数百万面临退休的美国人担心他们不会退休 财务准备 ——或者担心他们将不得不永远工作。
有些已经在那里了。 《商业内幕》收到了约 1,200 份来自 48 岁至 90 岁美国人的自愿调查问卷，其中财务和退休是主要主题。 最大的遗憾。 （这是正在进行的系列的第二部分。）
婴儿潮一代的许多受访者表示，退休——如何投资以及需要多少——是一个黑匣子。有些人希望他们雇佣了一个 财务顾问，而另一些人则后悔购买昂贵的东西。其他人则表示，他们过早领取社会保障，或者在没有长期财务计划的情况下退休。
还有一些人遭受了意想不到的挫折，例如癌症诊断、失业或失业。 离婚 并希望他们能更好地应对紧急情况。
70 岁的加里·李·海耶斯 (Gary Lee Hayes) 希望自己能更严格地管理自己的储蓄， 投资。这位加州居民曾短暂在海军服役，获得了公共管理学位，并从事过心理健康和勤杂工的工作。他在成长过程中几乎没有金融知识，并表示他并没有专注于让自己的职业生涯变得更赚钱。
海耶斯在金钱上的两个主要遗憾是没有尽早投资 Verizon 股票，以及每个月没有将至少 10% 的收入储蓄起来。他还表示，他一生的消费有些过于慷慨，尽管他表示自己不会购买超出自己能力范围的任何东西。他还避免将钱投入他的 401(k) 并表示他应该选择更稳定的投资而不是短期投资。
海耶斯说：“你不能指望自己会突然中彩票。”海耶斯每月领取 1,846 美元的社会保障金，住在政府补贴住房中。 “你不能指望有人会去世并给你留下一份遗产，让你的生活变得更加舒适。”
BI 调查受访者的一个主要主题是他们缺乏投资知识。对于一些人来说，这意味着没有足够的储蓄；对于其他人来说，这意味着陷入一些常见的投资错误。
Vanguard 的新研究表明，换工作的人在 401(k) 计划上的投入较少，而且往往没有意识到这一点，并且可能会失去 高达 300,000 美元 在他们的整个职业生涯中。
调查受访者的另一个主题是他们等了太长时间才开始储蓄。两项独立的调查 泛美研究所 和 嘉信理财 发现，平均而言， 婴儿潮一代等待 直到 35岁 开始保存。
南希·西格 (Nancy Seeger)，64 岁，住在克利夫兰郊外，她说她 投资 这些错误对她的财务状况产生了长期影响。西格拥有两个硕士学位，曾担任教师和健康图书馆员多年。今年早些时候，她被解雇了年薪 74,000 美元的工作，虽然她还没有准备好完全退休，并且仍在寻找工作，但她担心，鉴于她的年龄，她将无法找到另一份高薪工作。
她告诉《BI》，她希望在孩子们还小的时候就可以存更多的钱，并开始 退休基金 早些时候。虽然她有一些积蓄，但她在 50 岁时开始持续投入更多资金。
她也没有意识到，由于她退休时除了领取社保外，还有养老金，因此她会受到以下影响： 一项鲜为人知的社会保障条款 这会降低她每月的支票。她每月 713 美元的养老金和每月 1,200 美元至 1,400 美元的社会保障金，足以支付房租。
西格说：“我很幸运从父母和阿姨那里得到了一小笔遗产，这救了我，但我不太可能为我的孩子们做同样的事情，这让我很烦恼。” “我本来希望去旅行，也想为孩子们留下钱，但现在这两个目标都受到了影响。”
西格说，她没有什么遗憾，“让生活降临到我身上”，尽管她计划退休后做一份兼职工作来贴补收入。她仍在为 2022 年接受癌症治疗的账单而苦苦挣扎，而且由于她还有几个月就满 65 岁了，所以她无法加入 Medicare，必须自掏腰包支付健康保险。
“我经历过很多意想不到的事情，但我也开始明白，意想不到的事情会影响每个人，你无法真正为它们做好计划，”西格说。
虽然 100 万美元的退休金对于一些美国人来说可能足够了，但对于其他人来说可能就太少了。
美国银行的 财务健康追踪器 建议61岁至64岁的美国人的储蓄应该是目前工资的8.5倍左右。美国银行表示，65 岁时拥有 100 万美元储蓄的人可以在退休第一年安全地提取 4 万美元。
对于一些人来说，多存 1% 就可能带来丰厚的经济回报。如果年收入 50,000 美元的人将其工资的 5% 用于退休，那么 30 年后，他们将比贡献 6% 的情况少节省近 60,000 美元。
美林和美国银行私人银行首席投资办公室董事总经理内文卡·沃多利亚克 (Nevenka Vrdoljak) 告诉《BI》，计算退休需要多少钱需要对预期寿命、退休支出和退休资源进行困难的估计。
“政府福利的变化可能会影响预期收入，”弗多利亚克说。 “投资回报的波动使你很难估计你未来会有多少储蓄。”
与癌症发病率 上升 由于诊断在生命中较早出现，另一个困难的计算是如何为下班时间和迅速增加的医疗费用做好准备。
“对长期护理的需求不仅会导致退休后的经济紧张，还会给亲人带来负担，”Vrdoljak 说。 “拥有大量资产的投资者可能更愿意针对这种风险进行自我保险。但对于许多其他接近退休的投资者来说，长期护理保险可以帮助减轻风险和护理成本。”
69 岁的 PJ White 从未想过从事高收入职业，但她从未想过自己会无家可归。
在她的整个职业生涯中，她曾在一家实验室供应公司、零售公司工作，并在律师事务所担任秘书。她21岁时结婚并买了房子，但一年后离婚，这让她的经济陷入困境。
虽然她说自己经常糊口，但她希望自己在休闲和衣服上的支出（她称之为“玩钱”）更加谨慎，并留出时间学习投资。她说，她每个月都有剩余积蓄的情况很少见，她的最高收入约为 41,000 美元。 2008年，她辞去工作去照顾伴侣的母亲。
怀特说：“钱会进来，也会出去。”她补充说，她很少把钱存入 401(k) 计划。 “我没有考虑退休方面的问题，因为那是遥不可及的事情，但现在我希望我能这么做。”
她最近失去了房子，因为她和她的伴侣无力缴纳财产税。他们现在住在一个 露营帐篷 在圣地亚哥。她的生活费约为 1,500 美元 社会保障 每个月他们都会为夺回房子而奋斗，但她说她的大部分钱都用来支付法庭费用。她通过新的健康保险公司获得了一些杂货方面的援助，但她尚未获得经济适用房。
“他根本不赚钱，所以这一切都在我身上，我感觉到了，”怀特谈到她的伴侣时说道。 “我表现出了压力的症状，而且我无处可去，也没有人可以求助。”
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