Ritholtz Wealth Management的联合创始人兼首席投资官Barry Ritholtz兼长期顾问Barry Ritholz挖掘了使他在最新著作中“不那么愚蠢”的事情。
“如何不投资：破坏财富的想法，数字和行为以及如何避免它们” 并不是凝视着他精明的投资理念的凝视，而是一本关于避免错误的主题的剧本，比得分胜利更为重要。
我要求巴里分享我们大多数人的错误以及我们能做什么。以下是我们对话的摘录，以详细说明和清晰。
克里·汉农（Kerry Hannon）：为什么我们大多数人都最好坚持使用简单的投资策略？
Barry Ritholtz： 从历史上看，简单的节奏复杂。如果您要使事情变得更加复杂，则必须有一个绝对令人信服的原因。更复杂的事情是，还有更多的事情要破坏。考虑一下Vanguard和Blackstone的核心索引已经吸引了多少钱，因为它很简单并且有效。
建立长期财富的陷阱是什么？
最大的单一陷阱是我们倾向于干扰市场的复合。
当我问人们时，一个世纪前一千美元的投资价值是多少？他们说，哦，一百万美元，200万美元。当您告诉他们这是3200万美元时，他们的头会爆炸。令人们震惊。但这就是复合的力量。
请尽量不要妨碍自己的钱更加复杂。这是您可以做的最好的事情。
巴里
投资者犯了哪些常见的错误？
您越活跃，您从事的交易越多，您往往会做的越差，因为您只是创造了更多的错误机会。
我们相信很多胡说八道。其中一些只是神话，它们一代地重复或围绕交易桌ping。每当我在电视上翻转时，我总是笑，市场下降了2％，有人说，市场讨厌不确定性。他们真的吗？因为必须有买家和卖家。这意味着该资产的价值存在分歧。
我们对专业人士无法做的事情的能力非常有信心。你知道，没有人会对自己说，是的，我可以在篮球比赛中一对一扮演迈克尔·乔丹。没有人会这样。
但是，当您进入市场时，您会想象您将击败房子，您将击败迈克尔·乔丹（Michael Jordan）。但是相信我，你不是。一半的交易中的一半是由机构完成的 – 具有最新，最伟大，最快的工具的高度合格，充满动力。想象您将介入并在他们的本领域击败他们只是另一个错误。
当您浸入有关投资的媒体的消防软管时，不要有选择性也是一个错误。您必须有点辨别和歧视。恶毒地策划。您必须创建自己观看，听或阅读的人团队。我的意思不是您实际上必须雇用它们，但是，嘿，这些是具有可捍卫过程的人。他们经历了几个周期。他们有良好的记录。这不仅是愚蠢的运气。
在我的全明星队中 摩根·豪尔（Morgan Housel），，，， Jason Zweig， 和 山姆·罗。他们只是始终增加了价值，而且是对的，而不是错误。当我们处于巨大的波动性尖峰之中时，他们不会四处乱逛。
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我们可以提出哪些问题来避免很多投资错误？
总是问自己，这项交易的风险是什么？这是对我量身定制的，还是对普通观众量身定制的？这将花费多少钱 – 不仅是彻底的成本，而且费用，税收，当然也失去了机会。谁给我这个建议？
他们的记录是什么，他们有利益冲突？他们是否有信托兴趣来热心代表您并勤奋执行职责？
他们不能保证您将来的市场或经济将要做什么，但是他们能对您说，这是一个合理的投资组合，可以捍卫和理性，并增加了您将在旅途中取得成功的几率吗？
您引用Vanguard的创始人John Bogle说：“只要买干草。”换句话说，坚持使用索引资金。为什么仍然是一个伟大的哲学？
在任何一年中，大多数活跃基金经理 表现不佳的基准，例如，标准普尔500指数。去10年，您是赚取保留和优于基准的经理人的单位数字。将其拿到20年，几乎没有人。您最终得到了几个异常名称，它们成为家喻户晓的名字，因为它们是独角兽 – 沃伦·巴菲特（Warren Buffett）， 彼得·林奇，比尔·米勒。
借助索引，您将获得多元化，尤其是当您投资一堆不同的索引时。您可以保证找到Nvidias，苹果，亚马逊，无论是最大的赢家。而且，您会越来越多地赌注，因为它们越来越好。
“请尽量不要妨碍您自己的钱更加复杂。这是您可以做的最好的事情，”长期投资者和作家（如图）的Barry Ritholtz说。 （照片由Barry Ritholtz提供）
您说这是投资者的黄金时代。那是什么意思？
您可以毫不费力地赚钱。您可以免费交易。你可以买任何东西。回到过去，如果您想拥有国际股票，那很昂贵。
不用说手机中的这些东西的力量，真是太神奇了。软件和技术为投资者提供了如此简单，如此便宜且如此有效的工具。这就是为什么我将其称为投资的黄金时代。我们可以做大约25年前人们梦dream以求的事情。
每个人都会逐步进行tick脚的更新。您想看看您今天，本周，一个月，截至过去12个月的情况 – 就在那里。这是瞬时的。
但是，请不要看一下您的投资组合tick。这会让你发疯。
有关于退休的问题吗？个人理财？有什么与职业有关的吗？单击此处以丢下Kerry Hannon的笔记。
制定财务计划并与顾问合作的重要性是什么？
有一些方法可以提高您对金钱的满意度。但是很多人不会那样做。有助于摆脱资金追逐的方法之一是，当您将财务计划放在一起时，最终从该过程中出现的一件事是：这笔钱是什么？您为什么要投入市场？
也许您正在为孩子们的大学保存，买房或退休。现在，我们知道为了实现您的目标，要承担多少风险。这会减轻压力。
当您将财务计划放在一起时，您会尽可能多地承担实现目标的风险，但没有更多的风险。您是有意的，您正在努力实现目标。如果您没有为目标储蓄，那么您最终会承担太大的风险。这就是人们晚上失眠的方式。
让某人说出您的壁架并让您专注于计划的价值约为2％至3％。这是大量的回报，只是因为有人阻止您射击自己。作为投资者，我们是我们自己最糟糕的敌人。如果我们能阻止我们的不良行为，那么我们都会好得多。
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克里·汉农（Kerry Hannon）是雅虎金融（Yahoo Finance）的高级专栏作家。她是职业和退休策略师，也是14本书的作者，包括“在50岁以上的控制中：如何在新的工作世界中取得成功” 和“永远不会太老，无法致富”。跟着她 布鲁斯基。
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