我今年 57 岁，401(k) 账户中有 110 万美元，高收益储蓄账户中有 5 万美元。 我每年赚取 300,000 美元，每年在 401(k) 中存入 30,000 美元，再加上前 6% 的匹配。 我有一套价值 55 万美元的房屋抵押贷款，金额为 22 万美元。 我想在 62 岁时退休，没有任何债务。
我和妻子每月将领取 3,500 美元的社会保障金，如果我每月从 401(k) 中提取 5,000 美元，我每月预计将有 1,800 美元的正现金流。 我的每月预算包括 1,000 美元的财产税和房屋保险以及 1,000 美元的健康保险，直到我们在 65 岁时有资格享受 Medicare。这是一个好的计划吗？ 除了推迟退休之外，我还能做些什么来改善现状呢？
-肖恩
听起来你已经解决了你的问题 退休 预算并相信，如果您遵循上述计划，您将能够支付所有费用，并在每个月末剩余 1,800 美元。 如果真是这样的话，这个计划表面上听起来还蛮合理的。 不过，让我们更深入地了解您的计划以及您应该考虑的内容。 （如果您对退休前景有类似的疑问，请考虑与 财务顾问.)
维持您的提款率
一个大问题是您是否能够合理地维持每月从 401(k) 中提取 5,000 美元。 这在很大程度上取决于您 62 岁时的余额。
我不确定您的风险承受能力或您如何投资资金，因此我使用一系列可能的回报估算了您 62 岁时您的 401(k) 余额的价值。 您可以根据您的投资计划使用自己的估算。
忽略储蓄账户中的 50,000 美元，假设您退休时 401(k) 账户中有 1,570,000 美元到 1,950,000 美元。 不要过多解读这些数字，它们只是为我们提供了一个范围的粗略估计。
每月从 1,570,000 美元的投资组合中提取 5,000 美元相当于年提取率 3.8%。 如果这对你有用，你需要根据你愿意承担多少风险来自行决定，但这肯定是一个合理的数字。 如果你退休时有 1,950,000 美元，每月提取 5,000 美元意味着你的年提款率几乎只有 3%，这就更好了。 （如果您需要帮助计算自己的安全提款率，请考虑 与财务顾问匹配.)
审视你的现金流
它还取决于您所说的正现金流是什么意思。 如果您是我的客户，我很有兴趣了解更多有关您的预算的信息，并关注您是否对税收和娱乐支出进行了调整。
如果您不包括您将要缴纳的税款，您的预计现金流量可能会远远超出您的预期。 社会保障 好处和 401(k) 提款。
此外，您还需要确保考虑到您可能经历的任何生活方式的改变，因为退休并不简单地意味着您不再去工作。 毕竟，你会用你的时间做一些事情。
我可能迈出了一大步，但听起来你在退休前已经将偿还债务纳入了预算。 因此，我认为我们不需要讨论从退休储蓄中提取资金来偿还债务。 当然，如果我的假设是错误的，那么这也将是一个很大的考虑因素。 （A 财务顾问 可以帮助您评估退休后的收入需求。）
下一步
为了进一步改进您的计划，我建议您考虑计划意外费用和医疗保健，包括 长期护理。 这可能涉及购买 长期护理保险 政策、自我保险甚至涉及其他家庭成员。 有很多方法可以规划这些类型的费用。 关键是长期护理和意外的退休费用风险太大，不容忽视。
寻找财务顾问的技巧
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在选择一位顾问之前，请考虑几位顾问。 确保找到您信任的人来管理您的资金非常重要。 当您考虑您的选择时，这些是 你应该问顾问的问题 以确保您做出正确的选择。
Brandon Renfro，CFP®，是 SmartAsset 财务规划专栏作家，回答读者有关个人财务和税务主题的问题。 有您想要回答的问题吗？ 发送电子邮件至 AskAnAdvisor@smartasset.com，您的问题可能会在以后的专栏中得到解答。
请注意，Brandon 不是 SmartAdvisor Match 平台的参与者，他已因本文获得报酬。
图片来源：©iStock.com/Drazen_，©iStock.com/DragonImages
帖子 询问顾问：我已节省 115 万美元，每月将领取 3,500 美元的社会保障金。 62岁可以退休吗？ 首先出现在 SmartAsset 的 SmartReads。
