工人对未来的自我进行抢劫的比例仍然处于历史最高水平。
根据一项调查,37% 的工人从 401(k) 或类似计划或 IRA 中申请了贷款、提前提款和/或困难提款。 民意调查 非营利组织泛美退休研究中心 (TCRS) 与泛美研究所合作于周四发布了这一报告。 这与2022年的水平相符,也是调查历史上的最高水平。
这些提款突显了为什么许多工人对退休前景持悲观态度,因为他们面临着缺乏应急资金和家庭预算紧张的问题,迫使他们动用积蓄。 随着新规则的实施,这种做法可能会变得更加普遍。
“我对如此多工人的退休保障的脆弱性深感担忧,” 凯瑟琳·科林森泛美研究所和 TCRS 首席执行官兼总裁告诉雅虎财经。
“疫情和去年经济动荡、高通胀和股市下跌对工人的就业、财务和退休准备造成了影响。 如果没有政策制定者和雇主的额外支持,许多工人将很难康复。”
现在正需要钱
这项调查于 2022 年 11 月 8 日至 12 月 13 日期间对一家营利性公司的 5,725 名员工进行了调查,发现 30% 的人申请了贷款,21% 的人接受了提前和/或困难提款。
Z 一代比千禧一代、X 一代和婴儿潮一代更有可能采取早期和/或困难戒断措施(分别为 28%、24%、19%、12%)。
总体调查结果与其他有关退休账户闪电战的调查结果相呼应。
例如,根据最近的一份报告,2022 年,401(k) 计划参与者中有 2.8% 的人选择了困难提款,创历史新高,高于 2021 年的 2.1% 和 2018 年的 1.9%。 先锋报告t。
美国银行的一份报告显示,在 2023 年前三个月,接受困难提款的计划参与者人数比去年同期增长了 33%,平均每人提款 5,100 美元。
泛美调查发现,大多数(53%)工人退休储蓄的最大障碍是显而易见的——债务。 然而,代际之间存在着巨大的分歧。 千禧一代、X 一代和 Z 一代比婴儿潮一代更有可能认为这是问题所在(分别为 58%、56%、54%、34%)。
“缺乏储蓄正在伤害每个人——无论你是背负着学生贷款进入职场的 Z 世代,还是同时支持孩子和父母的 X 世代,”该公司首席执行官 Sid Pailla 说道。 阳光基金、 一家帮助员工建立应急基金的金融科技公司。
“因此,当财务紧急情况不可避免地发生时,我们的研究表明,五分之一的人会通过提前提取 401(k) 或贷款来牺牲退休保障。”
困难提款的其他原因:支付某些医疗费用(17%)、为防止被驱逐出主要住所而支付的费用(16%)、因联邦宣布的灾区发生灾难而产生的费用和损失(15%)、支付学费和相关教育费用(14%)、与购买主要住所相关的费用(13%)、对主要住所损坏进行合格维修的费用(12%)以及丧葬费用(6%)。
“由于通货膨胀、经济混乱和持续的贫富差距,一些劳动人口现在只需要获取他们的钱,”该中心的兼职教授兼联席主任史蒂夫·帕里什(Steve Parrish)说道。 美国金融服务学院退休收入中心,告诉雅虎财经。 “这包括动用他们的退休账户。”
悲观情绪普遍存在
当然,这些撤资会产生长期后果,这可能是许多工人感到担忧的原因之一。
根据 Transamerica 的调查,十分之四 (41%) 的工人认为未来几代退休人员的生活会比目前退休的人更糟。
他们最大的退休恐惧是:花光他们的储蓄和投资(39%)、社会保障将减少或不复存在(36%)、需要长期护理的健康状况恶化(35%)、无法满足调查发现,他们的家庭(32%),以及可能的长期护理费用(31%)。
调查结果显示,婴儿潮一代和 X 一代比千禧一代和 Z 一代更有可能担心自己的储蓄和投资无法维持下去——分别为 49%、42%、36% 和 32%。
在这种对花光钱的明显恐惧背后隐藏着一个严峻的现实,即几乎十分之六的 Z 世代工人 (57%) 表示他们难以维持收支平衡。 近一半 (48%) 的千禧一代工人、42% 的 X 一代和约四分之一 (23%) 的婴儿潮一代都难以维持收支平衡。
研究人员称,大多数工人(53%)表示,他们根本没有足够的收入来为退休储蓄。
还会有更多提款吗?
专家担心,法律的改变可能会导致更多工人抢走他们为自己的黄金岁月准备的积蓄。
帕里什表示,2022 年底通过的《安全 2.0 法案》创造了六种新方式,可以在 59 ½ 岁之前免罚金访问退休账户。 其目标是在需要时更容易利用这些资金而不受惩罚,从而激励工人做出更多贡献。
“如果工人们知道他们可以在退休前拿到需要的钱,那么人们所期望的行为就是他们将从每份工资中拿出更多钱存入这些账户。 我担心公众会向国会提出这些自由化条款的要求,并加入和退出他们的退休计划。 目前提款和贷款的增加可能是未来走势的一个指标,”帕里什说。
“我担心的是,人们开始将这些账户视为储蓄账户,而不是退休账户。”
克里·汉农 (Kerry Hannon) 是雅虎财经的高级记者和专栏作家。 她是一位职场未来学家、职业和退休策略师,也是 14 本书的作者,其中包括《50岁以上的掌控:如何在新的工作中取得成功》 和“致富不嫌老”。 在推特上关注她 @kerryhannon。