支付生态系统正处于转型的拐点,特别是当我们看到颠覆性数字进入者的崛起,他们正在引入新的支付方式,例如加密货币和央行数字货币(CDBC)。 随着客户的选择增多,抢占钱包份额对于传统银行来说变得更具竞争力。 这只是展示支付领域如何演变的众多例子之一。
与此同时,我们越来越多地看到监管机构更加密切地监控该行业与非传统参与者(例如金融科技公司和新银行)的关系,旨在减轻向金融服务生态系统引入潜在风险。 我们清楚地看到,金融服务领域始终在不断变化,组织必须做好准备,适应监管机构对支付市场基础设施的安全性、稳健性、效率和弹性不断变化的合规要求。
在这一快速转型时期,金融机构还必须提供无摩擦的体验,以帮助维持长期的客户关系并获得新的市场份额。 这些痛点可能对银行机构和支付公司实现业绩和增长目标构成挑战。
改变端到端支付之旅
我们相信,任何金融机构的目标都是更好地了解端到端支付处理流程——从销售点开始一直到最终目的地。 客户与银行的第一次联系通常是通过数字渠道进行的,例如访问公司网站、使用移动应用程序或提交付款支票。 无论支付方式如何,支付系统的 IT 架构都需要安全地管理关键功能,包括支付处理、清算和结算、风险管理、集成和连接以及分析和报告。
金融服务组织应该拥有专为云设计的安全支付解决方案的灵活性和开放性,以满足金融机构的特定业务需求,例如与其他银行系统的集成。 当组织寻求实现这种平衡时,我们看到他们拥抱 混合云 与第三方和第四方进行安全交易、降低 IT 成本以及更好地管理交易量和处理时间的技术——所有这些都可以帮助金融机构实现支付现代化。
IBM 帮助安全地扩展支付并使其现代化
IBM 旨在帮助客户转变现代支付架构并最大化投资,同时加速最敏感数据(通常存在于中后台工作负载中)的云采用。
尽管有些人可能会发现支票在日常使用频率较低,但我们发现正在处理的支票的总体价值仍然很高,这意味着银行必须能够快速、安全地处理它们。
检查付款日期 IBM 金融服务云 旨在做到这一点,它在高度安全的云环境中运行,具有内置的合规控制,以帮助满足金融服务法规。 凭借行业内的内置控制,我们的同类首创云旨在帮助客户降低风险,并在安全的环境中在云中托管应用程序和工作负载。 我们的 IBM 金融服务云委员会还与 130 多家技术合作伙伴和金融科技公司合作,验证他们的安全性和合规性状况,以加快为金融机构创造价值。
通过利用支票即服务,银行可以获得托管、安全的云平台的优势,该平台可以根据不断变化的支票量进行扩展和缩减,从而释放资源以专注于其他领域。 这可以让银行利用云提供商的生态系统,这些提供商依次具备安全性、合规性支持和弹性功能。
旨在构建、强化和完善
数字化转型是一个持续的过程,应该像对待肌肉一样对待; 构建、加强和完善以最大限度地降低风险和复杂性需要时间。 同样,支付现代化将随着客户需求的变化而不断发展。 传统和非传统金融机构都应继续寻求现代化的支付解决方案,而这些解决方案不会扩大或加剧其现有的 IT 挑战(甚至引入新的挑战)。
当传统参与者评估其现有的支付策略和运营模式时,他们必须决定最有效的方式来转变其现代化方法,以最终提供“超越支付的价值”。 随着行业努力创新,同时提供无缝的客户体验,利用提供安全云环境的技术合作伙伴至关重要。