据行业参与者称，保险政策已成为亚洲富裕人士（包括大湾地区）的遗产计划的流行选择，以避免家庭纠纷并实现稳定的增长。
香港和澳门首席执行官帕特里克·格雷厄姆（Patrick Graham）表示，加拿大保险公司是香港最大的养老金提供商，人们对保险产品的需求不断增长。
根据上周的一项联合调查，中国大陆，香港，澳门和台湾的高净值个人（HNWIS）中有近60％的人更喜欢将财富转移到子孙后代。
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该研究基于2024年下半年进行的访谈和调查，其中140个HNWI，每个人在这些市场中至少有780万港元（100万美元）的资产。
香港和澳门的首席执行官帕特里克·格雷厄姆（Patrick Graham）表示，香港是富人购买将财富转移给家人的政策的理想枢纽。照片：May Tse Alt =香港和澳门首席执行官Patrick Graham说，香港是富人购买将其财富转移给家人的政策的理想枢纽。照片：May Tse>
格雷厄姆说：“这种趋势背后的主要动机是防止遗产纠纷。”
他说，允许该公司向保单持有人命名的受益人支付的保险单是确保平稳分配的有效工具。
格雷厄姆（Graham）举例说明了一个拥有三个孙子孙女并拥有一系列资产，包括财产，资金和股票的榜样。
他说：“在将自己的资产分配到孙子孙女中时，他担心可能存在争议。” “我们建议他使用类似于财产价值的保险单进行财富均衡。这允许财产和流动资产等资产的公平分配，从而减少了继承冲突。”
根据格雷厄姆（Graham）的说法，另一位持久客户是一位高级高管，成年子女居住在澳大利亚，英国和加拿大。
格雷厄姆说：“他的愿望是退休后每年一次与全家人一起旅行。” “由于他的继承计划不仅仅是退休储蓄，因此我们建议他将保险用作稳定的财富增长工具来支付年度旅行费用。”
他说，香港是富人购买政策来转移财富的理想枢纽。
格雷厄姆说：“香港的强大监管制度，产品创新和全球可访问性的独特结合使其成为HNWIS Worldwide寻求有效房地产规划解决方案的首选目的地。”
“除了从大湾地区内的高需求外，我们还看到了东南亚游客的兴趣，他们重视香港在财富规划解决方案，强大的法律制度以及获得复杂保险产品的能力方面的专业知识。”
HSBC Life香港首席执行官Daisy Tsang表示，在城市出售的人寿保险产品具有类似信任的功能，可以支持房地产规划。照片：HSBC Life Hong Kong首席执行官Daisy Tsang的讲义Alt =该市出售的人寿保险产品具有类似信任的功能，可以支持房地产规划。照片：讲义>
HSBC Life香港首席执行官Daisy Tsang表示，与2019年流行前时期相比，去年，保险公司向更大湾区客户销售传统规划产品几乎翻了一番。
除了中国大陆游客外，汇丰生活香港还向来自54个市场的客户出售政策。这些海外客户的政策购买去年与2023年相比增长了50％。
曾说：“香港的强大监管和法律框架灌输了对海外客户的信心，该市仍然是一个受欢迎的国际财富管理中心。”
此外，香港人寿保险产品包含更类似信任的功能，可以支持房地产规划。
Tsang说：“大多数香港保险产品都提供各种死亡福利和解方案，从而可以灵活地支付死亡福利，这可能是一次性的款项或分期付款，或者两者的组合。”
保单持有人可以选择将财富转移到自己选择的继承人中，也可以使用政策分裂的功能，以促进其财富有效分配给亲人。
Tycoon Richard Li Tzar-kai拥有的保险公司FWD表示，其HNWI客户还在购买香港的政策，将其财富转移给下一代。
FWD首席产品官Kelvin Yu表示：“香港没有遗产义务，这是香港保险单作为房地产规划出售给富裕客户的优势。”
香港保险局将在本季度发布准则，以供保险公司引入与HNWI客户管理其财富的索引相关政策。
在发布准则之后，YU表示，FWD希望成为启动指数链接政策的第一批保险公司之一，这是一种基于主要股票市场指数的投资与投资联系的政策。
Yu说：“与指数链接的政策一直是海外市场高净值客户的流行投资选择。”
“拥有这样的产品将使当地保险业有积极的态度，这将加强香港作为财富管理中心。”
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