安德鲁·克罗威尔和一位朋友达成了一项协议:无论谁先死,另一方都承诺在家人或朋友阅读之前烧毁他们的个人日记。
这可能看起来像一个戏剧性的 为没有什么可隐瞒的人制定计划,但 DA Davidson 的财务顾问兼财富管理副主席克罗威尔表示,这让他安心。尽管他发誓日记里没有隐藏任何改变生活的秘密,但他也不一定希望他的家人读到它并在任何事情上产生错误的想法——尤其是当他不会在那里为自己辩护或清除任何事情时沟通不畅。
当谈到 遗产规划,大多数人想到的 分割金融资产 和 确定哪个孩子获得家庭传家宝,但克罗威尔说,他与客户的合作使他意识到还有多少事情需要考虑。期刊就是其中之一。还有人们现在拥有的所有各种在线帐户的密码,甚至是他们的 iPhone 相机胶卷等。
“当我们离开时,我们会留下足迹,你只想帮助你的继承人尽可能无缝地度过这一过程,而不是最终陷入担忧或怀疑,”克罗威尔说。 “省去痛苦,烧掉日记吧。”
它是 开始考虑这些计划永远不会太早”,他说,当他的母亲于 2020 年因 Covid-19 去世时,他亲身吸取了这一教训。克罗威尔感到很幸运,他们在她住院前的几年里详细讨论了她的遗产计划——这让他和他的兄弟在物质和情感上都更容易应对善后事宜。
他说,最近的飓风和其他意外灾难凸显了紧迫性。尽管没有人愿意考虑自己的死亡,但在时机成熟时制定计划将使您所爱的人过得更轻松,并有助于保护您的遗产。他说,关键是永远不要假设你会有更多时间。相反,他建议每个人仔细考虑他们的所有物品和账户,以及他们每天使用的任何东西,并尽快制定计划。 尽量减少意外。
“当悲剧发生时,人们第一次想到它时,人们通常会被恐慌或情绪淹没,而他们的思考不够清晰,”他说。 “文件必须非常清楚地说明你想要发生的事情。”
作为一个极端的例子,克罗威尔讲述了一位没有在世亲属的客户的故事,她在笔记本上不仅详细记录了她的所有帐户和密码以及她资产的各个方面,还详细记录了她自己的葬礼——宾客名单和全部。
“百分之九十九的人不会走那么极端,但这是一个知道没有其他人的人,她以她想要的方式以书面形式表达出来,”他说。 “如果她没有留下那个神奇的笔记本,其中包含密码、帐号以及所需的一切,那么试图找出她拥有哪些帐户以及在哪里的帐户将成为一项取证活动。她让我们免去了很多心痛和痛苦。”
但即使是年轻人也能从制定计划中受益。首先为您现有的财务账户指定受益人,如果您年满 18 岁,请指定一名医疗保健代理人。随着年龄的增长,您的计划可能会变得更加复杂。
克罗威尔(Crowell)等财务顾问或遗产规划律师可以帮助您完成整个过程(并帮助您考虑否则可能没有的事情),但您也可以自己制定计划。也就是说,专业人士可以帮助消除计划中的情绪,并在需要时充当家庭成员的中间人。
克罗威尔说,无论你选择哪种方式,即将到来的假期都提供了一个机会,可以与一年中不常见面的家人进行讨论,即使是 15 或 20 分钟的对话,讨论你最近对家庭所做的任何改变。遗嘱或医疗保健指令。这并不是一次热烈、愉快的谈话,但“你给家人最好的礼物就是这种清晰的表达。”