尽管许多首次购房者在当今市场上难以支付首付款，但长期负担能力问题之一集中在抵押贷款利率不断上升导致的每月付款上。 据统计，目前30年期固定抵押贷款利率为7.18% 房地美，与大流行初期低于 3% 的比率形成鲜明对比。
抵押贷款利率飙升导致新买家每月还款额更高。 事实上，根据房地产数据和分析公司的数据，每月付款同比增长 60%（即 871 美元） 黑色骑士。 Black Knight 的数据显示，2023 年 7 月，30 年期固定利率贷款的借款人平均每月本金和利息支付超过 2,300 美元，这是有记录以来最高的平均本金和利息支付。
Black Knight 数据显示，现在超过一半的购房者每月至少需要支付 2,000 美元的抵押贷款，而四分之一的人支付 3,000 美元或更多。 与此同时，美国平均 2023年7月月收入 根据经济数据公司 CEIC 的数据，仅为 4,600 美元。 这意味着一些房主可能会将超过 60% 的薪水用于抵押贷款。
请记住，本金和利息数字是在考虑财产税和保险等费用之前的。
“什么时候每月 2000 美元的抵押贷款成为常态？” 问题安迪·沃尔登（Andy Walden），Black Knight 企业研究副总裁 报告。 “近四分之一的 7 月份购房者的付款额超过 3,000 美元，而 2021 年这一比例仅为 5%。我们已经讨论负担能力有一段时间了，但这让情况变得更加明显。”
股票研究总监巴克·霍恩 (Buck Horne) 表示，根据目前的抵押贷款利率、平均收入水平和房价，大多数使用“最低”首付的首次购房者可能会将其月收入的 40% 以上用于住房。财富 500 强投资银行公司的住宅建筑和住宅房地产投资信托基金 雷蒙德·詹姆斯。
“在其他条件相同的情况下，相对于接近 30% 的长期平均水平，这个数字肯定是不可持续的，”Horne 说道 财富。
对于首次购房者来说，较高的月供尤其具有挑战性。 财富 500 强金融服务公司首席经济学家马克·弗莱明 (Mark Fleming) 表示，租房者家庭月收入中位数为 3,900 美元 第一美国人，告诉 财富。 他补充道，这意味着 2,000 美元的本金和利息支付将占潜在购房者每月预算的 51%。
“这通常被认为是一个沉重的负担，根据我们的估计，这也是负担能力处于 30 年来最低水平的原因之一，”弗莱明说。 “较高的利率和持续的价格上涨相结合，使首次购房者的负担能力成为真正的挑战。”
霍恩说，归根结底，让买家（不一定是新房主）留在市场的一些因素包括家庭为首付提供财务支持，以及买家利用现有房屋销售中的“大量”房屋净值来抵消新房抵押贷款。
由于住房负担能力在很大程度上受到挑战 美联储提高抵押贷款利率，几乎不可能预测未来的房主何时可以得到一些缓解。
弗莱明表示：“在美联储明确完成加息之前，抵押贷款利率将会面临上行压力。” “但考虑到我们刚刚经历的历史上快速且果断的紧缩货币政策，抵押贷款利率的大部分调整可能已经发生。”
总体而言，抵押贷款利率不断上升，加上 房屋库存紧张 和 被压抑的需求-有可能 挤压新买家 一阵子。
“抵押贷款利率的任何缓解都可能被更高的房价所吸收，”霍恩补充道。 “因此，在更大的经济出现更根本性的突破并扰乱家庭资产负债表之前，当前的抵押贷款支付水平可能会成为可预见的未来的新常态。”
