要点
- CD 利率从 2022 年开始攀升,并于今年飙升至历史新高。
- 但全国最好的 CD 利率在过去两周有所下滑,这可能表明利率已经见顶。
- 如果您一直在等待开立 CD,那么现在就是明智的时机,以防利率继续下降。
- 这 最佳 CD 利率 该国目前的利率范围为 5.20% 至 6.00%,具体取决于期限,并锁定到 CD 到期日。
- CD利率飙升是由美联储激进的加息行动推动的。 但由于现在进一步加息的可能性很小,一些银行和信用合作社已经降低了高利率。
今年秋天 CD 利率达到历史高位
2022 年初,存款证利率开始攀升,当时很明显, 美国联邦储备 将发起加息运动,以应对疫情后日益高涨的通胀。 美联储 2022 年 3 月加息 联邦基金利率 这是其后 12 次利率制定会议的 11 次会议中的第一次,将基准利率提高至 2001 年以来的最高水平。
由于联邦基金利率是银行和信用合作社愿意向消费者支付存款金额的直接驱动因素,因此存款准备金率也已升至 20 多年来的最高水平。 尽管美联储最近一次加息是在 7 月份实施的,但仍有可能进一步加息。 因此,今年秋季 CD 利率继续小幅走高。
最好的 CD 利率最近开始下滑
不幸的是,对于 CD 购买者来说,我们在 10 月和 11 月初看到的历史高点已经开始走软。 8月下旬,我们享受到了全国首个6.00%的优惠。 整个 10 月和 11 月,又有六位竞争者加入 我们每日对全国最佳 CD 进行排名,年利率从 6.00% 到 6.50% 不等。 然而,到上周末,所有这些都已退出市场,使我们的年利率达到 5.80% 的全国最高利率。
除了每个期限的最高费率之外,我们的每日费率分析还跟踪有多少 CD 支付 5.75% 或更高的精英费率。 今年秋天,这个数字几乎每周都在攀升,直到 11 月初最终达到 18 的峰值。 此后两周内,5.75%俱乐部的CD数量已降至12张。
然而,最近的新闻有一个亮点。 继上周全国范围内的高利率 5.80% 结束后,领先的 APY 已小幅回升至 6.00% 大关 — 今天推出了一张新的创纪录 CD。
现在最好的 CD 期限是多少?
有很多方法可以回答这个问题。 您当然可以说最好的 CD 期限是支付最高利率的期限。 但选择定期存款期限是一项非常个人的决定,取决于您的储蓄期限。 如果您不确定何时需要使用您的现金,您可能会更愿意将其投入短期 CD 中。 但是,如果您想存入 CD 的现金是您有能力持续投资数年的退休金,那么您可能更愿意尽可能长时间地锁定当今 5% 以上的利率之一。
以下是每个主要 CD 条款中可用的最高利率。 正如您所看到的,获得最高 APY 的方法是选择新的 6 个月任期领导者,支付 6.00%。 但该证书只能保证八个月的利率。 相反,您可能更愿意在利率上做出一些牺牲,以便将您的 APY 保证延长一两年,甚至最多五年。
CD利率还会攀升吗?
预测未来数周或数月后的美联储利率变动是一项不完美的工作。 这是因为美联储根据最新的经济数据和金融新闻一次做出一项利率决定。 眼下, 通胀数据令人鼓舞,导致金融市场预测美联储不会进一步加息。 但由于通胀尚未低于美联储 2% 的目标,利率制定委员会仍有可能在 2024 年的会议上决定需要再加息一次,以全面抑制通胀。
如果再次加息的可能性仍然很小——或者几乎可以肯定美联储已经完成加息——那么整个存款准备金率不太可能进一步走高。 而且它们更有可能继续下跌。 但正如我们一直警告的那样,经济上不存在水晶球,如果通胀没有充分下降,明年我们也有可能看到美联储再次加息——反过来,CD利率也会小幅上涨。
也就是说,CD 已经支付了历史最高的利率。 因此,在它们进一步衰落之前抓住它可能是明智之举。 即使 2024 年初利率确实小幅上涨,涨幅也可能很小,并且可能不值得冒险错过当今的一流利率。
费率征收方法披露
每个工作日,Investopedia 都会跟踪向全国客户提供 CD 和储蓄账户的 200 多家银行和信用合作社的费率数据,并确定最高付费账户的每日排名。 为了符合我们名单的资格,该机构必须有联邦保险(联邦存款保险公司 对于银行来说, NCUA 对于信用社),账户的最低初始存款不得超过 25,000 美元。
银行必须在至少 40 个州设立。 虽然一些信用合作社要求您在不符合其他资格标准(例如,您不住在某个地区或从事某种工作)的情况下向特定慈善机构或协会捐款才能成为会员,我们排除捐款要求为 40 美元或以上的信用合作社。 有关我们如何选择最优惠价格的更多信息, 阅读我们完整的方法论。