Investing.com——美国银行证券分析师表示,“美国银行内部信用卡数据显示,与其他几代人相比,X 一代的可自由支配支出尤其疲软”。
X 一代是美国经济中经常被忽视的关键部分。尽管到 2022 年,他们仅占家庭的 27%,但其消费支出却占消费者支出的 33% 以上,甚至超过了千禧一代。
截至 2024 年 8 月,X 一代的可自由支配支出同比下降 2%,表明行为发生显着转变。
经济放缓的主要原因之一是家庭必需品支出比例不断上升。
其中包括住房、公用事业和保险,通常通过 ACH 和账单支付等非卡渠道支付。随着必需品支出持续增加,可用于随意购买的资金受到挤压。
另一个关键因素是随着年龄的增长,X 一代转向储蓄和投资。美国银行的数据表明,X 世代家庭的投资比各代人的平均投资高出 40%,这表明这一群体中的许多人优先考虑长期财务安全而不是短期消费。
这种趋势在即将退休的人中尤为明显,因为超过三分之一的 X 一代计划在未来 10 年内退休,而且许多人正在增加对 401(k) 和其他投资账户的缴款。
此外,X 一代还面临着来自两代人的独特财务压力。他们通常被称为“三明治一代”,不仅要赡养年迈的父母,还要赡养成年的子女。
越来越多 18 至 34 岁的年轻人继续住在家里,其中许多人依赖父母提供经济支持。美国人口普查局报告称,18 至 24 岁的人中有 23% 住在家里,而 25 至 34 岁的人中这样做的人数自 1960 年以来增加了一倍,到 2023 年将达到 10%。
这增加了 X 世代家庭的经济负担,进一步限制了他们购买非必需品的能力。尽管近年来年轻一代的工资增长强劲,有助于增加他们的可自由支配支出,但 X 一代却落后了。
美国银行证券数据显示,与千禧一代和 Z 世代相比,他们的工资增长速度较慢,这使得他们更难在维持之前的可自由支配支出水平的同时吸收不断上涨的生活成本。
然而,尽管工资增长放缓,但X一代的支出与工资比率在过去几年中保持相对稳定,这表明他们减少支出可能更多是一种选择而不是必要。
展望未来,虽然随着婴儿潮一代传承数万亿美元的资产,X一代最终可能会从“巨大的财富转移”中受益,但这些横财可能还需要几年的时间。
与此同时,支持老一代和年轻一代的财务压力,加上对退休储蓄和投资的关注,表明X一代在可预见的未来可能会继续减少支出。