动态自动调整利率。

例如，如果对借贷的需求很高（eth），这智能合约提高利率以吸引更多的贷方。如果需求减弱或流动性飙升，利率下降。这种算法定价创建了一个自动平衡系统，可确保各方的可用性和激励措施。

加密P2P贷款如何工作？

尽管它与传统贷款有着相似之处，但Crypto P2P贷款具有多个独特的功能：

基于加密的贷款： 贷款以ETH，BITCOIN等加密货币发行（BTC），USDC（USDC）或solana（sol）而不是法定金钱。借款人经常在不出售其加密货币的情况下使用这些贷款来获得流动性，因为这可能有助于他们避免触发应税事件或失去潜在的上涨空间。其他常见原因包括利用资产进行保证金交易，参与收益养殖或覆盖短期支出，同时保持长期加密职位。
智能合约执行： 从设定条款到持有额外的整个过程到计算利息和还款，都由智能合约处理。这些是编程合同，无需任何第三方监督就可以自动执行该协议。
抵押： 借款人通常提供加密资产作为抵押品。该抵押品通常在加密货币市场中过度补偿以保护贷方。例如，借入500美元可能需要锁定价值1,000美元的ETH，以确保即使在动荡的市场中也能保护贷方。
没有传统信用检查： 在Defi Lengend中，智能合约不会评估信用评分或身份文件，而加密贷款则更容易获得。但是，这也意味着贷方的风险更高，尤其是当借款人的价值默认或抵押品下降时。但是，CEFI平台可能仍然适用，了解您的客户（KYC）检查。
直接钱包转移： 一旦贷款被批准并锁定了抵押品，这些资金就会直接发送到借款人的加密钱包。根据平台设计，还款和利息类似地返回到贷款池或直接返回贷方。

你可知道？ btcjam， 发射 2012年，巴西企业家Celso Pitta是世界上第一个专门利用比特币的点对点贷款平台。 BTCJAM吸引了巨大的投资，其中包括来自Ribbit Capital等著名风险投资公司和500家初创企业的120万美元种子。尽管取得了早期的成功，但由于各个司法管辖区的监管挑战，BTCJAM在2017年停止了运营。

CEFI与Defi：集中和分散的贷款平台

加密贷款景观通常分为两类：集中和分散。两种贷款方法不同，所以让我们看看如何：

Defi贷款平台

这些是基于区块链的非习惯，无信任的系统。治理通常由社区管理或分散的自治组织（DAO），所有操作均通过透明的智能合约执行。

示例： ave，复合，形态
优点： 无权访问，高透明度，产生耕种激励措施和对资金的非监护权控制。
缺点： 它需要技术素养，没有客户支持，并且具有智能合同风险。

CEFI贷款平台

这些是由私人公司运营的，倾向于复制金融科技应用程序的传统用户体验。他们管理监护权，处理合规性，并经常提供固定的利率。

示例： Binance Loans，Wirex，crypto.com
优点： 由于良好的UX，仪表板和客户支持，因此更容易入职，客户支持以及通常更适合初学者。
缺点： 需要对中央实体的信任，但要遵守法规和冻结等监护风险。

选择加密贷款平台时需要考虑的因素

选择合适的P2P加密贷款平台是收入被动收入的第一步也是最重要的一步。有数十个平台，知道要寻找的东西可以大大降低您的风险并提高潜在回报。

安全措施

安全应该始终是您的重中之重。寻找实现强大安全协议的平台，例如：

用户资金冷藏
在Defi平台上进行智能合同审核
针对黑客或平台失败的保险范围
两因素身份验证（2FA）和在CEFI平台上撤回白名单。

利率

利率在平台和资产之间差异很大。例如：

像USDC或DAI这样的稳定币（戴）通常，截至2024年，大多数贷款平台上的APR赚取了2％-6％，低于2020 – 2021年牛市的较高收益率。费率根据需求，协议设计和整体市场流动性而波动。例如，AAVE目前在USDC上提供约3.5％的APR，而化合物的价格接近2.4％。
BTC或ETH等重大加密货币通常以2％-6％的APR获取，并且根据需求和市场波动而进一步变化。

像化合物这样的DEFI平台基于市场供求而动态调整速率，而CEFI平台通常设定固定或分层的速率。比较诸如YouHodler，Crypto.com和Aave之类的平台，以查看您的资产可以赚取最多的位置。

贷款条款

平台在其贷款安排的灵活性方面有所不同：

开放式贷款使您可以随时提取资金。
固定期贷款将您的加密货币锁定为一定的期限（例如一个月，三个月），以换取更高的收益率。

一些平台可能会提供两种选择，可满足短期和长期贷方的需求。

用户体验

无缝的用户体验可以创造或破坏您的加密贷款旅程。寻找：

尽管诸如化合物或AAVE之类的Defi选项提供了更多的控制，但它们需要更多的技术知识。初学者可能更喜欢更容易偷偷摸摸的Coinloan或Crypto.com的仪表板。

P2P加密贷款的风险和奖励

P2P加密贷款为被动收入提供了诱人的途径，但与任何投资一样，这并非没有风险。在将您的资产锁定到任何协议或平台中之前，了解奖励和风险的平衡至关重要。你可以：

赚取被动收入： 您可以简单地通过存放空闲加密资产来产生收益率。
复合生长： 重新投资的兴趣可以提高您的长期回报，尤其是在允许复杂性的平台上。
投资组合多元化： 贷款增加了一个新的收入来源，超出了Hodling或交易。

对于许多用户，尤其是在熊市中，贷款稳定币是一种保护资本同时仍能赚取收益的方式。

风险也存在，您自己的研究也在借贷之前也存在：

市场波动： 加密价格突然下跌可能导致贷款清算或附带缺口。
平台风险： 集中式平台可能会破产，智能合同错误可能会从DEFI协议中浪费资金。
监管变化： 一些政府正在镇压无牌贷款平台，尤其是那些没有KYC的贷款平台。

你可知道？ 2024年8月，以太坊的贷款市场经历了总计4.36亿美元的清算，AAVE 会计 对于此金额的66％。清算的激增是由ETH的价格下跌22％引起的，突出了Defi贷款固有的波动性和风险。

比较加密贷款和盘点

加密贷款和积累都是赚取被动收入的流行方式，但它们的工作方式却大不相同。

通过加密贷款最大化被动收入

如果您认真考虑通过贷款赚取可持续的被动收入，这里有一些明智的策略来改善您的加密贷款策略：

跨平台和资产多样化： 将您的资金分配到多个贷款平台上可以帮助减少接触任何单点故障。同样，之间的多样化稳定的更多的挥发性资产有助于平衡产量潜力和风险承受能力。
混合短期和长期承诺： 短期贷款可以使您更加灵活，而长期贷款可以锁定更高的利率。将两者结合起来可以帮助您保持敏捷，同时随着时间的推移仍能获得吸引人的收益。
监控绩效和市场状况： 贷款回报是动态的。利率变化，平台声誉不断发展，新的竞争对手进入了该空间。养成检查性能指标，阅读平台更新并在出现更好的机会时采取行动的习惯。
定期审查平台安全： 没有平台无风险。重新访问您使用的每种服务的安全功能。检查审核，保险或冷藏习惯。此外，应审查审核报告（如果有），以评估平台偿付能力和用户保护措施。
请了解法规： 监管压力在加密空间中正在上升。由于要求要求，平台可能会冻结提款或退出整个地区。通过可靠的来源跟上加密新闻可以帮助您快速适应，并避免措手不及。