周二, 平均30年期固定抵押贷款利率 涨幅回升至7.34%。 再加上疫情期间房价大幅上涨,而且在一些市场,房价仍在上涨, 负担能力恶化。 在供应已经受到限制的情况下,它正在将买家定价为退出市场。 潜在卖家坚持低利率。 必须有所付出,但在此之前,货比三家确定抵押贷款利率会有所帮助。
Vellum Mortgage 的认证抵押贷款顾问兼高级副总裁约翰·唐斯 (John Downs) 表示,购买抵押贷款利率并不像以前那么简单 财富。 很多人打电话给贷方说他们想买房,并想知道贷方的 30 年期固定抵押贷款利率是多少。 唐斯说,答案并不那么简单,因为这取决于该人的信用评分、首付、房产类型、收入以及他们是否是首次购房者。
“今天要购物,需要进行合法的对话,或者需要有人知道所有这些数据点,然后将其提供给贷方,例如‘嗨,我是首次购房者,我的年收入不到 10 万美元,我的信用评分是780,我要在华盛顿买一套公寓……’它需要几乎那么具体,”唐斯说。
所有这些因素都可能因贷款类型而异。 如果您致电贷方询问 联邦住房管理局贷款 唐斯说,如果你知道当天的价格,他们可能很快就会给你答案。 唐斯说,而对于传统贷款,如果首付 40%,几乎每个人都可以获得相同的利率。
“如果你有一大笔首付,每个人都会得到相同的利率,”唐说。 “但你的首付每减少 5%,利率就会发生很大变化,具体取决于你的信用评分。”
这实际上取决于您的信用评分和首付。 因此,如果您想货比三家确定抵押贷款利率,您应该了解这些数字。 唐斯建议人们从那里开始与经验丰富的当地贷款机构打电话。 唐斯说,他们会考虑提供最佳利率的所有细微差别,这是在线计算器或几个州之外的贷款机构无法做到的。 他看到的最大错误之一是人们选择可用性而不是经验和知识。
“现在每个人都有空,除了真正优秀的人,因为没有生意做,但优秀的人仍然被预订,”唐斯说。 “如果你打电话,那个人可能不会在五分钟内接起电话,但一定要等待并与他们交谈,因为在这种市场中,仅凭经验就可以为你带来更好的利率,因为信贷员知道如何利用定价中的小细节,而其他很多人则不知道。”
一旦您完成了与第一家贷方的流程,您将了解来龙去脉,然后您就可以开始货比三家,主要是通过与其他贷方交谈,看看他们可以提供什么。 一旦贷方提取了您的信用报告,您将有大量其他抵押贷款公司与您联系以供您选择。 然而,唐说,不要立即跳到你找到的最低利率,而是考虑回到第一个贷款机构(如果你有良好的经验并且他们在该领域值得信赖),向他们展示你获得的较低利率并询问他们可以做些什么来让你做到这一点——这是很多买家不会做的。
“如果有个人关系,回去总是好的,因为我认为个人关系将来会带来好处,因为那个人会帮助照顾你并负责管理未来的再融资,”唐斯说。
当您货比三家选择抵押贷款利率时,务必在同一天进行,因为利率每天都会变化(有时在同一天内)。 此外,唐斯建议您在预批准过程中货比三家。 这时您应该缩小选择范围,重点关注那些响应迅速的选项。 唐斯表示,在预审批阶段,许多贷方都会采取 当前市场利率 然后减去四分之一,给人一种他们提供最低费率的感觉。 在他的案例中,由于市场波动,唐斯给潜在买家一个范围——低于和高于当前市场价格四分之一个百分点。
一旦您找到了您的房子并处于合同阶段,您就应该向两到三个贷方询问更新的报价,此时,它可能是比预估更准确(和真实)的估计。 – 审批阶段。 届时您将决定选择哪家贷款机构以及抵押贷款利率。 至于锁定该利率,您需要房产地址、社会安全号码和截止日期。 一旦你获得了所有这些,何时锁定它就取决于你和贷方。
“我认为,现在对于人们来说购物确实比以往任何时候都更加重要,”唐斯说,“在某些情况下,我看到一个贷方与另一个贷方之间存在半个百分点的差异……今天的市场。”