希望兑现已经存在了几十年的纸质储蓄债券? 留出很多时间来应对失望。
这些由政府支持的小票是由几代好心的祖父母分发给那些期待更多令人兴奋的礼物的孩子们的,长期以来,人们认为这些小票和现金一样好。 储蓄债券的形状像美元钞票,它向接受者承诺了审慎价值的利润丰厚的教训:持有它们的时间越长,它们产生的利息就越多,当你最终兑现它们时,它们的价值就越高。
当然,如果你不能用金钱换取某样东西,理论上它值多少钱也无所谓。 就储蓄债券而言,这样做的尝试越来越多地导致银行政策相互冲突、执行不一致。
与所有债券一样,储蓄债券本质上是向联邦政府提供的贷款。 尽管纸条可能标有 100 美元,但购买者只需花费 50 美元。 较高的面值包括贷款多年来累积的利息,这通常会使债券的价值在二十年内翻倍,并允许持有人以更高的金额获得偿付。
如果这听起来很简单,那么它应该很简单,但由于您是向美国政府贷款,所以最后一步会变得棘手。 你不能随意闯入任何政府大楼并索要钱财。 (直到 1977 年,邮局出售债券,但从未赎回它们。)您可以将储蓄债券发送到财政部(稍后会详细介绍),或者尝试在银行兑现它们。
储蓄债券背面的细则通常写着“任何金融机构均可支付”。 因此,任何银行都应该这样做。
然而,银行只是一个中介机构,因此这仅在理论上成立。 如果他们同意将债券兑换成现金,那么他们实际上是在用钱换一张纸,然后他们必须向政府追索。
许多银行,例如第一资本银行(Capital One)和面向军人家庭的美国航空协会(USAA),根本不会为任何人兑现储蓄债券。 第一资本发言人称“消费者需求有限”。 其他银行拒绝这些债券,理由是他们实际上并未持有或应用了错误的政策,或者提供了相当于“抱歉,我们只是不喜欢”的理由。
他们表示,最近尝试在银行兑现储蓄债券的储户收到了大量的问题。 您成为银行客户多久了? 想要兑现多少钱? 您愿意在资金结清之前暂停您的帐户吗? 你曾经改过名字吗——为什么?
62 岁的旧金山房地产经纪人帕姆·杜比尔 (Pam Dubier) 表示:“每个人都认为债券就像现金一样,但现在不再是这样了。”今年,她经历了为期四个月的艰难历程,帮助她退休的母亲兑现她的储蓄债券。
这个过程只会变得越来越困难。 今年 5 月,美国最大的银行摩根大通 (JPMorgan Chase) 开始对长期储户兑现的每张储蓄债券设定 500 美元的限额——这是总赎回价值,因此包括所欠利息。 富国银行和花旗银行对新客户设置 1,000 美元的限额。 美国银行在为新客户兑现债券之前有五年的等待期。
没有银行会像对待几乎所有个人支票那样接受电子存款储蓄债券。
如果您还没有听说过这些,那么您并不孤单。 很少有银行公开公布其储蓄债券政策,而且所有银行都允许自己有调整自己规则的空间。 花旗发言人科林·赖特(Colin Wright)表示,虽然理论上花旗会为长期储户兑现任何金额,但“很难说在任何情况下我们都会这么做。” 当被问及原因时,他表示这一决定将基于“许多其他因素”。
记者是一位大通银行的客户,拥有四张该银行的信用卡和一个三年前的大通商业账户,当他携带纸质债券前往当地分行时,出纳员消失了大约 10 分钟,然后返回,并告知大通银行不会这样做。兑现其中任何一个。 声明的原因是:蔡斯无法保证自己的可信度,并担心这些债券可能存在欺诈行为。 (一位发言人后来说,出纳员弄错了。)
59 岁的罗宾·波特 (Robin Potter) 表示,当她前往宾夕法尼亚州亚德利 (Yardley) 的一家分行赎回价值约 4,000 美元、已有数十年历史的储蓄债券时,她的长期银行富国银行 (Wells Fargo) 拒绝了她。 她随后拨打了该银行的全国热线,再次被告知他们不兑现储蓄债券。
富国银行发言人表示,这是不正确的,但波特女士无法知道这一点。 该银行没有公开发布其储蓄债券规则。
今年夏天,33 岁的奥利维亚·麦克甘 (Olivia McGann) 在试图兑现她出生时从姨妈那里收到的 50 美元储蓄债券时,被 M&T 银行拒绝。 麦甘女士位于布法罗地区的分行的出纳员表示,她的名字与储蓄债券上的名字不符,并且不接受麦甘女士作为跨性别者提交的合法姓名变更文件作为证据。
M&T 发言人表示,唯一允许的姓名变更是因婚姻而变更的情况。
“我想要钱,”麦甘女士说。 “这是一个巨大的痛苦。”
储蓄债券过去更容易兑现。 当它们在大萧条最严重的时候被引入作为资助战争的一种方式时,据说它们和黄金一样好——字面上的意思。 财政部 欢呼他们正在更换金币 作为节日礼物。
几十年来 政府资助的电视广告由约翰·韦恩、兔八哥和《干杯》演员等不同人物主演的《干杯》将这种联系宣传为爱国主义。 这位《乐一通》明星在一则广告中劝诫道:“今天就购买属于你的自由吧。”口号是“盘点美国”。 然后债券被出售并兑现 在财政部和联邦储备银行——这一切都不再可能了。
银行和政府代表表示,发生变化的因素之一是欺诈。 多家银行的代表都提到了对兑现欺诈性债券的担忧,但没有透露这种情况有多普遍,也没有透露他们是否尝试过其他手段来打击这种情况。 美国财政部财政服务局发言人马修·加伯 (Matthew Garber) 拒绝回答问题,他在一份声明中写道,该组织于 2022 年初“更新了我们的指导意见,以便在银行考虑是否应该赎回纸质美国储蓄债券时给予银行更多的灵活性”在柜台。”
加伯先生不愿透露之前的指导是什么。 目前财政部的指示要求银行为“银行的已建立账户持有人兑现债券,该账户持有者出示了正确的身份证明,并且似乎值得你信任。”
加伯先生写道,超过 80% 的储蓄债券在银行分行兑现。
剩下的呢? 根据联邦统计数据,截至 7 月底,流通中的储蓄债券为 680 亿美元。 近一半(即 320 亿美元)已经太旧了,不再产生利息,这意味着它们现在是公民向政府提供的无息贷款。
除了在银行碰碰运气之外,兑现债券的唯一选择就是将它们送到财政部——正如房地产经纪人杜比尔女士所发现的那样,这需要很大的信心。
2 月份,杜比尔女士在她接受临终关怀的母亲的特百惠容器中发现了近 30 万美元的储蓄债券。 她的兄弟打印了一份财政部的索赔表,填写完毕,签名经过认证,然后通过挂号信寄出。
它被拒绝了好几次,首先是因为缺乏授权书文件(家人在 24 小时后发送了该文件),然后是因为他们等待财政部解决电汇指令中的问题。 家人被告知,这个问题无法通过电话或电子邮件解决——他们必须等待财政部与他们联系。
资金花了五个月才到账。 “我们很高兴我们并不急需这笔钱,”杜比尔女士说。