一个吝啬的、斯克鲁奇式的人物多年来囤积财富而不是享受退休生活的故事似乎令人难以置信——但不幸的是，这不仅仅只是小说。对于许多退休人员来说，这是一个残酷的现实。
根据 生命周期假说，这不应该发生。一个有退休经济准备的退休人员应该在退休后保持稳定的收入，总体消费不应发生变化。
谁正在努力花掉退休收入？
关于 25%的退休人员 属于在退休期间减少开支的人的阵营。
此外，研究表明这个问题可能会恶化。 研究人员 发现这个问题对于使用自己的储蓄作为退休收入的个人来说最为明显，而拥有 有保障的收入来源， 例如 年金, 社会保障和养老金，更有可能花掉他们的收入。
为什么人们很难从储蓄心态转变为消费心态？
一种思路认为，人们根本不需要在退休时花那么多钱。例如，当人们退休时，他们的工作相关费用可能会下降。他们也许可以花更多的时间做过去必须付费的事情——现在在家做饭或修剪自己的草坪——并寻找最划算的购物方式。他们可能 还清抵押贷款，从而减少他们的开支。
另一种思路指出了支出模式变化背后更多的心理原因。
退休前，一个人可能更容易受到 现在的偏见 （倾向于更多地关注当前状况，而忽视长期规划）因为他们未来的劳动收入是不确定的，而且他们还没有感觉到对这笔钱的所有权。这种不确定性使他们能够灵活地思考诸如“下个月我会加班以弥补这次旅行”或“我的老板很快就会支付奖金”之类的事情。
然而，退休后，他们有固定收入，花的钱都是自己掏腰包。这种转变引发了损失厌恶——也就是说，避免损失的愿望超过了获得收益的愿望。退休后，我们知道今天的超支肯定会导致未来消费的损失。在未来的世界里，你已经 85 岁了，无法工作，未来的损失比今天的额外奢侈要大得多。
如何管理退休支出困境
每个退休人员都是不同的，根据他们的个人情况，可能会有不同的解释，因此退休人员可能会从评估他们的退休支出中受益。
从测量开始 你的财务状况 并清楚地了解您可以花多少钱。
尝试使用以下方式跟踪您的支出 在线工具 按类别细分支出。退休前这样做是理想的选择，但不是必需的。每季度检查您的总体支出并记下您的支出模式发生变化的任何类别。这些变化与您的财务目标相符吗？尽管您喜欢与朋友一起尝试新美食，但您外出就餐的支出是否突然下降？
退休收入之谜的碎片
如果你属于支出不足的阵营， 研究 表明使用有保障的收入来源的人更愿意花费他们的收入。
如果您不想获得有保障的收入来源，请尝试将您的退休收入重新定义为其他人向您支付的薪水。
尽管退休时没有花足够的钱可能不是一个普遍问题，但对于相关退休人员来说，这确实代表着一个巨大的、错失的机会。重要的是要记住，这是您花费数年辛劳和保护的钱。现在，在漫长而幸福的退休生活中，是时候充分利用这些金钱和空闲时间，将这两种资源融入到您的美好生活中。
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萨曼莎·拉马斯 (Samantha Lamas) 是晨星公司的高级行为研究员。
