您在退休计划中要做的最重要的决定之一是 何时索取社会保障。
许多退休人员等到达到退休年龄后才领取福利 完全退休年龄,也就是他们有权每月收到全额保险金额的时候。它还具有其他一些好处,例如能够在不影响每月支票金额的情况下继续工作。 1960年或以后出生的人的完全退休年龄为67岁。
但退休人员在 67 岁时领取社会保障会带来一些需要考虑的缺点。这是不幸的事实。
您正在冒重大风险
平均而言,推迟社会保障可能对退休人员来说效果更好,但这并不意味着这是一个无风险的决定。你的运气很可能会比平均水平更差。
放弃五年的社会保障支票可能会要求您继续工作更长时间,或者可能只是迫使您提取其他退休储蓄。您可能面临失业或无法工作的风险。存在市场表现不佳以及您消耗的储蓄超出预期的风险。
还有一个风险是你的寿命不够长,无法弥补失去的五年社会保障支票。如果你推迟的话,你可以期望从社会保障中获得更多的终生收入,但你必须活到 60 多岁的人的平均预期寿命才能收支平衡。
最后,社会保障信托基金的储备金可能会在您一生中耗尽,从而导致福利减少。与在任何削减发生之前尽快领取福利相比,这可能会延长达到收支平衡所需的时间。
你正在放弃获得更大利益的潜力
另一方面,您有机会继续将社会保障推迟到 70 岁,以每月领取更多福利。从 67 岁推迟三年到 70 岁将使您的社会保障支票增加 24%。
值得指出的是,达到完全退休年龄后福利的增长速度比达到完全退休年龄之前要快。如果您在 67 岁时提出索赔,您就已经超越了福利增加曲线的最陡部分。而且等待通常是值得的。
平均而言,退休人员最好等到 70 岁才能领取福利。这是该计划提供最大预期终生赔付的索赔年龄。 United Income 2019 年的一项研究表明,57% 的老年人应该等到 70 岁才领取养老金,而略高于 10% 的人最好在 67 岁领取养老金。
你最终可能会给你的配偶留下更少的东西
您的索赔决定的很大一部分还应该考虑您的配偶(如果您有配偶)。如果您是家庭中的高收入者,则在 67 岁时提出索赔会带来重大不利影响。你最终留给配偶的可能会更少。
遗属福利是社会保障计划的重要组成部分。该福利确保寡妇或鳏夫可以领取与每月支票最高的配偶相同数额的社会保障金。 (如果在达到完全退休年龄之前领取福利,福利会减少。)这意味着,如果您在 67 岁时领取福利,您可能会剥夺您的配偶在其余生中领取高出 24% 的支票的可能性。
这种共同的生存考虑使得一些退休人员等到 70 岁的预期价值更高。在极端情况下,您的收入明显高于您的配偶,而且您的年龄也大一些,您应该尽一切努力将福利推迟到 70 岁。
另一方面,如果您预计在某个时候领取遗属福利,那么在 67 岁之前领取个人退休福利可能更有意义。
仅仅因为完全退休年龄是申请社会保障最受欢迎的年龄之一,并不意味着它是您的最佳年龄。在您决定在 67 岁时提出索赔之前,请务必了解在 67 岁时提出索赔的细微差别和权衡。
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67 岁时领取社会保障的不幸真相 最初由 The Motley Fool 发表