谈论灾难三连胜。
三巨头? 根据最近的调查,许多美国人被迫比他们想象的更早退休。 更糟糕的是,他们不知道自己需要存多少钱才能在退休后过上舒适的生活。 他们也不清楚离开劳动力市场后可能需要多少年的融资,这让他们面临着花光钱的风险。
让我们从非自愿退休开始。
根据爱德华·琼斯最近的报道 学习, 40% 的客户被迫退休。 北卡罗来纳州列克星敦的爱德华·琼斯 (Edward Jones) 财务顾问詹妮弗·斯库梅克·达什 (Jennifer Schoonmaker-Dasch) 向雅虎财经表示,这“并不完全令人震惊,因为生活中充满了惊喜,而且这种惊喜并不会因为退休而停止。”原因多种多样,例如公司裁员,或者最常见的是个人健康问题。”
与 民意调查 员工福利研究所 (EBRI) 和 Greenwald Research 今年早些时候发现,在职员工预期退休时间与退休人员实际退休时间之间存在巨大差异:员工报告的预期中位退休年龄仍为 65 岁,而退休人员表示,他们退休的平均年龄为 62 岁。
工人们甚至可能表示他们预计在 70 岁或以上退休。 三分之一的工人预计在 70 岁或以上退休,或者根本不退休,而实际上只有极少数人能坚持到 70 岁或以上。
不想去想它
由于许多人没有做出适当的计划,迫在眉睫的被迫比预期提前退休的担忧变得更加复杂。
对于许多人来说,退休储蓄是 猜谜游戏,根据一个 民意调查 由非营利性泛美退休研究中心 (TCRS) 与泛美研究所合作制定。
大约五分之一的跨代工人估计他们需要节省 2,000,000 美元或更多,其中包括婴儿潮一代 (24%)、X 一代 (22%)、千禧一代 (21%) 和 Z 一代 (17%)。 但在提供估计的人中,近一半的员工表示他们只是猜测。
他们甚至不想接受这个想法。
大约十分之四的员工同意这样的说法:“在临近退休日期之前,我宁愿不要考虑或关心退休投资”,其中 13% 的人强烈同意,29% 的人有些同意。 (Z 一代和千禧一代比 X 一代和婴儿潮一代更有可能同意这一点。)
我还能活多久?
除了三个令人不安的绊脚石之外:许多美国人无法掌握他们还能坚持多久 可能活着。 根据 TIAA 研究所和乔治华盛顿大学商学院全球金融素养卓越中心的一份报告,只有超过三分之一的美国人知道退休人员的平均寿命。 只有 12% 的人知道如何正确应对 基本测验 旨在衡量长寿素养。
平均而言,65岁男性将活到84岁,65岁女性将活到87岁。此外,65岁男性有30%的机会至少活到90岁,65岁女性有30%的机会至少活到90岁。 2 岁的女性有 40% 的机会达到这一目标。
入不敷出
换句话说,对于没有计划的工人来说,退休可能是一个大问题。 根据爱德华琼斯的报告,在为退休做财务准备时,客户最困难的是制定收入提取策略(35%)和确定领取社会保障福利的最佳时机(35%)。
一种解决方案:抱歉,回去工作吧。 琼斯调查的几乎所有顾问都表示,他们已经讨论过或愿意讨论决定他们的客户在被迫退休后如何重返工作岗位。 财务顾问表示,保持精神活跃(99%)、获得健康保险福利(99%)和使命感(97%)是退休后工作最重要的好处。
这种以某种方式继续工作的想法——即使你已经退休——对大多数工人来说并不是一个遥远的概念。
根据 Transamerica 的研究,55% 的员工计划在退休后工作,其中 18% 的人计划全职工作,37% 的人计划兼职工作。 各代工人都计划在退休后继续工作,其中包括 53% 的 Z 一代、56% 的千禧一代、54% 的 X 一代和 55% 的婴儿潮一代。
“我与客户谈论退休后工作的情况以及他们这样做的目标已经变得越来越普遍,”斯库梅克-达什说。 “对每个人来说,这与职业生涯巅峰时期的情况有所不同,但正确的就业机会有助于提供财务稳定并让退休人员有使命感。”
我从这些研究中得到的最大收获是:为退休储蓄并不是年轻工人可以一开始就做的事情。 退休后你可能还有几十年的寿命,而比你希望的更早“退休”往往是你无法控制的。
你能控制的就是储蓄,即使是少量,尤其是当你年轻的时候,尽可能多地为雇主提供的退休计划做出贡献,并在领取工资后自动添加到底薪中。 然后稳步提高你每年贡献的百分比。
如果您不想考虑为退休储蓄,那么将其重新定义为为生活储蓄怎么样? 一生的积蓄,现在听起来更甜蜜了。
克里·汉农 (Kerry Hannon) 是雅虎财经的高级记者和专栏作家。 她是一位职场未来学家、职业和退休策略师,也是 14 本书的作者,其中包括《50 岁以上的掌控:如何在新的工作世界中取得成功” 和“致富不嫌老”。 在推特上关注她 @kerryhannon。