退休是经过多年努力工作后理想的放松和享受的时期,通常被认为是追求爱好、旅行或只是放松的时间。
但对许多人来说,人生的这个阶段被财务忧虑所困扰,将本应是黄金时代的时光变成了恐惧的根源。 最近的一项研究来自 泽蒂 揭示了这种日益严重的担忧,显示 40% 的美国人对退休的恐惧超过对死亡的恐惧,这主要是因为财务上的不安全感。
不要错过: 我每月可以从 100,000 美元年金中获得多少现金?
这种恐惧在已婚夫妇中更为严重,他们面临着为两个具有不同财务需求的人进行计划的复杂性。 NerdWallet 研究使用 2022 年消费者金融调查,强调了这一挑战,表明 60% 的美国人缺乏退休专用账户。 按年龄组划分的平均家庭退休储蓄的差异进一步说明了这个问题:
35岁以下: 49,130 美元(中位数:18,880 美元)
35 至 44 岁: 141,520 美元(中位数:45,000 美元)
45 至 54 岁: 313,220 美元(中位数:115,000 美元)
55 至 64 岁: 537,560 美元(中位数:185,000 美元)
65 至 74 岁: 609,230 美元(中位数:200,000 美元)
这些数字显示平均储蓄和中位数储蓄之间存在显着差距,表明不同年龄组的财务准备情况广泛。
为了指导夫妇进行退休规划, T·罗维·普莱斯 提供收入倍数的储蓄基准,因家庭收入和婚姻状况而异。 例如,一对双收入已婚夫妇在 55 岁时年收入为 75,000 美元,其退休储蓄应等于其收入的 5 倍,到 65 岁时应增加到 8.5 倍。相比之下,相同收入水平的单一收入者55 岁时的目标应该是收入的 4.5 倍,到 65 岁时增加到 7 倍。这些基准针对较高收入阶层而扩大。
采取行动: 免费找到您附近的财务顾问。
为了解决这些问题, 财务顾问 是关键。 他们提供个性化指导,帮助夫妇根据他们独特的财务状况和目标制定全面的退休计划。 对于那些对退休基金感到焦虑的人,有几种实用的解决方案:
-
提高储蓄率: 即使储蓄的小增量也能产生显着的长期效益。
-
最大化退休账户: 充分发挥雇主资助计划和个人退休账户 (IRA) 的潜力。
-
减少债务: 降低高息债务可以释放退休储蓄资源。
-
延迟社会保障: 推迟福利可能会导致每月付款更高。
-
多元化投资: 均衡的资产组合可以优化回报并降低风险。
-
制定预算: 跟踪费用有助于发现节省机会。
-
考虑延长工作时间: 额外的工作年限可以增加退休收入和储蓄。
-
定期回顾和调整: 保持退休计划的最新状态可确保与不断变化的财务状况保持一致。
“活跃投资者的秘密武器”使用#1“新闻及其他”交易工具增强您的股票市场游戏:Benzinga Pro – 单击此处立即开始 14 天试用!
本文 美国夫妇平均为退休储蓄了这么多钱——您如何比较? 最初出现在 Benzinga.com
。
© 2023 Benzinga.com。 Benzinga 不提供投资建议。 版权所有。