随着沉默的一代和婴儿潮一代将财富移交给千禧一代和 Z 世代的后代,90 万亿美元的巨额财富转移将重新平衡代际收入差距。不过,让他们做好准备则是另一回事。
然而,当所涉及的遗产是数百万美元的资产或跨国企业时,准备就绪的问题就变得更加引人注目。
汇丰银行的 创业财富报告 早些时候对近1000名高净值企业家进行了调查,以评估他们向家人转移财富的计划。
超过三分之一的企业家表示,他们计划在未来五年内退出公司。超过一半的人更愿意将企业保留在家族手中,这对于资产超过 1000 万美元的人来说是更受欢迎的选择。
然而,正如通常的情况一样,继任是一个挑战。
企业家们严重担心他们的孩子可能无法胜任承担他们的生意或负责任地管理他们的财富的任务。
三分之一的受访者强调了他们后代的职业道德。紧随其后的是对家族企业缺乏兴趣、缺乏知识以及缺乏有效经营家族企业的技能的担忧。
还有相当多的人认为他们的孩子可能想要在商业世界中开辟自己的道路,远离家庭单位的束缚。
“我们看到家庭对现代企业和现代经济更感兴趣,而不是一些更传统的东西。我知道这是一个令人担忧的问题,”汇丰全球私人银行业务家族治理、家族办公室咨询和慈善事业主管拉塞尔·普赖尔 (Russell Prior) 告诉《财富》杂志。
十分之七的企业家表示,下一代的准备程度是决定何时离开公司的关键因素。
然而,普赖尔说,这些担忧的背后是对放手的恐惧。
超过五分之一的可投资资产超过 1000 万美元的人还没有制定任何转移财富的计划。在所有接受调查的人中,
普赖尔表示,这些怪癖取决于家庭财富水平以及持有资产的人的年龄。
后者可能与一个特定群体的习惯有关:沉默的一代。
“沉默的一代很大一部分是他们不谈论任何事情。我认为仍然有很多人不谈论这个问题。”
家庭外出日
为了帮助做好准备,汇丰私人银行业务为其富有的客户举办了定制活动,这是一种看似奢侈的轻型家庭疗法。
父子、母女组合以及介于两者之间的一切(甚至是单独的孩子)都会参加汇丰银行策划的特别活动,旨在为他们的继承和继任计划做好准备
“我认为其中的动态非常有趣,”普赖尔说。
“将这些活动混合在一起以提供一系列对话机会真是太好了。”
这些聚会为家庭提供了了解他们的财富转移情况的机会,开始与孩子讨论他们对继承的期望以及他们是否准备好接管家族企业。
孩子们还学习财富的技术方面,了解投资世界并深入了解创业和慈善机会。
“因此,从某种意义上说,你全面了解了所有正在发挥作用的问题,”普赖尔说。
这些会议为 Z 世代的继承人提供了与处境相似的同龄人建立联系的机会,他们不确定如何应对继承父母财富的艰巨任务。
目前尚不清楚像汇丰银行这样的活动能够如何有效地克服否认、下一代职业道德和不感兴趣等障碍。
但显而易见的是,许多现任创始人所采用的“一头扎进沙子”的方法并不是持久的解决方案。
“遗憾的是,当人们去世时,财富转移是不可避免的,”普赖尔说。 “你为此做好的准备程度并不是不可避免的。这是一个选择。”