提前退休可能引发财务危机

没有多少人会放弃提前退休的机会。事实上，围绕提前退休的理念发起了一场完整的运动——财务独立，提前退休（火）。

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尽管提前退休听起来不错，但它也带来了两个复杂的问题。首先，投资者储蓄和让投资产生复合收益的时间更少。其次，与继续工作相比，他们对这些投资产生的资金的依赖时间更长。

A 新的研究报告 – Allspring Global Investments 的“隐藏在平均水平后面”正确地看待了这一现实。报告发现，比预期提前三年退休的人，无法满足要求的可能性显着增加。退休收入需要。

Allspring 的罗恩·科恩 (Ron Cohen) 表示：“我们研究的一个重要结论是，退休人员过得很好，但接近退休的人却在苦苦挣扎，而且感到担忧。” “我们发现最令人担忧的三个领域围绕税收、社会保障和医疗保险，这些主题已经成熟，可以进行指导和教育。”

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提前退休如何增加风险

研究发现，计划替换 80% 工作收入的退休人员将面临财务短缺的可能性，从 65 岁退休的 13% 增加到 62 岁提前三年退休的近 35%。退休前收入的替代率较低——从 80% 降至 70%——降低了总体短缺风险，但趋势依然稳固。 65 岁退休可能会带来 5% 的损失，如果提前三年退休，风险会增加 20% 以上。

这种风险更加令人担忧，因为许多退休人员最终提前离职并不是因为他们愿意或有能力这样做，而是因为失业或健康问题。

然而，研究发现，如果退休人员不完全离开工作岗位，而是继续每周工作 10 小时来赚取收入，那么陷入财务短缺的风险就会大大降低。在这种情况下，短缺风险从 12% 降至 5%。保持活跃的退休人员的整体健康和福祉也有所改善，这可以降低他们的医疗费用。

其他退休考虑因素

社会保障研究发现，医疗保险福利也是决定何时退休时的重要考虑因素。在这项研究中接受调查的四分之三的接近退休人员表示，领取这两种类型的政府福利都会影响他们何时停止工作。在退休人员中，60% 的人表示，他们的社会保障福利是退休时间的重要考虑因素，57% 的人表示，医疗保险是一个因素。

同样在社会保障方面，三分之一的接近退休人员表示，尽管他们仍在工作，但他们已经每月领取社会保障支票。 44% 的退休人员表示，退休后他们会立即开始领取福利，而 60% 的接近退休人员也计划这样做。

虽然决定如何以及何时领取社会保障福利以及进行医疗保险选择是艰巨的挑战，但一半的接近退休人员仅依靠自己来了解这些复杂的联邦福利计划。即将退休的人表示，其中 48% 的人希望获得医疗保险注册方面的帮助，而 47% 的人表示，他们没有信心能够获得应得的所有社会保障福利。

这项调查由 Escalent 在 8 月和 9 月期间进行，对 1,504 名美国职业人士（平均年龄 60 岁）和 1,254 名退休美国人（平均年龄 70 岁）进行了调查。

底线

提前退休听起来不错，但需要大量计划才能实现。这是因为提前退休可能会带来巨大的风险：没钱。最近的一项研究发现，打算替换 80% 退休前收入并在 62 岁时退休的人，在退休时用完钱的可能性几乎是 65 岁时退休的三倍。然而，调整您的收入替代目标和退休后兼职工作可以显着降低这种风险。

退休计划技巧

如果您年满 50 岁，请考虑通过以下方式增加您的退休储蓄追赶贡献。 2023 年，IRS 允许 50 岁及以上的人额外节省 7,500 美元 401(k) 或工作场所帐户，以及 1,000 美元个人退休账户（爱尔兰共和军）。这意味着您可以在 2023 年向 401(k) 存入最多 30,000 美元，向 IRA 存入最多 7,500 美元。
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帖子提前退休可能引发财务危机首先出现在 SmartAsset博客。