哈瓦拉的起源
哈瓦拉（Hawala）是一种非正式的，基于信任的汇款系统，无银行或正式记录运行。
哈瓦拉（Hawala）是数百年历史的汇款系统，令人着迷，这引起了争议。 Hawala源自阿拉伯语“转移”或“信任”，以简单而有力的原则运作：信任。没有银行，没有文书工作，没有正式记录 – 只是一个名为Hawaladars的经纪人网络，他们根据相互信任和个人联系促进交易。
该系统一直是数百万的生命线，尤其是在传统银行业务无法访问或太昂贵的地区。但是，尽管哈瓦拉（Hawala）对许多人来说是个福音，但其非正式性质也使试图打击洗钱和恐怖融资的监管机构令人头疼。
因此，Hawala如何工作，为什么如此受欢迎，以及当这个古老的系统与像现代技术相撞时会发生什么 加密货币？让我们潜水。
Hawala的工作方式：信任文书工作
哈瓦拉（Hawala）是一种汇款系统，它一直是向外籍人士发送汇款的成本效益的解决方案，尤其是在银行业务有限的地区。
想象一下，您是国外工作的外籍人士，您需要将钱寄回家人。您没有经过银行，而是访问当地的Hawaladar，他是一位值得信赖的经纪人，并在您的社区中运营。您交出现金，Hawaladar在您的祖国与同行联系。
在几个小时内，您的家人从Hawaladar的合作伙伴那里获得了同等金额。没有实物货币跨越边界，没有涉及银行，也没有文书工作。
根据世界银行的数据，全球向中低收入国家的汇款在2024年达到了7850亿美元，其中一部分很大 流动 通过Hawala等非正式渠道。对于许多人来说，尤其是在发展中国家，哈瓦拉是寄钱回家的唯一负担得起的方式。
哈瓦拉的魔力在于它的简单性。 Hawaladars并没有转移现金，而是彼此偿还债务。例如，如果迪拜的Hawaladar欠孟买的Hawaladar钱，他们可能会通过其他交易（例如房地产交易或贸易商品）来平衡书籍。该系统快速，便宜且高效，这就是为什么它在欠发达的银行基础设施的地区如此受欢迎的原因。
你可知道？ 如果被判犯有哈瓦拉银行犯罪，您可能会面临辅助命令，例如财务报告要求，业务限制或没收资产。法院还可以要求偿还起诉费用，包括法律费用和调查费用。
哈瓦拉的黑暗面：非法活动的避风港
哈瓦拉（Hawala）缺乏透明度，使其容易受洗钱和恐怖融资等非法活动，因为它在没有记录或监督的情况下运作，引起了对监管机构的担忧。
有一个渔获。哈瓦拉（Hawala）缺乏透明度，使其成为非法活动的磁铁。传统银行必须遵循严格的反洗钱（AML）措施，例如了解您的客户（KYC）和 可疑活动报告（SAR）。这些规则迫使银行验证身份，监控交易并向当局报告任何可疑的东西。
另一方面，哈瓦拉完全在网格上运行。没有记录，没有收据，也没有监督。这使得监管机构很难跟踪资金流。据联合国毒品和犯罪办公室（UNODC）称 估计的 每年在全球洗钱8000亿美元至2万亿美元，像哈瓦拉这样的非正式系统在这方面发挥了重要作用。
例如，哈瓦拉（Hawala）被用来资助恐怖活动，走私商品和逃税。缺乏文件意味着执法机构通常无法追踪这些交易。这种不透明度是试图防止金融犯罪的政府和国际组织的主要关注点。
那么，这与加密货币如何连接？想象一个世界，不透明的Hawala网络选择使用加密货币来混淆资金的来源和目的地。
Hawala和加密货币：（阴影）天堂进行的比赛？
加密货币以化名为基础的基于HAWALA的模型，尽管区块链透明度与传统的金融系统相比可能会提供更好的跟踪。
现在，让我们添加另一层复杂性：加密货币。像比特币这样的数字货币（BTC）提供相同的速度，低成本和匿名性，使Hawala如此吸引人。但是他们可以使追踪非法活动更加困难。
加密货币是分散的，这意味着它们在政府和传统金融机构的控制之外运作。交易是假名的，因此很难识别相关方。这使得加密货币成为Hawala基于信任的模型的完美匹配。
区块链分析公司链分析 突出显示 该问题在其2024年加密货币洗钱报告中的规模。该报告发现，仅在2022年就清洗了315亿美元的加密货币（但没有明确提及哈瓦拉）。虽然该数字在2023年似乎已经下降了，但这是否是由于加密货币内的交易监测控制措施更好，还是由于当年静音加密活动引起的。
但是，有证据表明非法的百分比 在加密货币上洗钱活动较低 在传统金融服务中。这可能是因为可以在区块链上跟踪加密货币交易，并且在世界范围内也不是传统的汇款方法。
示例：加密哈哈拉网络在撤销前洗钱了2000万美元
印度国民阿努拉格·普拉莫德·穆拉卡（Anurag Pramod Murarka） 被判刑 因运行国际洗钱计划而入狱十多年。在“ Elonmuskwhm”之类的别名下运营，他使用加密货币来洗钱超过2000万美元的刑事收益。
穆拉卡（Murarka）在黑暗的网络市场上做广告，在黑暗的网络市场上，涉及毒品贩运和黑客毒品的罪犯向他付钱，以清洁其非法资金。他使用了从印度到美国的哈瓦拉网络，他的员工收到并邮寄了隐藏在书籍和信封中的现金。
美国联邦调查局接管了他的在线身份，导致多次逮捕， 资产癫痫发作。穆拉卡必须至少服刑85％，并将在获释后进行三年监督。
你可知道？ 发表在《欧洲伊斯兰金融杂志》上 亮点 基于区块链的HAWALA系统可以提高速度，效率和遵守AML法规和伊斯兰教法原则。
通过哈瓦拉打击非正式货币转移的监管努力
政府和全球组织正在通过AML法律，KYC要求和报告授权收紧有关Hawala和Crypto交易的法规。
政府和国际组织非常了解哈瓦拉及其支持加密货币的同行带来的风险。在过去的十年中，全球努力将这些非正式系统仔细检查。
金融行动工作组（FATF）
这位全球监督机构一直处于反对洗钱和恐怖筹资的斗争中。 FATF将Hawala提供商分为三个单独的类别：
- 传统的哈瓦拉提供商： 已经使用了几个世纪的合法和长期以来的汇款网络。
- HAWALA HAWALA提供商： 将传统Hawala方法与现代金融系统融合在一起的企业以满足交易需求。
- 刑事哈瓦拉提供者： 利用专门促进非法财务活动的Hawala网络的运营商。
2019年 FATF介绍了旅行规则，这需要虚拟资产服务提供商（VASP）共享转让超过1,000美元的交易详细信息。目的是将与传统金融中存在的加密交易相同的透明度带来相同的透明度。
银行保密法（BSA）
美国拥有世界上最艰难的AML法律。 《银行保密法》（BSA）要求金融机构报告超过10,000美元的交易并标记可疑活动。 2021年，《基础设施投资和就业法》提出了对加密交易的更严格的报告要求，包括报告超过10,000美元的交易的任务。
加密资产的市场（云母）
欧盟的 加密资产市场（MICA）法规该公司于2024年生效，旨在为整个成员国的加密货币创建一个统一的监管框架。云母将需要加密交易所和钱包提供商来实施KYC和AML措施，从而使Hawala网络更难利用数字货币。
在哈瓦拉（Hawala）深深根深蒂固的地区，例如中东和南亚，法规是一个混合的袋子。例如，阿拉伯联合酋长国已经实施了严格的AML法律，并要求Hawaladars获得许可证。同时，在巴基斯坦和印度，哈瓦拉在技术上是非法的，但由于其效率和低成本而被广泛使用。
主要挑战和前进的道路
由于其非正式性质和全球范围，对哈瓦拉的监管在加密货币中仍然具有挑战性，促使监管机构增强了国际合作并利用先进的技术。
尽管做出了这些努力，但无论是在传统金融还是加密货币中，对哈瓦拉的规范仍然是一项艰巨的任务。该系统的非正式性质和全球范围使其难以监控，加密货币的兴起仅增加了复杂性。
最大的挑战之一是执法。加密货币本质上是分散的，他们的化学性质使跟踪交易成为噩梦。为了保持领先地位，监管机构正在关注两种关键策略。
- 国际合作： 像FATF这样的组织正在推动国家之间的更多合作，以共享情报并协调法规。
- 技术创新： 诸如区块链分析和人工智能之类的先进工具被用于跟踪可疑交易并确定非法活动的模式。
Hawala是建立在信任基础上的系统，但可以为邪恶目的而利用这种信任。随着加密货币的兴起的发展，全球监管机构正在竞争适应。面临的挑战是通过保留哈瓦拉对合法用户的利益来取得平衡，同时削减其滥用。
