8 个地方你现在可以赚取 3%-7% 或更多的钱（而且 psst：有些有保证回报）

高收益储蓄账户：寻找 3%-4% 的利率

专业人士表示，即使在高通胀时期，美国人也需要 3 至 12 个月的基本开支的应急基金。 这方面的好消息是：许多高收益储蓄账户现在支付的利率超过 3%（在这里查看您现在可以获得的最高储蓄账户利率).

Bankrate 首席金融分析师 Greg McBride 指出，寻找一个由 FDIC 承保的储蓄账户。 DepositAccounts 的创始人 Ken Tumin 补充说：“在线储蓄账户可能跟不上通货膨胀，但高利率会将你落后的程度降到最低。”

额外的好处：“这些类型账户的利率通常是可变的，因此如果市场利率继续上升，它们可能会走高，”Next Phase Financial Planning 的认证理财规划师 David Edmisten 说。

I-债券：支付 6.89%

I-Bonds 是政府储蓄债券，其收益为固定利率和可变通货膨胀率，每半年调整一次。 I-Bonds 最适合希望保护自己免受通货膨胀影响的投资者。短期美国国债：支付约 4%

如果您想为短期目标存钱，现在这些可能是个不错的选择。 许多短期美国国债收益率现在 在 或接近 4% 的范围。 “短期内的回报不错，当然，他们 [virtually] 无风险回报，”Summit Wealth Advocates 的认证理财规划师 Bruce Primeau 说。 国库券的期限为一年或更短，通常以 1,000 美元的面额出售。

TIPS（国库通胀保值证券）：保证支付 1.125%，加上通货膨胀导致的本金增加

“TIPS 可以保护你未来的购买力，但由于通货膨胀调整增加债券面值时产生的幻影收入，因此将它们保存在税收优惠的退休账户中，”麦克布赖德说。 当 TIPS 本金价值向上调整时，就会出现这种幻影收入，因为美国国税局将价值变化视为收入。

高收益货币市场：许多人支付的利率在 3.5% 至 4% 之间

Landmark Wealth Management 的认证财务规划师 Joe Favorito 表示，高收益货币市场账户目前支付的利息在 3.5% 到 4% 之间。 虽然它们类似于高收益储蓄账户，但与储蓄账户不同，它们提供了直接从账户开立支票和支付账单的能力。 需要考虑的一个警告是：“这些费率无法保证，并且可能会在促销期结束时降低。 您也可能被限制为每月进出帐户的一定数量的交易。 此外，您还要为所赚取的利息缴纳州和联邦所得税，”Integrated Financial Partners 的肖恩·威尔逊 (Shawn Wilson) 说。 (在此处查看您现在可以获得的最高 MMA 账户费率).

CD：许多支付在 2.25% 到 4.40% 之间

CD 提供比高收益储蓄账户更高的利率，但在开设 CD 账户之前应考虑在账户到期前取款的罚款。 回报是 [virtually] CD 保证，但 CD 利率可能不足以跟上通货膨胀的步伐。 一些收入最高的 CD 包括年利率为 4.15% 的 CapitalOne、年利率为 4.50% 的 BMO 和支付 4.03% 的 Bask Bank。 (在此处查看您现在可以获得的最高 CD 费率).

偿还高息债务：10%或更多

例如，根据 Bankrate 数据，如果您背负信用卡或其他类型的高息债务，请制定还清计划，因为信用卡利率处于历史最高水平。 一旦您不支付那些高利率，就像钱回到您的口袋里一样。

并且，Primeau 补充说：“随着可变利率信贷额度的增加，还清这些贷款可以减少每月的利息支出，但也创造了更多机会在未来以可能较低的利率借款。”

商品：支出取决于

如果你愿意承担更多风险，“大宗商品往往在高通胀时期表现良好，”Favorito 说。 高盛写道：“从基本面来看，明年大多数商品的前景比高盛大宗商品分析师于 2020 年 10 月首次强调超级周期以来的任何时候都更加乐观。”

市政债券：支付取决于但通常超过 3%

市政债券组合可能对高收入家庭具有吸引力，因为它们提供独特的税收。 “市政债券是联邦免税的，如果你从你居住的州购买债券，它们也免税。 利率对市政当局很有吸引力，目前平均收益率约为 3.4%，而处于最高税级的人的应税等价物将接近 5.4%。 与美国国债一样，市政市场确实存在波动性，因此未持有至到期的债券可能会以面值以下的价格出售并损失本金，”Wilson 说。